Ползи за капиталостроене Не раздавайте пари! Център за консултации на потребители NRW
Всеки служител, държавен служител, войник, съдия и стажант има право на обезщетения за капиталообразуване. Сумата може да бъде договорена с работодателя между 6 и 40 евро.
Служителите могат да поискат от работодателя да инвестира части от заплатите си и части от заплатите им като активи. Това казва петият акт за създаване на активи. Работодателят инвестира пари за своите служители и често плаща безвъзмездна помощ. В зависимост от отрасъла сумата се определя или в колективния трудов договор, или във фирмените споразумения.
Работодателят плаща между 6 и 40 евро директно в капиталообразуване. Независимо от това, само всеки втори човек използва услугите. Тези, които се справят без това, раздават пари.
Няма причина да се отказвате от субсидията на работодателя съгласно VL. Освен това можете сами да доплатите сумата - в зависимост от вашите финансови възможности и желания. Има различни възможности за това:
С заем за строително общество можете да натрупате собствен капитал и в същото време да получите право на бъдещ заем за строително общество. Лихвеният процент и размерът на изплащането за това се определят при сключване на договора, както и лихвеният процент за получения кредит. Ако не се нуждаете от заем за строително общество, можете да изберете тарифи, които увеличават кредитната лихва с бонус лихва, когато се откажете от заема. Такива тарифи също се наричат Договори за заем за изграждане на доходност определен. Някои строителни дружества са възстановявали таксата за закриване, платена в началото. Ако се спазват лимитите на доходите, възвръщаемостта е по-висока поради надбавката за спестявания на държавни служители (виж по-долу).
Спестяванията могат да бъдат изплатени след блокиращ период от седем години. За това договорът за жилищен заем и спестявания трябва да е готов за разпределение, т.е., наред с други неща, е достигнал определен минимален кредит и определен минимален рейтингов брой. Какво ще правите с парите, зависи от вас. Кредитът не е предназначен - за разлика от заема за строителното общество. Можете да използвате това само за "жилищни цели". Това включва закупуването, обновяването или обновяването на жилищен имот.
Със спестяванията на средства вие инвестирате според принципа на диверсификация на риска. Това означава, че инвестирате парите си в различни акции, ценни книжа с фиксиран доход и/или недвижими имоти.
Когато купувате дялове в инвестиционен фонд, ставате съсобственик на активите на фонда. Стойността на вашите акции се увеличава чрез повишаване на цените и приходи. Стойността спада поради валутните загуби и разходите.
Фондовите спестовни планове обикновено изискват минимален размер на спестяванията, например 25 евро. Ако субсидията на работодателя е по-ниска, трябва сами да доплатите разликата. Можете да получите парите - осигурените бонуси се изплащат под формата на надбавка за спестявания на служители - не по-рано от седем години след като започнете да спестявате. Това е така, защото плановете за спестяване на капиталообразуващи фондове изискват шест години плащане и една година почивка. След това можете да продадете акциите. Вие обаче не сте длъжни да го правите. Ако цената е ниска, струва си да изчакате още малко. Можете да подпишете последващ договор за спестяване на средства само след шест години.
При условие, че лимитът на дохода не е надвишен, можете да увеличите доходността, като кандидатствате за надбавка за спестявания на служителите.
Банковите спестовни планове са известни на повечето спестители като договор за спестявания на вноски с лихва и бонус. VL банковите спестовни планове имат подобна структура. Те изискват шест години плащане и една година почивка. Следващ договор може да бъде сключен след шестата година.
Редовните спестовни плащания печелят лихва с променлива базова ставка. В зависимост от доставчика има и зависими от термина бонуси или лихвени надбавки. В зависимост от доставчика, „стърчащият” договор се възнаграждава с окончателен бонус. Ако искате да вземете решение за банков спестовен план, сравнете доходността, която можете да получите чрез лихви и бонуси.
Променливият базов процент на банков спестовен план трябва да бъде свързан с референтен лихвен процент на официалния капиталов пазар. Това реши Федералният съд (BGH) през 2004 г. Това означава, че доставчикът трябва да ви обясни на какво се основава лихвеният процент на спестовния план. Вашето кредитно салдо е защитено срещу фалит на финансовата институция чрез задължителната гаранция за депозит до 100 000 евро.
Ако искате да разчитате на сигурността, планът за спестявания на VL банка е подходящ за вас. С премия до 14 процента, тя може да бъде алтернатива и за онези инвеститори, които биха имали право на надбавка за спестявания на служители с други форми на инвестиции поради доходите си.
Теглили ли сте заем за финансиране на къща или апартамент, които сами използвате? Можете също да използвате обезщетения за изграждане на капитал, за да се изплатите. Допълнителното погасяване от 40 евро на месец намалява съответно останалия дълг и по този начин намалява лихвената тежест върху вашия заем.
В случай на строителни общества, попълването на месечните изплащания с капиталообразуващи обезщетения не е проблем. Общите условия за спестяване на обществото уреждат, че имате право на специално изплащане по всяко време.
В случая с банките и спестовните каси обаче това зависи от регламента в договора за заем. Ако изрично не е договорено право на специално погасяване, кредитните институции често отказват да се споразумеят за по-голямо погасяване със задна дата. Ако обаче институтът се съгласи, вашият работодател ще преведе вноската си директно в заемната сметка.
Ако в момента подготвяте финансирането на имот, договорете директно възможността за изплащане чрез плащания за капиталостроене.
Пенсионните обезщетения са по-нататъшното развитие на капиталовите надбавки и ги заместват. Можете да използвате вноските на работодателя си за допълнителна частна или фирмена пенсия. В зависимост от вида на инвестицията държавата отпуска и допълнително финансиране.
- Пенсия Riester,
- Преобразуване на възнаграждението от заплата в пенсионно задължение от работодателя или
- Фирмена пенсия въз основа на доброволно фирмено споразумение.
Държавна подкрепа с надбавка за спестявания на служители
Ако доходът ви е под определени граници, ще получите допълнителна подкрепа с помощта на спестяванията на служителите. Финансират се само договори за жилищни заеми и спестявания или погасяване на заеми за заети от собственици планове за спестяване на имоти и ценни книжа. Размерът на финансирането и ограниченията на доходите се различават:
Ограничение на облагаемия доход
за двойки, които се оценяват заедно
Решаващият фактор за надбавката за спестявания на служителите не е брутната заплата, а облагаемият доход. Служителите могат напр. Б. да претендира за дневна помощ, други разходи, свързани с доходите и детски надбавки.
Надбавката за спестявания на служителите се определя при поискване от отговорната данъчна служба с декларацията за данък върху доходите. След това то ще бъде отбелязано и прехвърлено в съответния договор след блокиращия период от седем години. Само тогава можете да го получите.
Заключение
A VL банков спестовен план и а Договор за жилищен заем и спестявания от VL са особено подходящи за вас, когато сте на сигурност искам да сложа. The Спестявания на ценни книжа VL идва, когато сте готови, Рискове влизам в. The Помощ за спестявания на служители - Субсидия, зависима от дохода от държавата - е достъпна само за спестовни договори за строителство на VL, спестявания на ценни книжа VL и изплащане на заеми за недвижими имоти, заети от собственици. С договор за заем на жилище и спестовни договори може да имате възможност да поискате и премия за строителство на жилище в допълнение към надбавката за спестявания на служителите.
Коя форма на инвестиция е подходяща за вас в крайна сметка зависи от вашата индивидуална ситуация. Можете да потърсите независим съвет от нашите експерти.