Пенсиониран избор на анюитет или график
„Оттеглям се след няколко месеца. НПФ ме попита как искам да получа спестяванията си - по договор за пенсионна рента или от фонд. Разбирам, че и едната, и другата схема са законни и всяка има своите предимства, но как да избера тази, която ми подхожда?
Николай Василиевич, Алматинска област "
Мая БАРАТОВА и Анна АЛИМСКИХ, специалисти от отдела за лицензиране на Агенцията за финансов надзор, отговарят на читателя:
- Конкуренцията идва дори в такава област като пенсиите. Освен това инвеститорът на NPF може да избере не само средства, но и схеми за бъдещи плащания. И въпросът на читателя скоро ще стане актуален за мнозина. Каква е разликата между тези методи на пенсионно осигуряване? Първо, получателят на пенсионни плащания от фонда е защитен от законово закрепени гаранции за безопасността на спестяванията си. В същото време пенсионните активи на получателя не се смесват със собствения капитал на фонда, какъвто е случаят в застрахователните организации. На второ място, в случай на смърт на пенсионер, неизползваните спестявания в НПФ се наследяват. Застрахователната компания няма тази опция. На трето място, получаването на спестявания от НПФ се извършва по реда на плащанията съгласно графика, който за улеснение на получателя може да се коригира ежегодно според времето на плащанията. Четвърто, когато плащанията се извършват съгласно графика, основният пенсионен капитал на получателя продължава да се увеличава поради натрупаните ежедневно инвестиционни приходи, които НПФ печели за него. Освен това получателят има свободата да избере услугата. Ако вложителят иска да бъде обслужен в друг фонд или да прехвърли спестявания на застрахователна организация, той ще го направи безпрепятствено. Същото не може да се каже за купувачите на пенсионни анюитети, които нямат право на възстановяване на средства в НПФ. Засега е разрешен само превод към друга застрахователна компания. Една от причините, поради които инвеститорът не може да се върне във фонда, е липсата на индивидуално отчитане на спестяванията в застрахователната организация. Застрахователните компании предлагат алтернативен вид пенсия - анюитет.
Застрахователните плащания в съответствие с договора за пенсионна рента ще постъпват в сметката на получателя за цял живот. Застрахователната компания е длъжна да поддържа клиента до живот. Дори клиентът им да живее по-дълго от средната продължителност на живота, те пак ще получават същата пенсия до края на живота си. А общият размер на осигурителните плащания по договора за пенсионна рента може да бъде по-голям от размера на плащанията по графика от НПФ. Основният недостатък на анюитетното застраховане е липсата на института на наследяване. Получателят на застрахователните обезщетения прехвърля собствеността върху застрахователя при закупуване на доживотна пенсионна рента. Понастоящем сключването на договор за пенсионна рента не е задължително. Пенсионерите могат да избират къде условията са най-добри за тях. Това изисква определен размер пенсионни спестявания. Засега в страната няма много пенсионери с такива спестявания, така че е рано да се говори за задължението за сключване на договор за пенсионна рента.