ВЗРИВНО - КОРДИАЛНА ПРОТИВ; НБР държи търговските банки под заплаха;
Записани са EMILIA OLESCU и ANCUЕў STANCIU
Вестник БУРСА # Банки-Застраховане/4 октомври 2016 г.
• (Интервю с икономическия анализатор Лучан Исар)
• Исар: „Има много слухове за отношенията между определени банкери и компании за събиране на дългове“
• Анализаторът твърди, че НБР е реализирала печалба в кризата, за сметка на гражданите
• „„ Първата къща “е едно от финансирането, прикрито в криза, предоставено от румънската държава на търговски банки“
Страната ни е единствената в света, която е повишила лихвените проценти в криза, казва икономическият анализатор Лусиан Исар.
В интервю той ни каза, че отношенията на банката с клиенти са дълбоко белязани от кредитната политика на НБР. Лучан Исар ни каза между другото: "Банките в Румъния не са имали право в периода 2009-2011 г. да спасяват и да помагат на клиентите. След това това нямаше значение за мнозина. БНР настоява да се поддържа режим заплашва търговски банки, защото би било опасно за имиджа на Ишреску банкерите да започнат да разказват истории ".
Репортер: Адриан Василеску, съветник на губернатора на НБР Мугур Истреску, твърди, че по време на кризата Националната банка щеше да наруши сериозно закона, ако беше заложила златото на страната, като договори заем от Банката за международни разплащания, както би трябвало. sДѓ fac. Как реагирате на г-н Василеску?
Лучиан Исар: NBR наруши закона, когато финансира Banca Transilvania или когато предлага двустранни услуги само на банки, които са приятелски настроени с различни служители в NBR. Интересно е как представителите на Ишреску не обсъждат тези мерки от гледна точка на законността.
Връщайки се към предмета на финансиране срещу обезпечение със злато, НБР нямаше да наруши закона, ако беше договорила заем от Банката за международни разплащания, гарантиращ злато.
Аргументът за законност е много лесен за следване. Ако не е било законно да се финансира срещу злато, тогава не е законно да се финансира държавният бюджет със заем от МВФ, подкрепен в НБР. Зад този заем, който е точният еквивалент на златния заем, NBR финансира държавния бюджет и едновременно с това ограничава държавния бюджет по два канала:
- финансиране на придобиването на държавни ценни книжа чрез репо-операции в еквивалентен размер;
- Кредитни заеми в точен размер и с предварителна дискусия. Финансираната сума беше равна на освободената от минималния задължителен резерв.
Бюджетната печалба чрез финансиране при високи лихвени проценти (14% -14,25% през ноември-декември 2008 г. и 11% през 2009 г.) се намира в участието на печалбата на управителя на НБР и, разбира се, в печалбата на банките търговски.
Репортер: Румънските граждани бяха ограбвани по време на криза чрез лихвени проценти по заеми, за да могат банките да реализират значителни печалби?
Лучиан Исар: Да, очевидно. Грабежите от високи лихвени проценти, наложени от НБР, се откриват не само в печалбата на търговските банки, но и в печалбата на НБР. Уникален случай в света за Централната банка да печели от граждани в криза.
Гражданите и фирмите бяха засегнати пряко, но и косвено, чрез държавния бюджет и свиването на реалната икономика.
Държавният бюджет също се попълва от граждани и корпорации и следователно финансирането му при високи лихви за държава с национална валута е допълнителна санкция.
Високите лихвени проценти, огромните минимални резерви и абразивността на регулациите за кредитиране са намалили БВП на Румъния с 28% по време на кризата, т.е. с около 42 милиарда евро. Това голямо свиване се усеща при закриването на компании и намаляването на активността, безработицата и намаляването на доходите.
Лихвените проценти по заемите бяха просто израз, превод на лихвените проценти, наложени от НБР в криза.
Румъния е единствената държава в света, която е повишила лихвените проценти в криза. Разбира се, бонусът на губернатора Иреску и печалбата от маржин сметките са само част от обяснението.
Репортер: Как мислите, че в Румъния ще бъде таксувана евентуална процедура за спасяване? У нас има банки, които биха могли да прибегнат до тази мярка?
Лучиан Исар: Наблюдението на NBR е предубедено и се прави, че не вижда определени проблеми, докато не стане твърде късно. Под предлог за банкова тайна се крият истинските резултати на CEC Bank. Надзорът на НБР извършва тези злоупотреби под защитата на член 25 от Устава на НБР, член, който им предоставя определен имунитет, но само ако те демонстрират „добросъвестност“. Подобно на случаите с Bancorex или CEC-FNI, това не може да бъде така.
Румъния е богата страна и следователно може да поеме шока от спасяването.
Репортер: Моля, уточнете откъде получавате месечен доход от 40 000 евро от управителя на БНР Мугур Истреску, като се има предвид, че според закона пенсията няма обратна сила?
Лучиан Исар: Пенсията има обратна сила, като конституционно право, което, след като бъде спечелено, вече не може да бъде взето или изменено, както се доказва с решението на Сметната палата на Румъния. Допълнителен документ, малко шик са възможностите за експлоатация.
Докато не ни каже каква пенсия получава, не знаем дали получава специална пенсия и колко е тя.
Междувременно цялата тази дискусия за законност и прозрачност ни показа колко нечестен е Ишреску в своите изявления, както и факта, че:
1) Ишреску трябва да дари само 130 871,1 евро - като нечестно скрит доход;
2) Увеличението на натрупания по години кризисен доход е само 316 000 евро;
3) Той взе бонус за изпълнение при криза, озаглавен поетично „споделяне на печалба“ за повечето години;
4) Общият годишен доход на Ишреску се е увеличил от 2006 до 2015 г. „само“ 3 пъти;
5) Доходът за 2015 г. е с 85,29% по-висок в сравнение с 2009 г .;
6) През 2010 г. тя получи само намаление от 3,5% от приходите, възстановено през 2011 г. с увеличение в сравнение с 2009 г. от 25%;
7) През 2013 г., една година преди пенсиониране, заплатата му се увеличи, въпреки че НБР регистрира загуба;
8) Той получи пенсионна премия от 113 000 евро, въпреки че не представи досието за пенсиониране.
Как Ишреску успя да не подаде досието си за пенсиониране, а да събере пенсионната премия от 113 000 евро? Пенсионната премия ще бъде включена в основата за изчисляване на пенсията?
Репортер: Програмата Prima Casă може да се превърне в нов източник на необслужвана заемна криза?
Лучиан Исар: Не може да доведе до криза. Очакваните загуби въз основа на вероятността по подразбиране на лицата в Първи дом и на разликата между оценената стойност и стойността на продажбата са малки в сравнение с коригираната на риска рентабилност на продукта.
Първата къща е едно от финансирането, прикрито в криза, предоставено от румънската държава на търговските банки.
Репортер: Г-н Eugen Rădulescu, директор по стабилността в NBR, наскоро заяви, че лихвените проценти по леята няма да доведат до същата ситуация като швейцарския франк, тъй като те ще бъдат свързани с инфлацията. Как коментирате тези твърдения?
Лучиан Исар: Паричната и кредитна политика на НБР донесе загуби от 28% от БВП на реалната икономика в криза (т.е. около 42 милиарда евро), само за да получи част от обкръжението на губернатора Изерску 28,5 милиона евро - бонус от изпълнениеЕЈДѓ.
Целта за инфлацията е пропусната през 11 от последните 12 години, но лихвените проценти се поддържат високи, в криза, за бонуса.
Следователно сега не знаем какво ще направи НБР. Вече няма да работи за бонуса?
Г-н Редулеску се открои с аргумента, че еволюцията на обменния курс евро/лея ще достигне съответно 2,9 и 6.!
Репортер: Знаете ли за съществуването на досие в ДНК/DIICOT относно спекулациите относно обменния курс, които биха направили някои служители от ръководството на БНР?
Лучиан Исар: Оплакванията винаги са съществували с течение на времето, включително от различни институции на румънската държава. Не знам дали жалбите са представлявали достатъчен интерес за прокуратурата да отвори досиета.
Репортер: Как си обяснявате факта, че банките предпочитат масово да продават необслужвани портфейли от заеми с много високи отстъпки, вместо да преговарят за преструктуриране на кредити с клиенти?
Лучиан Исар: Единственото оправдание е, че това е доходна схема за мнозина.
Репортер: Знаете ли за отношенията между определени банкери (техните роднини)/роднини на служители в НБР и някои компании за събиране на дългове, на които са отчуждени необслужваните заеми?
Лучиан Исар: Слуховете по този въпрос са много. Вероятно в този случай задължението на държавните органи е да направят тези корелации. Вероятно положителен отговор би оправдал много странници в подхода на определени банки.
Репортер: Какво е вашето мнение за развитието на банковия сектор през последните години? Как виждате развитието на отношенията между банки и клиенти?
Лучиан Исар: Търговските банки са допуснали грешки в отношенията си с клиентите, като са си сътрудничили с НБР, като са подложили абразивен подход към тях.
Фирма, която иска да остане на пазар извън мандата на губернатор, трябва да щади клиентите си и да има правилното отношение.
Вече е вярно, че грешките в паричната и кредитната политика са удължили икономическата криза в Румъния, причинявайки щети както на банките, така и на клиентите.
Отношенията на банките с клиенти бяха дълбоко белязани от кредитната политика на НБР. Например, ако правилата за предоставяне и преструктуриране на заеми са по-строги, отколкото в други европейски страни, тогава е нормално отношенията между банките и румънските клиенти да се влошават по-бързо. През 2009-2011 г. банките в Румъния не са имали разрешение да спасяват и помагат на клиентите. След това нямаше значение за мнозина.
БНР настоява да запази търговските банки под заплашителен режим, защото за имиджа на Ишреску би било опасно банкерите да започнат да разказват истории.
• Isar: „Същите хора, които контролираха Bancorex и FNI-CEC, сега крият представянето на CEC Bank“
Репортер: Как виждате участието на Националната банка на Румъния в надзора върху банковия сектор?
Лучиан Исар: Спомнете си Bancorex и FNI-CEC?
Сега същите хора крият представянето на CEC Bank.
Последният одит на KPMG, след множество натиска, генерира мнение с резерви и малка печалба. В резултат на това има вътрешно разследване на ниво KPMG International и нов търг за одиторски услуги само след една година. И ако CEC Bank прави ежемесечен избор на външен одитор, същите загуби ще бъдат покрити.
Репортер: Как мислите, как ще се отрази законът върху плащането на пари на банките? Рискува ли някоя от банките фалит? Има опасност от системен риск?
Лучиан Исар: Както публичните данни вече доказват, историята на системния риск е само една от многото неискрености на губернатора. Истреску успя да бъде неискрен в румънския парламент на 14 октомври 2008 г., когато заяви, че няма проблем с ликвидността на банковия пазар, въпреки че O/N (овърнайт) лихвените проценти в леи се търгуват на 1000% (хиляда процента).
Репортер: Помислете, че румънските банки са готови за новите стрес тестове?
Лучиан Исар: Зависи кой ги прави. Покриването на проблемите в CEC Bank е основната причина за решението на Съвета на НБР да отложи прилагането на европейските разпоредби за една година.
Репортер: Коя опция за конвертиране на кредити в швейцарски франкове бихте избрали?
Лучиан Исар: За историческия курс. За банките е дори по-евтино, отколкото ако румънската държава влезе с глоби за измамна продажба и други аспекти. Освен това продължаването на процесите би довело до ангажирането на НБР в солидарност, тъй като одобри кредитните програми, включително договори с клаузи за злоупотреба и валута швейцарски франк със 70% задлъжнялост.
Репортер: НБР манипулира финансовите резултати за 2012 г.?
Лучиан Исар: Смятам това. От допълнителното отчитане на печалбата за 2012 г. Ишреску отговори на две нужди:
- оправдано повече личен бонус и увеличение на заплатата от следващата година - 2013 г. (преди пенсиониране през 2014 г.);
- 80% промени в бюджета направиха бюджетния дефицит през първата година от управлението на Понта, като финансовият министър Флорин Георгеску беше фиксиран на 3%.
Изкуственото увеличение на печалбата на НБР през 2012 г. се постига чрез креативно счетоводство, което доведе практически пред печалбата, свързана със следващата 2013 г. По този начин 2013 г. излезе минус.
KPMG, този с текущия проблем в CEC Bank, също беше независим одитор.
През 2012 г. Виктор Понта, за да генерира добра воля на изборите, далеч надхвърли предвидената в бюджета сума за фонда, с който разполага министър-председателят. Между другото, Сметната палата казва, че през 2014 г. същият Виктор Понта е надул този фонд 15 пъти в сравнение с бюджетната стойност, също поради изборни причини.
В края на декември Министерството на финансите осъзна, че бюджетният дефицит надхвърля 3% с тези разходи.
Проблемът с това превишаване беше свързан с процедурата за прекомерен дефицит, стартирана от Европейския съюз през 2009 г. 2012 г. беше третата година и от комуникационна гледна точка щеше да е проблем.
През декември 2012 г. министър на финансите беше Флорин Георгеску, новопостъпил министър на бюджета - Ливиу Войнеа, държавен секретар по бюджета - Георге Гергина, министър-председател - Виктор Понта.
За последните сто метра единствените възможни трикове бяха:
- заем от ЕБВР, договорен от CFR Infrastructure (той е подписан по време на Коледа и уреден на 28 декември 2012 г., който покрива заем, взет преди това от държавната хазна);
- креативно отчитане на увеличението на печалбата, отчетено от НБР (оперативната печалба на НБР се е увеличила 5 пъти през 2012 г. в сравнение с 2011 г.)
Всички, които бяха замесени в това движение между Министерството на финансите и Иреску, се оказаха в Съвета на директорите на БНР, наложен от Понта през юни 2014 г., въпреки че мандатите изтекоха през октомври 2014 г.
Сметната палата на Румъния дори не забеляза маневрата?
Репортер: Колко беше загубата на реалната икономика в криза в резултат на слаба парична и кредитна политика?
Лучиан Исар: Румъния беше единствената държава в света, която повиши лихвените проценти в криза и затегна условията за кредитиране/преструктуриране.
Резултатът беше загуба от 28% от БВП през целия кризисен период, т.е. около 42 милиарда леи.
БНР твърди, че има нов модел. Този модел ще потвърди отрицателното въздействие на решенията на НБР върху реалната икономика.
Поради тази причина е важно да се публикуват стенограмите от заседанията на Съвета на директорите на NBR, преди те да бъдат пренаписани.
Всички разбират, че увеличаването на лихвените проценти и високите минимални задължителни резерви имат отрицателно въздействие върху румънската икономика, но положително върху бонуса за изпълнение на губернатора Исеску.
От самото начало той знаеше, че за 28,4 милиона евро бонуси и увеличение на заплатите румънската икономика ще загуби 28% от БВП, т.е. 42 милиарда евро през цялата криза. Моделът казва „да“, те знаят!
Репортер: Какъв бонус получи Мугур Иреску в кризата и какъв е източникът на парите/печалбата?
Лучиан Исар: Не знаем точно колко от 28,4 милиона евро бонуси за изпълнение в криза достигнаха до Ишреску. Прозрачността на NBR и декларацията ANI трябва да ни позволи да отговорим на този въпрос.
НБР не е реализирала печалба през първите 19 години, като трайно оправдава в годишния отчет, че претърпените загуби (това включва разходи за протокол, строежи, придобивания и Mercedes) са разходите на румънското общество за усилията за намаляване на инфлацията. Всички погълнаха сладоледа.
Започвайки от края на 2008 г. и през цялата криза (с изключение на 2013 г., годината, в която НБР показва загуба, но само поради креативното счетоводство, за което говорихме), НБР показа печалба.
Тази печалба идва от различните монополни ситуации, в които НБР се намира чрез решението на румънската държава.
- увеличаването на лихвените проценти, върху които банките са вземали заеми, за да дадат пари на румънската държава, на компаниите и на населението, се открива в печалбата на НБР. Дотогава банките не вземаха големи заеми от НБР;
- минималният задължителен резерв представлява разход за банкови клиенти и прекъсване на кредита (разходите се прехвърлят от банките на клиенти, притежаващи депозити), но също така и източник на печалба за НБР. Националната банка е задължила банките да пазят част от всеки депозит в НБР и за това плаща незначителна лихва. Парите се получават и инвестират на международните пазари при лихвени проценти, по-високи от тези, които се плащат. Основната разлика, открита във всеки годишен отчет БНР, изрично под формата на таблица, се намира като бонус в джоба на губернатора Иреску, разбира се, след харчене за коли, вили, приятелства, подкрепени от заетост.
Репортер: Златото, съхранявано от Румъния в чужбина, може да бъде възнаградено?
Лучиан Исар: Отговорът е категоричен да. Доказателството се представя от две държави в една и съща област като Румъния - Полша и България - които не само получават лихва върху злато, държано в Лондон, но също така признават, че са наясно, че това физическо злато е включено в сделката.
Репортер: Стремете се към позиция в ръководството на БНР?