Приложение на KBM в застраховката по OSAGO
Всички знаем, че е необходимо, тъй като в случай на инцидент компанията, която е продала полицата, компенсира щетите и участниците в инцидента не трябва да предявяват финансови претенции един към друг.
Но в какво се състоят разходите за CTP политиката и възможно ли е да се повлияе по някакъв начин?
Какво е KBM?
Основният компонент на цената за застраховка е съотношението бонус-малус или, по-просто, CBM. Стойността му се влияе от шофьорския опит на застрахования и колко пъти е настъпило (или не се е случило) произшествие по негова вина.
Възниква въпросът - защо такива трудности?
Отговорът е прост: ползата от застрахователните компании е в точността на водачите. В крайна сметка, ако няма инциденти, няма нужда да плащате определена сума за ремонт на пострадалите. Няма загуби - но печалбата расте: никой не е отменил задължителната застраховка.
Ето защо е много по-изгодно да награждавате тези, които шофират, без да попадат в пътнотранспортни произшествия. Ето как се появиха коефициентите, които влияят на отстъпката за квалифицирани шофьори.
„Бонус-малус“ - името отразява неговата същност. За шофиране без инциденти, клиентът има право на бонус - по отношение на OSAGO това е 5% отстъпка за всяка година без аварии.
Ако шофьорът е станал виновник за произшествие, отстъпката се намалява или отменя - ето прословутия "малус".
Между другото, ако злополуката не ви носи, застраховката няма да ви накаже с рубла. Както обаче в случай, че не е имало участие на КАТ в регистрацията на ситуацията.
Причината е проста: OSAGO е застраховка "Гражданска отговорност", а не автомобил и всички случаи, в които не носите отговорност за случилото се, няма да повлияят на цената на полицата.
Как да разберете и потвърдите вашия MSC за OSAGO?
Изчисляването на този коефициент е доста трудна задача. В този случай се взема предвид не само шофьорският опит на клиента, но и предишните му заслуги и инциденти на пътя, с други думи, застрахователната история. Как е възможно да се получи тази информация?
Ето няколко начина.
- В този случай, ако човек не промени застрахователната компания, данните за него се съхраняват във вътрешната база данни (корпоративна информационна система). Застрахователният агент просто го отваря и проверява информацията за наличието или отсъствието на произшествия в дадено лице, в съответствие с което той обявява цената на полицата OSAGO.
- При смяна на застрахователната компания клиентът, който иска да има всички дължими отстъпки, трябва да представи удостоверение от предишната застрахователна компания, което ще посочва информация за неговата история на извънредни ситуации.
- И ако няма сертификат? В такъв случай AIS (автоматизирана информационна система), управлявана от Руския съюз на автозастрахователите, съхранява информация за всички граждани, получили политики на OSAGO. Може обаче да се случи, че връзката със системата е прекъсната по някаква причина или не е въведена информация по вина на застрахователните агенти.
Някои сайтове на застрахователни компании предоставят възможност за самостоятелно изчисляване на разходите за OSAGO с проверка на MSC на водача с помощта на AIS RSA база.
И ТУК можете да разберете как да получите полица за дългосрочна гаранция без застраховка живот.
Как се изчислява MSC?
Преди това съотношение беше свързано с превозното средство. С други думи, след като е продал своя „железен кон“, човек е загубил бонусите (или премиите), които са му определени по време на застраховката.
Недостатъците на тази ситуация станаха много бързи и сега KBM е здраво свързана с определен човек.
Показателите за съотношение са разделени на 14 класа. Стойностите им се различават: от 2,45 до 0,5.
Клиент, който е кандидатствал за първи път в застрахователна компания, получава клас 3 със стойност 1. Така цената на полицата е стандартна за него, тъй като новодошлия все още няма застрахователна история.
И с всяка година, която се е справяла без произшествия по вина на този водач, коефициентът намалява (т.е. след година MSC ще бъде 0,95, а отстъпката ще бъде 5%, което съответства на клас 4 и т.н. ).