Взаимно здравно осигуряване 8 ключови точки за сравнението им
Кой никога не е имал мигрена, когато иска да сравни ползите от допълнителното здравно осигуряване? Особено след като, написани на жаргон, договорите им се нуждаят от добро декодиране. Нашият съвет да избягвате грешки.
И допълнителен завой на винта! От 1 януари 2017 г. взаимните предложения, предлагащи така наречените „отговорни“ договори, т.е. девет от десет, вече не възстановяват надвишените такси на лекари, които не са членове на Optam (Опция за контролирано практическо ценообразуване) над 100% от ставката на сигурност . Накратко: за консултация със специалист, чиято основна ставка е 23 евро, допълнителното ви здраве няма да ви плати повече от тази сума. Следователно над 46 евро ще бъдете в джоба си, знаейки, че двама от трима специалисти са извън Optam. Целта на тази реформа, поставена от бившия министър на здравеопазването Марисол Турен? Принудете практикуващите сектор 2 да ограничат своите прекомерни такси. Не е спечелено, според първата оценка, публикувана от фирмата Mercer. И лоши новини за притежателите на полици, чиито разходи от джоба продължават да се увеличават.
И така, изкушени да промените допълващите или да вземете един от 450 на пазара? Във всеки случай е по-добре да разгледате внимателно техните клаузи. "Винаги започвайте с точно изброяване на вашите нужди, препоръчва Натали Тукул, здравен директор на Allianz Франция. И правите равносметка на всеки три или четири години в зависимост от здравословното ви състояние." След това „поискайте няколко симулации на възстановяване на разходи за конкретни случаи (очила, зъбна протеза, консултация със специалист и т.н.)“, съветва Си Мохамед Ел Идриси, президент на компаратора Tonassur.fr. С тези две взети предпазни мерки все пак ще трябва да сте бдителни по шест важни точки (по-долу). И за да се абонирате, без да се заблуждавате, ще детайлизираме осемте ключови точки, които трябва да проучим.
Пазете се от промоции на trompe-l'oeil
За да примамват шлепа, все повече застрахователи и взаимни компании предлагат един до три месеца безплатно. Което през първата година може да намали сметката ви с 250 евро за вноска от 1000 евро. Можете също така да бъдете обект на имейл кампании, обещаващи допълнително здраве „от 5 евро на месец“, или 60 евро на година. По-скоро примамливо, нали? Е, внимавайте! „Тези подаръци никога не са безплатни, предупреждава Мартин Кориат, генерален мениджър на компаратора Lelynx.fr. В крайна сметка те винаги се намират във вашата премия през следващите години.“ Освен това през юни миналата година потребителската асоциация UFC-Que Choisir денонсира увеличение на взаимните такси от 6 до 8% годишно. Средно ще трябва да разчитате на годишни разходи, вариращи от 460 евро за студент до 1250 евро за старши.
Разкрийте скритите периоди на изчакване
Докато повечето от взаимните практики, които ги практикуват, рекламират цвета - никаква ортодонтска помощ не е възстановена през първите шест месеца от абонамента, няма хоспитализация за три месеца и т.н. - други не го изясняват. Така че не забравяйте да ви уведомите. По-изкривени, някои застрахователи висят "бонус за лоялност". Трикът? Предавайки като подарък увеличението на гаранционните лимити в края на третата или четвъртата година (например от 100 на 150 евро фиксираната цена за рамка на очила). Всъщност увеличението на тези изплащания често компенсира само лошите условия в началото на договора. „Това е маскираният период на изчакване“, осъжда Кристоф Трике, застрахователен директор на Meilleurstaux.com.
Арбитрирайте между вашите взаимни отношения, ако сте във връзка
Наети ли сте със съпруга/та? Може би просто можете да запазите един бизнес договор за двама. Всичко зависи от това как допринасяте. „Ако всеки от вас има договор за„ един служител “, случаят е приключен, всеки трябва да запази своето“, обяснява Франсоа Ропелевски, маркетинг директор на AG2R La Mondiale. От друга страна, ако договорите ви са „единични/семейни“ или „семейни“, струва си да задържите участника с най-висока цена със „съвместно“ допълнение и да прекратите другия. Втори вариант: запазете и двете членства, но използвайте едно като добавка. Бъдете внимателни обаче. „Телепредаването със здравна застраховка работи само с една компания на домакинство“, предупреждава Станислас Ди Виторио, основател на компаратора Assurland.com. Така че не се препоръчва за фобийни документи, които трябва да прикачат към всяко искане за възстановяване на хартиен акаунт на социалното осигуряване и този на първия взаимен.
Изберете старши договор, след като се пенсионирате
Ще се пенсионирате ли скоро? Законът Evin ви дава избор: можете да се откажете от взаимното застрахователно покритие на вашата компания или да продължите да се възползвате от нея, стига да желаете индивидуално ... но не при същите ценови условия. Като цяло първата година е съобразена с тази на служителите, вноските могат да бъдат увеличени с до 25% за втората, 50% за третата и да скочат без ограничение след това. Да не говорим, че от вашия работодател вече не се изисква да плаща поне 50% от вашата премия. По този начин, ако сте плащали 40 евро на месец и вашата компания също, това ще ви струва, първата година на пенсиониране, 80 евро, ако вноската не се увеличи, тогава евентуално 100 евро втората, 120 евро следващата и без таван. годините след това. За всички подробности в тази статия ще намерите ключовете за избора на взаимен фонд за пенсионери.