Процедура за погасяване на дълга по кредитна карта

За да се запознаете с процедурата за погасяване на дълга, е достатъчно да прочетете споразумението, сключено между банката и клиента. Но като правило процедурата не винаги е описана по най-подробния начин в нея, така че си струва да се обърнете към общите правила за използване на кредитни карти. Този документ се изготвя от всяка банка поотделно, поради което някои разпоредби на различни кредитни институции могат да се различават.

По буквата на закона

Основният документ, регулиращ взаимодействието между банката и клиента, е Гражданският кодекс на Руската федерация. Процедурата за изплащане на дълга е посветена на чл. 319 серия 22. От него следва, че ако внесената сума не може да покрие изцяло задълженията (например минималното плащане), тя се разпределя, както следва:

По този начин, ако няма комисионни при плащането, това означава, че лихвите се изплащат първоначално, а останалата сума покрива основния дълг. С други думи, средствата, които клиентът действително е похарчил в магазина, се кредитират последни. Поради тази причина няма смисъл да се внасят незначителни суми, които не са в състояние да покрият минималното плащане с всички лихви и други такси от банката, тъй като дългът може да не намалее. По-добре да изровите и да платите изцяло поне позволения минимум.

Важен момент: ако има просрочен дълг, първо парите се разпределят към всички неустойки и глоби, натрупани като отрицателна мярка, след това за изплащане на просрочените лихви, след това към просрочения главен дълг. И чак тогава - върху начислените текущи лихви и текущия главен дълг.

По-подробна информация за схемата на взаимодействие между клиента и банката, както и разпоредбите на договора за заем е представена в гл. 42 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Специални случаи на дебитиране на средства

В някои случаи кредитните институции могат да направят отстъпки и да отпишат дълга по малко по-различен начин. Това може да се случи, ако:

настъпването на извънредна ситуация (природни и причинени от човека бедствия);
обявяване на длъжника в несъстоятелност;
липса на интерес на банката към определен клиент.

Ако по време на отписването на дълга по сметката на кредитната карта няма средства в необходимия размер, а самият клиент по това време е бил в зоната на бедствие и може да потвърди това, тогава, най-вероятно банката ще приложи специална процедура за изплащане на дълга. В този случай договорът съдържа специална клауза, посветена на взаимодействието по време на извънредни ситуации.

Отписването на средства в случай, че притежателят на кредитната карта на длъжника е обявен в несъстоятелност, ако той не е в състояние да плати цялата сума, също се извършва по различна схема, която е одобрена от съда или допълнително споразумение към договор за заем (например в случай на преструктуриране на дълга).

Третият случай е най-рядко срещан, но също така се случва. Например, въз основа на установената кредитна история, банката може едностранно да ревизира лихви и/или комисионни, санкции. И тъй като сумата на плащането вече ще се състои от други компоненти, тогава схемата за разпределение на получените средства ще бъде различна.

По този начин, ако вашият случай не е от специален характер, средствата, върнати на кредитната карта, ще бъдат дебитирани в следната последователност: неустойки/глоби/комисионни, след това лихви и накрая основната част от дълга. Следователно е много по-изгодно да депозирате пари в големи суми, отколкото в малки.

P.S. За да изчислите изплащането на заема, можете да използвате калкулатора на заема.

Потребителски коментари:

Имам кредитна карта от 2011г. В момента съм съвпаднал с намаление на работното място и рак. Понастоящем няма просрочени плащания или дългове по кредитни карти. Но аз също няма какво да плащам от следващия месец. Живея сам и нямам допълнителна финансова помощ. Какво трябва да направя?