Срокът на ипотеката има значение
На всеки според нуждите му?
Колко пари трябва да бъдат получени от банката, човекът сам определя предварително. Понякога обаче банките го свалят на земята, намалявайки размера на исканите средства. Размерът на одобрения заем зависи от няколко фактора.
Според директора на отдела за ипотечно кредитиране на Номос-Банк Сергей Арзянцев, максималната сума на кредита, която банката може да предостави, зависи от доходите на кредитополучателя, възрастта и размера на задълженията на кредитополучателя.
„Максималният размер на ипотечен заем обикновено зависи от размера на първоначалната вноска и региона на закупуване на жилището“, добавя ръководителят на отдела за оптимизация на бизнес процесите и аналитично отчитане на отдела за бизнес развитие на ITB Bank Екатерина Жженова.
„Намаляването или увеличаването на сумата на кредита зависи от платежоспособността на кредитополучателя. Ако платежоспособността на кредитополучателя не е достатъчна за обслужване на исканата сума на кредита, сумата на кредита ще бъде намалена от банката. И обратно, ако платежоспособността на кредитополучателя му позволява да обслужва кредита повече от искания, банката може да увеличи размера на кредита в одобрение, - ръководителят на ипотечната служба на Relight-Real Estate прави важно уточнение Ирина Кажикина. - Понастоящем много банки одобряват кредитополучателите за максимално възможната сума на кредита, независимо от исканата сума във формуляра за кредит. Освен това кредитополучателят може да вземе толкова кредит, колкото му е необходим ".
Изискването на банката към нивото на дохода е от полза за самия кредитополучател - така че в бъдеще да му е удобно да обслужва кредита, без да преминава към "хляб и вода".
„Съотношението на дохода на кредитополучателя към размера на месечното плащане е един от най-важните рискови фактори за банката при разглеждане на заявление за заем, поради което стойността му има горна граница (средно, официално до 60%, на практика не повече от 50%). Тази стойност като цяло е взета от практиката. Смята се, че с по-голямо съотношение, кредитополучателят ще бъде по-малко удобен да плаща за задълженията си към банката, "- казва ръководителят на отдела за ипотечни програми на ТБ" Unifin " Владислав Есенков.
В същото време кредитополучателят трябва да помни, че след като получи заем, той трябва да плати не само на банката. Разходите за застраховка трябва да се добавят към размера на ипотечния заем (това може да бъде застраховка живот, здравна застраховка, застраховка). Разбира се, човек може да откаже да закупи застрахователна полица, но в този случай лихвените проценти за него ще бъдат увеличени.
Формата на потвърждение на дохода от кредитополучателя е от известно значение. Тук обаче подходът на много банки е много лоялен, в смисъл, че те вземат предвид не само „бялата“ заплата.
„Има толкова много банки, има толкова много възможности какъв доход да се вземе предвид и какъв не. Разбира се, всички кредитори са готови да обмислят официални доходи (съгласно № 2-NDFL). Някои от тях вземат предвид доходите от непълно работно време, „сивата“ част от дохода (въз основа на искане, попълнено от работодателя под формата на банка или в безплатна форма). Има опции, като се вземат предвид доходите под формата на дивиденти или от наети недвижими имоти ", - информира Владислав Есенков.
Ами ако няма достатъчно приходи за получаване на заем? След това можете да привлечете съзаематели. Това са хора, чиито печалби банката ще вземе предвид при определяне на максимално допустимата сума на кредита. Съполучателите могат да бъдат не само роднини, но и приятели и познати. Понякога обаче присъствието на съзаематели е предпоставка за отпускане на заем. Става въпрос за съпрузите. Ако няма брачен договор, тогава съпругът (съпругата) автоматично става съзаемател по кредита, който „втората половина“ взема.