Предаване на вашия имот на племенник и кръщелница
Съответно на 60 и 54 години, Лайонел и Зофия искат да намалят размера на данъка си върху доходите. Двойката също иска да подготви предаването на своето наследство. Като нямат деца, и двамата планират да фаворизират някои от техните роднини.
Лайънъл и Зофия са много динамична двойка. Когато не пътуват по света, те практикуват много дейности: колоездене, кайтсърф или уиндсърф, за Лайонел, кулинарно изкуство за Зофия, фин готвач. Те също така прекарват много време с приятелите си, които живеят като тях в Bagneaux-sur-Loing, град, разположен на няколко километра от Nemours (Seine-et-Marne).
Лайънел е прекарал цялата си кариера в телекомуникационна компания като техник. Той ще се пенсионира през април 2017 г. От своя страна Зофия ще бъде уволнена по икономически причини от групата на селскостопанските храни, в която тя е била на работа повече от 33 години. Сайтът, където тя работи, ще се затвори.
Те притежават основното си жилище от 85 квадратни метра, закупено през 1986 г. Лионел сам е преправил целия първи етаж и редовно поддържа градината. Зофия е и голият собственик на къщата, в която живее майка й, както и на имот под наем, намиращ се на няколко километра от Баньо Сюр Лоанг. Майка му на 85 години всъщност му даде гола собственост върху двете му къщи и запази плодоползването (с други думи, правото да ги използва или да събира доходите от тях).
Двойката вече има две притеснения. Той плаща около 6500 евро данък върху доходите всяка година и иска да намали тази сума, която намира за твърде висока. Освен това Лионел и Зофия, които нямат деца, биха искали да фаворизират някои от своите роднини като част от наследството си. Потърсиха ни съвет.
Нашата диагноза
През следващите години двойката ще преживее няколко професионални промени. Лайонел ще бъде пенсиониран до 2 години. Той ще получава значително по-ниски доходи от тези, които получава в момента, около 2000 евро пенсии за осигурителен стаж на месец. В процес на съкращаване, Зофия планира да продължи да работи като консултант, след като е преминала курсовете за обучение, от които ще се възползва като част от заминаването си. Но първо може да се наложи да се сблъска с спад в годишния си доход.
Нашият съвет №1: поставете обезщетението на Зофия за животозастраховане
Нашият съвет № 2: намалете облагаемия им доход, като извършите работа върху имота им под наем
Лайонел и Зофия ще могат да поемат този голям разход или като изтеглят сумите от банковите си книги, или като вземат заем за работа. Като се вземе предвид ремонтът на покрива ще им спести данък от порядъка на общо 4500 евро.