Трябва ли да изберете новата инвестиция за пенсионни спестявания и коя да изберете Le Revenu

новата

Публикувано на 15.11.2020 г. в 18:11 ч. - Актуализирано на 15.11.2020 г. в 18:11 ч

Стартирал само преди година, ще отговаря ли новият план за пенсионни спестявания (PER) на очаквания от правителството успех? Нищо не е по-малко сигурно, защото в тези несигурни времена много от вас не са склонни да поемат дългосрочен ангажимент. Няколко елемента обаче пледират в полза на това ново устройство. Открийте неговите характеристики, както и нашия тестов стенд, който ще ви помогне да избирате между десет PER на пазара.

Планът за пенсионни спестявания ще промени ли ситуацията с пенсионните спестявания във Франция, както очакват много специалисти? "Убедени сме, че основният ремонт на това разположение ще насърчи французите да го преразгледат", каза Ан Ламот, лидер на екосистемата Mon futur в Allianz France, която пусна нова оферта PER през юли миналата година.

Прочетете също

Публикувано на 11/03/2020

Публикувано на 25.02.2020г

Публикувано на 14.03.2019

Нарушеният икономически и финансов контекст на момента, който тласка да привилегирова сигурността и ликвидността на депозитите на виждане и банковите книжки, обаче не изглежда благоприятен за тази форма на дълги спестявания. "Целта на правителството за 300 милиарда евро пенсионни спестявания през 2022 г. срещу 230 милиарда през 2017 г. и три милиона записани PER изглежда много амбициозна", потвърждава икономистът Филип Кревел, директор на Circle of 'спестяването.

Въпреки това, добавя той, "въпросът за пенсиите остава обект на легитимен проблем за голям брой французи и PER безспорно има потенциал за растеж през следващите години".

Замразени от задържане, индивидуалните абонаменти за PER изглежда отново се увеличават. Според Френската застрахователна федерация са сключени близо 210 000 договора между октомври и края на юни (включително 84 000 между октомври и декември), с което оставащият размер на PER до близо 1,6 милиарда евро.

Призован да замени съществуващите продукти (сега затворени за пускане на пазара), PER активира няколко лоста, за да даде баласт на вашите пенсионни спестявания. Но да се възползвате изцяло от него, изисква да зададете правилните въпроси. Седем от тях се открояват, за да избират от пазарните предложения.

1- какво е това ?

До този момент спестителите, желаещи да допълнят пенсиите си, имаха избор между различни отделни продукти (Perp отворен за всички, договори Madelin, запазени за работници без заплати (TNS), Préfon и подобни схеми, предназначени за държавни служители) и колективни (Perco, член 83 договора и др.), Със специфично и сложно функциониране.

PER преразглежда това съпоставяне на решения, като създава единен пенсионен пакет с хармонизирани правила. Вероятно да бъде абониран или индивидуално с нейния банкер, застраховател, брокер и т.н., или от компанията от името на нейните служители, PER е организиран в тези две измерения, около три съответно отделени отделения доброволни индивидуални плащания; бонуси за спестяване на служители (споделяне на печалба, участие) и задължителни вноски към категорични фирмени планове (предишен член 83).

„Преминаваме от логиката на отделните продукти към тази на диференцираните отделения в рамките на една и съща система“, обобщава Пиер-Еманюел Сасония, асоцииран директор на Eres, специалист по пенсионни спестявания.

В резултат на това, какъвто и да е професионалният им опит, бъдещият пенсионер вече може да прехвърли натрупаните си пенсионни права от един резервоар за PER в друг за такси за трансфер, намалени до 1% през първите пет години от абонамента, а след това 0% от.

2 - Какво е данъчното предимство при влизане? ?

Абонатите на PER могат, както и преди с Perp или Madelin, да приспадат вноските си до 10% от професионалния доход, нетно от социални вноски и професионални разходи, в рамките на индексираните всяка година до годишния таван на социалното осигуряване (32 419 евро и до 76 100 евро за TNS през 2020 г.).

Друг бонус, който може да бъде особено интересен за независимите предприемачи, спестителят има възможност да се възползва със задна дата от ограниченията си на приспадане, които не са изчерпали трите предходни години, и да ги обедини с тези на съпруга си.

3 - Блокирани ли са спестяванията до пенсиониране ?

По дефиниция PER остава тунелен продукт, който може да се развие при пенсиониране. Въпреки това той предвижда няколко случая на класически освобождавания след житейски злополуки (инвалидност на притежателя, децата му, съпруга или партньора PACS или смърт на последния; изтичане на правата върху обезщетения за безработица; след съдебна ликвидация), към която законодателят е добавил покупката на основното си жилище.

„В последния случай възстановеният капитал ще бъде облагаем с данък и данъчното въздействие няма да бъде пренебрежимо, ако притежателят на плана е във възходяща фаза на доход“, припомня Гийом Розенвалд, директор на застраховането и услугите на групата. Macsf.

Пиер-Еманюел Сасония посочва, че тази възможност може да се използва като семейство. „Можете да отворите PER на името на детето си, стига то да е прикрепено към вашето данъчно домакинство. Това ви позволява да се възползвате от системата за приспадане на вноски и младият човек след това ще освободи тези спестявания, за да придобие основното си местожителство. "

4 - Гарантирани ли са спестявания ?

Вноските, които нарастват върху PER, ще бъдат гарантирани само ако са инвестирани във фонд в евро. Преобладаващата логика за финансовото управление на PER обаче е тази за управление с хоризонт по подразбиране (абонатът винаги може да избере безплатно управление).

Арбитрирано в зависимост от продължителността на времето между абоната и възрастта за пенсиониране, това делегирано управление отговаря на развиващата се мрежа за разпределение на активи, в зависимост от развитието на пазарите, където се инвестират основните фондове, които го съставят.

Десет години преди датата на ликвидацията делът на подпомагането (ите) с нисък риск постепенно се покачва от 20 до 70% в средния профил, но не винаги става въпрос за средства в евро.

5 - Какво се случва, ако абонатът умре по време на фазата на спестяване ?

В случай на преждевременна смърт на застрахования, определените бенефициери на PER се ползват от изключителния данъчен режим за животозастраховане (надбавка от 152 500 евро и след това, 20% данък до 700 000 евро, след това от 31,25%), ако смъртта - а не изплащането на премии - настъпва преди 70-годишна възраст.