Оценка на надеждността на банката

Ако това е депозитна сметка, след няколко месеца чакане и обработка на допълнителни документи можете да получите сума на депозита до 1,4 милиона рубли (обикновено без начислени лихви), тъй като всички депозити в руските банки са застраховани по застраховката на депозитите Система и сумата се възстановява, вноската е гарантирана от държавата. Ако обаче просто сте държали пари в сметка или сте ги отворили за предприемачески цели, последиците от неочакван банков фалит могат да бъдат много неприятни. Какво можем да кажем за сметките за сетълмент на големи организации, които няма да могат да извършват транзакции за своя сметка, което всъщност може да застраши целия бизнес.

Ето защо, преди да отворите сметка в банка - без значение с каква цел - е задължително да определите колко жизнеспособна е банката, която сте избрали, колко големи са рисковете от нейния внезапен фалит или просто прекъсвания в работата. Най-добрият начин да направите това е да анализирате финансовото състояние на банката въз основа на официална информация и рейтинга за надеждност на банката и да направите заключение дали избраната от вас кредитна институция е устойчива на външни влияния. Разбира се, няма да получите абсолютни гаранции, но можете да намалите собствените си финансови рискове, ако при избора ще се ръководите от собствения си рейтинг на надеждността на банките.

Какво да вземем за основа

Няма да навлизаме задълбочено във финансовия анализ с вас, но ще се опитаме да разработим алгоритъм за оценка на надеждността на банката въз основа на публично достъпни източници, който ще ви позволи да определите нейната стабилност за 15-20 минути.

И така, решихте да отворите сметка в банка, какви показатели трябва да бъдат оценени, какво да търсите, когато съставяте собствения си рейтинг за надеждност на банката и избирате идеалния кандидат? Има общо 5 такива индикатора или идентификатори за надеждност:

Клиентски рейтинги за надеждността на банките на основните банкови портали, отзиви на клиенти и новини за банката.
Оценки на надеждността на банките според рейтинговите агенции.
Лихвени проценти по депозити и заеми.
Собственици на банки.
Финансови резултати на банката и нейната структура.

Нека се опитаме да разберем: къде точно можете да получите такава информация и какво да търсите, когато я изучавате, на какви критерии да основавате оценката си.

Отзиви и новини за банката, популярни рейтинги

Най-лесният и достъпен начин за всеки да определи позицията на банката в рейтинга за надеждност на банката е да се позове на мненията на клиентите на банката - рецензии на банкови сайтове. И тук лидерът в руския Интернет е порталът banki.ru, където можете лесно да намерите няколкостотин отзива за работата на всяка руска банка. Разбира се, такова мнение не винаги е обективно, но ще можете да разберете с какви трудности се сблъсква избраната от вас банка най-често или ще забележите рязка промяна в общото настроение на клиентите. Доказателство за ниска надеждност е голям брой рецензии, съдържащи информация за:

трудности с тегленето на средства от сметката, отказ за издаване и (или) въвеждане на комисионни и ограничения при издаването на средства;
забавяне на изпълнението или отказ за изпълнение на платежни нареждания, получени от клиенти, които имат разплащателни сметки в банката (индивидуални предприемачи, организации, предприятия и т.н.).

В допълнение към официалните рейтинги за надеждност на банките, съставени от рейтингови агенции, почти всеки голям банков сайт поддържа свой собствен рейтинг. Критериите за оценка на определена банка може да са различни в зависимост от желанията и възможностите на създателите на сайта, но такива оценки винаги са оценка на живо, генерирана онлайн въз основа на мненията на настоящите клиенти на банката. Очевидно е, че банките от ТОП на такива рейтинги, които са популярни сред клиентите, много по-добре изпълняват договорните си задължения, което означава, че те имат много по-малък риск от фалит поради масивен отлив на клиентски средства поради някакви проблеми.

Друг източник на информация за стабилността на дадена банка е новинарската емисия. Не е нужно да преглеждате самите новини, ще бъде достатъчно да прегледате заглавията относно избраната от вас банка за период от около 1 година за наличието на такива моменти в тях като:

оттегляне от броя на акционерите на големи финансови групи, добре познати и богати бизнесмени и замяната им с малко известни компании или лица;
участие на банкови служители в пране на пари, съдебни производства или докладване на тяхното наказателно преследване;
неспазване от страна на банката на задължителни стандарти, санкции от страна на Централната банка;
понижаване на кредитните рейтинги с няколко точки;
вземания срещу банката от всякакви държавни органи.

Ако в новинарската емисия сте забелязали съобщения за един или няколко такива момента през последната година, тогава банката определено е в „рискова група“ и нейното положение може да се влоши по всяко време. Също така, трябва да бъдете предупредени, ако има много малко новини за банката.