Осребряване на кредити консолидирайте, осребрете заемите си!
С непрекъснати спестявания и частични предплащания можете да ускорите загубата на кредита си, но това е дълго време и постоянство, докато не можете да се отървете окончателно от него. За щастие междувременно имате възможност да поддържате или дори да намалите цената на вашите заеми. Има два начина да направите това: консолидация и/или обратно изкупуване на заеми.
1. Консолидация на кредита, уреждане на дълга
Можете да използвате тази опция, ако имате няколко заеми и дългове едновременно, които комбинирате в един заем. Така че го задействате с по-нисък лихвен заем.
Такъв задействащ заем може да бъде личен заем с по-добър лихвен процент или ипотечен заем, обезпечен с недвижим имот, ако можете и искате да предложите имота си като обезпечение. Очевидно последното може да бъде жизнеспособно решение за по-големи дългове.
След обединяването на вашите заеми ще имате само един заем, който може да има няколко предимства:
- може да означава по-ниско задължение за плащане като цяло,
- ще бъдете свързани само с една банка, така че не винаги трябва да обръщате внимание на това кой колко трябва да платите,
- можете по-добре да планирате изплащането на дълга по кредита на вашата кредитна карта и банкова сметка, да го изплащате на равни месечни вноски,
- и не на последно място, много по-добре е да имате само един заем, да принадлежите на едната страна.
Нека разгледаме конкретен пример за консолидиране на заеми.
Да предположим, че имате следните кредитни задължения:
- 100 000 HUF дълг по кредитна карта, с 40% годишна лихва (месечно изплащане на лихва: 3330 HUF)
- 150 000 HUF дълг по банков заем, с 20% годишна лихва (месечно изплащане на лихва: 2500 HUF)
- 300 000 HUF личен дълг по заем, с 22% годишна лихва, за 5 години (месечна лихва + изплащане на главница: 8 285 HUF)
Общо дългове 550 000 HUF, след което общото задължение да се изплаща ежемесечно (с изключение на изплащането на редовната главница на кредита по кредита и заема по банкова сметка): 14 115 HUF
Дълговете могат да бъдат консолидирани и заменени с 580 000 HUF, 5-годишен личен заем с 18% годишен лихвен процент. Частта над 550 000 HUF (30 000 HUF) се използва за разходите, свързани с тегленето на новия заем. Месечната вноска по новия заем ще бъде 14 728 HUF.
От примера може да се види ясно, въпреки че задължението за месечно плащане не се променя след изплащането, но ако всичко остане същото, пак ще имате дълг от 250 000 HUF за 5 години (кредитна карта + заем в банкова сметка). С новия заем обаче той също ще бъде изплатен. Следователно печалбата е 250 000 HUF върху 550 000 HUF дълг.
2. Замяна на заеми
Ако имате заем, трябва да проверявате текущите оферти на банките поне веднъж годишно. Можете да постигнете значителни икономии, особено при по-големи жилищни и безплатни ипотеки, ако можете да замените кредита си с по-евтин. За това решение обаче трябва да се вземат предвид няколко аспекта.
2.1. Кога си струва да отпуснете заем?
Разбира се, това важи и в случая, струва си да замените заема за по-евтин, ако разходите за теглене на нов заем и замяна на предишния заем са по-ниски, отколкото получавате при по-изгодната лихва. Нека да видим какви разходи можете да изчислите:
- такса за предплащане: дългът по кредита е макс. 2%
- нотариална такса: 50 000 HUF
- такса за оценка: 35 000 HUF
- други разходи: 20 000 HUF