Срочна застраховка живот - белодробна - Stiftung Warentest
съдържание
Непушачите плащат значително по-малко за защита на риска. Тези, които пренебрегват истината, рискуват да защитят семействата си.
Има три неща, на които непушачите могат да се насладят: живеят по-дълго, не харчат пари за цигари и плащат по-ниски премии за срочна застраховка живот. Тази застраховка е важна за всеки, който иска да защити финансово семейството си в случай на смърт. И банките може също да изискват тази защита, за да осигурят заеми.
Срокът на животозастраховането се плаща само ако застрахованият умре в срока на договора. Тъй като не се спестява капитал, семейство или заем могат да бъдат осигурени със сравнително ниски вноски. Основата на изчислението на премията е статистическата вероятност да умре в срока на застрахователния договор. Според таблица на смъртността като тази, използвана от застрахователните компании, 11,4 от 1000 мъже, които пушат, ще умрат в течение на петдесетата си година. В случай на връстници без никотин обаче броят им не е дори наполовина по-голям.
Тарифите за непушачи пренасят по-ниския риск върху застрахованите. Сравнението на срочните животозастрахования показа, че разликата в премията е значителна. За постоянна защита от смърт от 100 000 марки, например, прекият застраховател Европа днес изисква 33-годишен мъж в общата тарифа 236 марки годишна вноска със срок от 20 години. Непушачът плаща малко повече от половината: 126 марки.
Предимството за непушачите обикновено е значително. Толкова много пушачи от време на време се изкушават да направят действителността малко по-добра и да заявят, че не са пушачи по заявлението за застраховка. При спешни случаи той излага оцелелите си на риск да не бъде осигурен зле след смъртта му или да бъде оставен под дъжда със заема, обезпечен със защитата от риска.
Доверието е добро .
Заявлението за срочна застраховка живот с тарифа за непушачи винаги съдържа декларация за непушачи. Това саморазкриване от застрахования обикновено е достатъчно за по-малки застрахователни суми. Застрахователните компании обаче си запазват правото да изискват тази декларация и доказателства отново на всеки пет до десет години. Всеки, който не е консумирал тютюн поне една година преди заявлението и не възнамерява да го прави в бъдеще, може да бъде описан като непушач. Някои застрахователи се позовават на по-редки продукти като тютюн за дъх и тютюн, както и цигари, пури или лули. Сумата няма значение. Нито за това дали и колко сте пушили в миналото. Единственото, което има значение, е дали необходимият период е бил напълно без никотин.
. Контролът е по-добър
Неподкупният предател на никотина е неговият разграждащ продукт котинин. Като правило нивото на котинин се определя с проба от урина. Редовните пушачи нямат шанс в този тест. Лекарят дори може да използва резултата, за да изчисли броя на изпушените цигари всеки ден. Дори парти, на което сте пушили няколко цигари за веднъж, се разкрива няколко дни по-късно от стойността на котинина.
Компанията може да получи допълнителна сигурност относно кандидата, като попита семейния лекар. В случай на по-високи застрахователни суми, кандидатът трябва да премине основен медицински преглед. Ontos например изисква това от всеки кандидат за застрахователна сума от над 350 000 марки, а за над 50-годишни вече над 250 000 марки. Ако медицинското свидетелство остави съмнение, могат да бъдат поискани допълнителни специални изследвания като тест за белодробна функция или EKG.
Почти винаги черно или бяло
Повечето застрахователи не познават случайния или парти пушач. Само прекият застраховател Cosmos иска да знае по-точно: В заявлението за членство клиентът е попитан за средната си дневна консумация на цигари. След това това се взема предвид при изчисляване на премията.
Последица от невярна информация
Въпреки че е малко вероятно застрахователната компания да открие ниско пушене на цигари, измамата е забранена. Ако замайването бъде открито, защото застрахователната компания изисква доказателство или осигуреното лице има инфаркт или други типични заболявания на тютюнопушенето, клиентът рискува пълно застрахователно покритие в най-лошия случай. В този случай вече внесените вноски ще бъдат загубени. Във всеки случай правото се намалява до сумата, която пушачът би получил със същия размер на вноската. При спешни случаи неприятна изненада за семейството, която всъщност трябва да бъде осигурена с него.
Промени в навика
Всеки, който грабне светещата пръчка по време на срока на договор с тарифа за непушачи, е длъжен да уведоми застрахователя за това. По правило тарифата за пушене за договореното покритие се дължи следващия път, когато се дължи премията. В този случай Europa Leben предоставя двумесечно застрахователно покритие при старите условия, след което вноската на пушача се дължи и тук. Ontos ще реагира на първия от следващия месец след получаване на доклада.
Може би очакваното увеличение на цената също е добра мотивация за бързо прекратяване на пушенето. Защото обратно можете да покажете и когато сте преодолели зависимостта. След изтичане на необходимия период на въздържание застрахователните компании също предоставят на бившите страстни пушачи благоприятната тарифа за непушачи, но в случай на съмнение само с подновено медицинско свидетелство.
Специално от Кобург
Новата защита за непушачи на Huk-Coburg има някои специални характеристики, които все още не бяха представени в нашето сравнение във финансовия тест. За разлика от другите условия на застраховане, Huk-Coburg не изисква никотин в продължение на цели две години преди кандидатстването. От друга страна, тя е единствената застрахователна компания, която не изисква клиентите да бъдат уведомявани, ако започнат да пушат по време на срока. По наше искане Huk потвърди, че непушач, който започва да пуши след подписване на договора, все още е застрахован.