Проблеми с ликвидността и платежоспособността на търговска банка на настоящия етап, член в
Заглавие: Икономика и управление
Библиографско описание:
Ликвидността и платежоспособността са основни компоненти на ефективното функциониране на търговска банка. Следователно възникващите проблеми с ликвидността и платежоспособността засягат преди всичко дейността на банката и следователно са свързани с неефективно управление на ликвидността.
Управлението на ликвидността в търговска банка е сложен многофакторен процес от дейността на банката, изискващ балансирани и разумни управленски решения, цялостен анализ и прогнозиране на тенденциите в развитието, оценка на риска [1, с.287].
По време на световната финансова криза от 2008-2009г. ликвидността на руските търговски банки беше минимална и те очакваха подкрепа от държавата.
Държавата е предоставила на руските банки подчинен заем до 950 милиарда рубли за период от поне пет години. Но нека отбележим, че държавата оказа по-селективна помощ на големите банки по отношение на осигуряването на капитал и ликвидност. Повечето регионални и малки банки се оказаха без държавна подкрепа. Много кредитни институции необосновано нямат достъп до системата за рефинансиране. Това ги принуждава да създадат значителен резерв от ликвидни активи в ущърб на развитието на кредитирането.
Правителството, вместо да предприеме адекватни мерки за стабилизиране на ситуацията, подкрепи най-големите банки като: Сбербанк на Русия ОАО - до 500 млрд. Рубли, ОАО ВТБ банка - до 200 млрд. Рубли, Роселхозбанк - до 25 млрд. Рубли рубли, останалите 225 милиарда рубли са получени и от няколко относително големи банки [20, с.40].
Анализаторите отбелязват, че в момента има тенденция към недостиг на ликвидност в банковия сектор. Това може да бъде причинено по няколко причини [4, стр.12]:
Първо, тази обща нестабилност на международните пазари не може да остане незабелязана за руската банкова система. Най-силното развитие на дълговата криза на Запад засегна Русия под формата на увеличение на оттока на капитали. Според актуализираната оценка на Централната банка на Руската федерация, в началото на 2012 г. Русия е оставила 70 милиарда долара.
Второ, външният фон оказа изключително негативно влияние върху руската банкова система. Но в рамките на руската система имаше друг сериозен процес, който се отразява негативно на ликвидността.
След кризата от 2008 г. депозитите нарастват по-бързо от кредитния портфейл, което се дължи на продължаващата склонност на населението и юридическите лица да спестяват на фона на бавно възстановяване на доверието в бизнеса и потребителите.
В началото на 2011 г. обаче тази тенденция беше обърната поради появата на търсене на заеми, което беше забавено след началото на кризата. Ръстът на кредитирането също беше подкрепен от ниски лихвени проценти. Всичко това доведе до активен растеж на кредитните портфейли в банковата система.
Ускоряване на лихвените проценти през 2011 г. беше отбелязано както в корпоративния, така и в сегмента на дребно - до 2,5% на месец. Това до голяма степен се дължи на липсата на кредит в руската икономика като цяло и в частност в потребителския сектор. Именно възстановяването на кредитирането на дребно осигури ускоряване на растежа на общия кредитен портфейл, докато динамиката на корпоративното кредитиране, чийто дял в заемите на местните банки е 75%, е по-стабилна - растежът му остава на ниво от 22% на годишна база.