Ползите от скъпата дилема на наркотиците
Новите лечения стават все по-скъпи. Ще могат ли да плащат частните здравноосигурителни планове?
През последните години се появиха все повече нови лекарства за лечение на заболявания, които са все по-сложни. Въпреки че много от тези лечения се оказаха ефективни, разходите им също са много високи. И тези разходи частното здравно осигуряване се опитва по някакъв начин да ги покрие.
Добър пример е лекарството Soliris, което наскоро се появи на пазара. Soliris лекува заболяване на кръвта, наречено болест на Marchiafava-Micheli. Медицински изследвания показват, че пациентите с това заболяване, които приемат Soliris, могат да живеят почти нормален живот, в допълнение към това, че очакваният им живот се увеличава драстично. Лечението обаче струва близо 500 000 долара на пациент годишно. Следователно план, който обхваща такова лечение, може да трябва да възстанови на пациента пет милиона долара за период от десет години.
Въпреки че подобни случаи са крайни, те не са без прецедент. А работодателите трябва сериозно да обмислят ефектите, които подобни лечения биха могли да имат върху устойчивостта на техните планове. Може ли частното здравно осигуряване да оцелее при иск от 500 000 долара? Какво би станало, ако тази молба се повтаряше от година на година? Застрахователите, които разчитат на актюерски изчисления, смятат, че такова търсене би било катастрофално за планове с по-малко от 3000 членове. Може дори да застраши оцеляването на плана, ако 500 000 долара бъдат усвоени само от спонсора.
Споделете рисковете
Едно е сигурно, че съществуването на тези нови лекарства принуждава застрахователите да мислят за начини да споделят риска сред възможно най-много заинтересовани страни. Спонсорите на общественото здравно осигуряване изплащат такива катастрофални искания чрез данъци. Досега частните планове или незастрахованите планове за доходи на служители са били в състояние да споделят рисковете, или чрез закупуване на презастрахователна защита срещу излишни загуби, или чрез покритие, което възстановява плана, ако едно искане надвишава максималния размер. Но ако цените експлодират, този вид защита ще остане ли достъпен?