RBS за юридически лица четири тенденции на промени
Сегментът RBS за корпоративни клиенти е традиционно по-консервативен и инертен към иновациите. Многобройни индустриални конференции сегментират информационните потоци, като строго разделят информационното съдържание; Банковите единици, отговарящи за корпоративния и търговския сегмент, като правило са изолирани от задачите си и почти никога не гледат на потребителя от същия ъгъл. Но толкова ли са драматични разликите в целевата аудитория, инструментите и подходите за взаимодействие?
Винаги трябва да се помни, че телекомуникационните продукти в корпоративния сегмент са създадени за хора, а не за безлични компании. Потребителят не се интересува от вътрешната архитектура, технологичния стек, лицензионната политика или ограниченията на регулатора. За потребителя всяко софтуерно решение за самообслужване е преди всичко интерфейс за краен потребител. Всяка RBS трябва да бъде изградена около потребителския опит и задачата на банките е да направят това преживяване по-лесно, по-удобно и по-функционално.
В продължение на много години основният потребител на интернет банкиране за юридическо лице беше финансов служител или счетоводител. Не е най-взискателният потребител, нали? В допълнение към непретенциозността на тази част от потребителите, може да се добави неизбежността на използването на произволно неудобен RBS поради използването от страна на бизнеса, например, на кредитен продукт в определена банка.
До 2014 г. пазарът на тези софтуерни продукти изглеждаше замръзнал на място: и без това малък по размер, той беше разделен между 4-5 добре познати доставчици, които не предлагаха нищо съществено различно един от друг по отношение на потребителския опит. Този сегмент от индустриални софтуерни решения изглежда пропусна цифровата революция, която се случи около пазара на интернет технологии или, както се нарича още, дигитализация, с всички произтичащи от това най-добри практики от пазара на цифрова търговия и дигитален маркетинг.
Какъв потребителски опит по отношение на корпоративните RBS ни предлагат много банки дори днес?
1. Настройването и настройването на работно място често е като вълнуващо ИТ търсене, което изисква или невероятно търпение, или помощта на ИТ специалист.
2. Все още се сблъскваме с ограничения за работа с интернет банката в популярни браузъри и различни операционни системи.
3. След като пробихме всякакви неудобства и ограничения, се озовахме в доста изолирана тясно функционална среда, в която често не може да се направи нищо друго освен основна функционалност на транзакциите.
Повечето от тези проблеми отдавна са решени и банките, които разчитаха на цифров канал, изпревариха своите по-малко прогресивни колеги: растежът на базата Tochka, Modulbank, Tinkoff Biznesa е ярко потвърждение на това.
Има много причини, обясняващи настоящото състояние на нещата в корпоративния сегмент. Това е както по-строга регулация, така и неспособността на банката самостоятелно и своевременно да разработи същите тези софтуерни продукти за техните маркетингови и бизнес нужди, но на първо място, това е друга специализация на традиционните доставчици на RBS.
За да разрешите този проблем на качествено различно ниво, имате нужда от съвсем различен тип компетентност при разработването на цифрови системи, която се е формирала в историята в средата за разработка на SaaS услуги и решения за електронна търговия.
Успешните решения за SaaS и електронна търговия въплъщават в своята ДНК мисия за подобряване на цифровизирани потребителски показатели. Цифровият анализ е основният източник на вземане на решения за развитието на продуктовата среда за взаимодействие с клиентите. Това са услуги за крайни потребители, а не за техните представители, които няма да отидат никъде, колкото и неудобен да е интерфейсът.
Пробив и промяна на парадигмата в актуализирания изглед на RBS за юридическите лица започнаха да формират иновативни банки, фокусирани основно върху предприемачите. Тези банки върнаха в средата на RBS тези, които искат удобство, и тези, които могат да решат да закупят допълнителни услуги в рамките на този целеви комуникационен канал.
Тези банки, със своите успешни примери, поставят първата значима тенденция за определяне на мястото на традиционния RBS в ИТ пейзажа на банката: това е отделянето на RBS бекенда и създаването на независим фронтален слой на разпространение на продукти, в който дигиталната механика за взаимодействие с крайния потребител.
Тенденция No1 - разделяне на класически RBS в независим отпред и отзад
При формирането на предни платформи на RBS на преден план излиза не само експертизата за UX/UI във финансовите услуги, но и експертизата в областта на електронната търговия и експертизата в областта на дигиталния маркетинг, които са неразривно свързани с нея.
Колко често сте измервали реализациите във вашата интернет банка? В съвременните RBS среди с преден край това е неразделна метрика за продуктов анализатор. Окончателното внедряване на фронталния разпределителен слой във всяка конкретна банка е въплъщение на дигиталната стратегия, приета в банката, наложена на абонатния профил: този профил определя, на първо място, набора от търсени услуги, които не са транзакционни.
Понастоящем способността да се "разчупят оковите" на стандартното RBS разпространение се постига по два начина:
1) замяна на стария доставчик на RBS с нов доставчик, който предоставя добре документиран и функционален API за създаване на външни външни среди;
2) независимо прилагане на средния слой към старото решение на RBS, ако лицензионната политика за взаимодействие с доставчика го позволява.
И двата подхода имат право на живот. Вторият подход често е приложим при голяма лицензионна база и едно от допълнителните предимства е, че няма нужда да се преквалифицира вътрешен персонал. С радикална подмяна на целия външен слой на взаимодействие с потребителя, бек-офис интерфейсите, криптопрофилите и предварително издадените токени не се променят.