Правен компонент на ЗАСТРАХОВАТЕЛНИТЕ ДОГОВОРИ, Правна същност и основни изисквания за застраховане
28.1. Правна същност и основни изисквания към застрахователните договори.
28.2. Права и задължения на субектите на застрахователно задължение.
28.3. Сключване и прекратяване на застраховката.
Правна същност и основни изисквания към застрахователните договори
Застраховката може да се извърши въз основа на споразумение между титуляра на полицата и застрахователя (доброволно застраховане) или въз основа на закона (задължително застраховане). Юридически договорът е регламентиран, правният им характер е определен в гл. 67 ГКУ и гл. 36 HKU.
Един от видовете гражданскоправни договори е застрахователен договор - споразумение на две или повече лица, насочено към установяване, промяна или прекратяване на правни връзки (права и задължения) между тях.
Съгласно застрахователен договор едната страна (застраховател) се задължава при настъпване на определено събитие (застрахователно събитие) да плати на другата страна (титуляра на полицата) или друго лице, посочено в договора, паричната сума (застрахователно плащане) и притежателят на полицата се задължава да плаща застрахователни премии и да изпълнява други определени условия на договора.
Публичният орган, упълномощен да контролира застрахователните дейности, има право, в съответствие със закона, да установи допълнителни изисквания за застрахователните договори.
При сключване на застрахователен договор застрахователят има право да изиска от застрахования удостоверение за финансовото му състояние, потвърдено от одитор (одиторска организация).
Предмет на застрахователен договор могат да бъдат имуществени интереси, които не противоречат на закона и са свързани:
1) с живот, здраве, работоспособност и пенсионно осигуряване (лична застраховка);
2) собственост, използване и разпореждане с имущество (имуществена застраховка);
3) обезщетение за вреди, причинени от притежателя на полицата (застраховка "Гражданска отговорност").
Застрахователният договор се сключва в писмена форма. Тя може да бъде сключена чрез издаване на застрахователно удостоверение (полица, удостоверение) от застрахователя на притежателя на полицата. В случай на неспазване на писмената форма на застрахователния договор, такъв договор е нищожен.
Такова споразумение има две функции:
1) договорът като действие на страните е юридически факт, въз основа на който възникват договорни задължения и правоотношения
Според закона застрахователният договор е писмено споразумение между застрахователя и титуляра на полицата, според което застрахователят се задължава при настъпване на застрахователно събитие да извърши застрахователно плащане или да компенсира щетите в рамките на застрахованата сума на застрахователя или друго лице, в чиято полза е сключен застрахователният договор (за предоставяне на помощ, извършване на услуга и др.), а притежателят на полицата се задължава да плати застрахователни премии в рамките на определен срок и да спазва други условия на договора.
Съдържанието на договора като юридически факт се определя от съвкупността от неговите условия, от които зависят особеностите на възникването на права и задължения, възможността за правилно изпълнение на задълженията.
В съответствие с гражданското законодателство споразумението се счита за сключено, ако между страните е постигнато споразумение в подходяща форма за всички негови съществени условия и съответно застраховката влиза в сила от момента, в който застрахованият направи първото застрахователно плащане, освен ако не е предвидено друго от самото споразумение.
Застрахователят е юридическо лице, специално създадено за извършване на застрахователни дейности и получило в съответствие с установената процедура лиценз за извършване на застрахователни дейности.