Правилата 752 и 173 Колко струват вашите навици; Фругалисти
Стафорд е само малък централен английски град с население от едва 60 000 души, но е точно на кръстовището на трите основни железопътни линии до Лондон, Бирмингам и Манчестър. Тълпата на местната жп гара е съответно голяма, когато хиляди пътуващи до работното място искат да поемат влака до работните си места и да се приберат у дома сутрин и рано вечерта.
По някое време от чисто любопитство погледнах колко всъщност струва едно напълно нормално кафе там: 2,55 британски лири, което се равнява на около 3 евро.
В главата си веднага започнах да си правя математиката: по 3 евро на пет работни дни в седмицата, това вече са 15 евро за кафе на седмица - или над 60 евро на месец. Само за една мини чаша кафе на ден намерих горда сума. Бихте ли взели „абонамент за кафе“ за 59,99 евро на месец, с който винаги получавате чаша кафе всеки делничен ден?
Разбира се, за някой, който печели може би 2000 евро или 2500 евро на месец, това не звучи като много пари. Затова помислих по-нататък: Ако спестите тези пари, вместо да ги похарчите за кафе и ги вложите в инвестиционен портфейл, колко повече пари ще имате след 10 години в сравнение с ежедневния ценител на кафето?
За щастие не ми се наложи да правя математика за това. Защото си спомних две практически основни правила, които се използват във финансовата общност като такива 752- и 173 правило познати. Тези правила работят по следния начин:
- Умножете повтарящо се седмично Издание с номера 752, и знаете колко пари ще имате след 10 години, ако вместо това сте спестили и инвестирали парите.
- A месечно За да направите това, умножете повтарящия се изход по числото 173.
Седмичните 15 € за кафето за готвене достигат до 15 € след 10 години × 752 = 11 280 евро. За целта дори пиещият кафе с висок доход трябва да отиде на работа за няколко месеца от живота си.
Как възникват правилата 752 и 173?
Правилата 752 и 173, разбира се, не са точни формули, а просто правилни правила, с които мога приблизително да преценя колко ще ми струва едно повтарящо се, редовно издание за период от 10 години.
сила на навика
Редовните седмични или месечни разходи не идват от импулсни покупки, големи покупки или непланирани разходи. Това са продуктите и услугите, които използвате постоянно или редовно: наем на апартамент, абонаменти за телевизия и списания, договори за мобилен телефон, застраховка, сутрешното кафе (или дори сандвичът) в пекарната, посещение на ресторант всяка събота вечер. Вече може да не поставяте под съмнение голяма част от тези разходи и да не мислите дали искате всеки път да харчите пари за тях. Те работят с автопилот и са ви се превърнали в навик. От една страна, това прави тези разходи опасни, защото (от финансова гледна точка) лош навик вади парите ви от джоба всеки месец и всяка седмица. От друга страна, потенциалът за спестявания е огромен. Защото всяка оптимизация, колкото и малка да е, спестява спестената сума отново и отново. Ако похарчите само 1 евро по-малко за нещо през седмицата, ще имате 752 евро повече в сметката си след 10 години.
За да направим всичко по-конкретно, нека вземем пет типични обичайни проблема, тъй като те могат да възникнат при средностатистически германски гражданин:
(1.) Кафе, което да ходите в пекарната всеки делничен ден
Разход: 3,00 евро на кафе, 15 евро на седмица.
След 10 години: 11 280 евро
(2.) ... със сандвич:
Разходи: 1,50 евро на брой, 7,50 евро на седмица
След 10 години: 5640 евро
(3.) Абонамент за списание:
Разходи: 4.99 € на месец
След 10 години: 863 евро
(4.) Договорът за мобилен телефон (фиксирана ставка на Allnet с най-новия смартфон)
Разходи: € 44,99 на месец
След 10 години: 7 783 евро
5.) Хранене в ресторанта всяка събота
Разходи: 20 евро на посещение
След 10 години: 15 040 евро
Общо след 10 години: 40 606 евро.
На обикновен език: Тези пет доста незабележими обичайни проблема ви струват над 40 000 евро след 10 години. Ако се придържате към тези навици в продължение на 25 години, това вече е 180 000 €. Можеше да си купиш къща с него.
Holla горската фея, това са много пари! Така че очевидно има смисъл да се поставят под въпрос тези навици: Получавам ли максимално удовлетворение и щастие в живота за парите, които инвестирам? Правилно ли е програмиран автопилотът или изразходвам парите си неефективно? Как мога да „препрограмирам“ навиците си и значително да намаля разходите си, без да чувствам отказ?
Ето няколко идеи за оптимизация:
(1.) Вместо ежедневното кафе за готвене, получавате еднократна термо чаша за € 10 и варите любимото си кафе сами. (Това вероятно е дори по-бързо от това да застанеш на опашка в кафе-бара.)
Разходи: Еднократни 10 € за халбата, след това 10 цента на ден за кафето
След 10 години: 386 € (вместо 11 280 €)
Може би бихте могли напълно без ежедневното си кафе? Прекомерната консумация на кафе така или иначе не трябва да бъде особено здравословна.
(2.) Вместо готови кифлички, вие купувате нормални кифлички или хляб и ги пълните сами.
Разходи: 50 цента на кок
След 10 години: 1,880 € (вместо 5,640 €)
(3.) Отменете абонамента за списание. Наистина ли пропускате, ако не четете списание? Може би можете да използвате времето за нещо, което е по-важно за вас и в идеалния случай не ви струва нищо. В противен случай опитайте читалнята на местната библиотека, където можете да прочетете много списания напълно безплатно. Или изчакате, докато даден брой е на няколко месеца и след това го купите в eBay за част от цената.
(4.) Вместо най-новия смартфон в договора Allnet, можете да получите използван Frugal телефон за € 60 и предплатена тарифа от € 9, готово.
Разходи: Еднократно 60 евро за вашия мобилен телефон, 9 евро на месец
След 10 години: 1,617 € (вместо 7,783 €)
(5.) Вместо да излизате на вечеря всеки уикенд, вие излизате само веднъж месечно - така че това остава нещо специално. Например през останалите три почивни дни бихте могли да се научите да приготвяте любимото си ястие в ресторанта у дома.
Разходи: 20 евро на месец
След 10 години: 3460 евро (вместо 15 040 евро)
Общо след 10 години: 7 343 евро (вместо 40 606 евро)
Зак, толкова е лесно да спестиш над 33 000 евро. След 25 години тези пет прости оптимизации ще възлизат на над 150 000 евро. И може би можете да измислите повече начини за намаляване на тези обичайни разходи.
Дори при наемане на апартамент, предполагаемо малки разлики могат да натрупат огромни суми в дългосрочен план. Трябва ли по-скоро да наема апартамента от 700 евро, защото изглежда малко по-хубав от този за 600 евро? Какво мислите, че правят 100 € повече на месец? След 10 години много: Вероятно съм свикнал с уж по-хубавия апартамент и вече не е нищо особено. The 17 300 евро, които съм прекарал повече след 10 години липсват в акаунта ми.
Изграждането на богатство, финансовата независимост или дори пенсионирането на 40 години не е таен магически трик и не е невъзможност. Повече от всичко е въпрос на моите навици. Не харча всичко, което печеля, а направя навиците и редовните си разходи възможно най-ефективни. Ако тогава моят „разходен автопилот“ работи за първи път в режим на ефективност, изведнъж остават много пари в края на седмицата или месеца. Ако спестявам 280 евро от дохода си всяка седмица, след 10 години в акаунта ми ще има над 200 000 евро. След 25 години вече съм милионер.