Организационни, икономически и правни аспекти на дейността на кредитните съюзи, Основни
4.1. Основна дейност на кредитните съюзи.
4.2. Харта на кредитния съюз.
4.3. Взаимодействие на кредитните съюзи с бизнес структурите и населението в селските райони.
Основна дейност на кредитните съюзи
Кредитните съюзи като финансови институции работят в сектора на пазара на финансови услуги, когато такива услуги не се предоставят от други финансови институции или се предлагат при неприемливи условия. По едно време търговски банки работеха в този сектор, но по-късно осъзнаха, че работата с населението не е много печеливша, така че те загубиха интерес към малките клиенти.
Работата на кредитен съюз като организация, която няма за цел да реализира печалба, насочена към предоставяне само на определени услуги. Това определя тясната му специализация в областите на използване на финансови ресурси, натрупани чрез спестяванията на членовете му.
Като пазарни единици, кредитните съюзи предоставят услуги като банкиране и редица нефинансови услуги, а именно:
o набиране на средства чрез приемане на депозити;
o предоставяне на заеми от всякакъв вид;
o предоставяне на гаранции за членове на съюза;
o платежни и сетълмент транзакции;
o колективно закупуване на стоки, необходими за членовете на съюза;
o съдействие за бизнес на членове на кредитния съюз;
o предоставяне на определени видове застрахователни услуги;
o контрол върху ефективното използване на получените финансови и кредитни ресурси.
Кредитният съюз, освен че предоставя кредитни и спестовни услуги на своите членове, няма право да извършва и други бизнес дейности. Създава се и функционира предимно с цел да предостави възможност на своите членове да получат заем при приемливи за тях условия. Лихвите, получени от съюза за предоставените заеми, са неговите доходи. Той е насочен към създаване на фондове и се разпределя според вноските на членовете на съюза.
Кредитен съюз в съответствие с неговия устав:
o предоставя заеми на членове на съюза при условията на тяхното плащане, падеж и обезпечение, обезпечени с имущество или имуществени права;
o приема вноски от членове на съюза;
o разпределя доходите за вноските на членовете на съюза пропорционално на средствата, внесени от тях;
o създава синдикални фондове, включително заеми и резервни фондове, спестява средства в банкови институции;
o е поръчител на членовете на съюза за задължения към трети страни;
o предоставя заеми на други кредитни съюзи, асоциации на кредитни съюзи при наличие на налични средства, използва средства за развитие на движението на кредитни съюзи;
o плаща, от името на своите членове, разходите за стоки, работи и услуги, по-специално жилища и комунални услуги, в рамките на вноските на член на кредитния съюз или предоставения му заем;
o извършва благотворителност за сметка на средства, специално създадени за тази цел.
Вноските на членовете на кредитния съюз се разделят:
o за задължително - за задължително и незадължително;
o за рецидив - обратим и необратим;
o по възможност начисляване на лихви (разпределение на дохода) - върху вноски, върху които трябва да се изчисляват лихви, депозити, върху които могат да се разпределят доходи, и вноски, лихвите не се начисляват (доходите не се разпределят)
o по икономически характер - за вноски, които принадлежат на капитала, и вноски, свързани със задълженията на съюза;
o за имущество - за вноски, които са собственост на членовете, и вноски, които са собственост на кредитния съюз;
o по предназначение - за вноски, които се използват за предоставяне на заеми на членове на кредитния съюз, и вноски, от които се формира собственият капитал на съюза.
Въз основа на целта на дейността на кредитните съюзи - задоволяване на нуждите на своите членове при взаимно кредитиране, предоставяне на финансови услуги чрез комбиниране на парични вноски, основните методи са:
o привличане на депозити;
Политиката за привличане на вноски от членове на кредитния съюз се определя от управителния съвет на съюза чрез приемане на съответна наредба. Регламентът определя следните изисквания: