Непропорционално презастраховане, презастраховане при излишни загуби, презастраховане при излишък
В случай на непропорционално презастраховане, застрахователните премии и застрахователните обезщетения не се разпределят между презастрахователя и презастрахователя в същата пропорция. Плащанията на презастрахователя при непропорционално презастраховане се определят от размера на загубата, който надвишава приоритета. Под приоритет се разбира стойността на максимално възможната загуба, поета от презастрахователя. За презастрахователя се определя и горна граница на отговорността. Размерът на възнаграждението на презастрахователя се определя като фиксирана сума за целия презастрахован портфейл, независимо от всеки отделен риск, не се предоставят комисионни и бонуси.
Има два вида непропорционални презастрахователни договори:
- - презастраховане на излишната загуба;
- - презастраховане на коефициента на излишни загуби.
Презастраховане на излишната загуба
Обектът на презастраховане на излишъка от загуба е загуба, която надвишава приоритета. За презастрахователя се определя лимит на отговорност и презастрахователят се задължава да възстанови на презастрахователя всички загуби в рамките на този лимит. Споразумението за прекомерна загуба може да покрие загуби за един риск или за определен брой различни рискове, които са резултат от едно събитие и водят до надвишаване на приоритета (кумулативна загуба). Плащанията от презастрахователя по споразумение за свръхзагуба се извършват по правило едновременно с плащания от застрахователя. В същото време лимитът на отговорността на презастрахователя по това споразумение се намалява с размера на изплатената загуба и може да възникне ситуация, когато покритието е изчерпано преди изтичането на застрахователния период. За да могат рисковете на презастрахователя да останат презастраховани, в договора се прави клауза за автоматично възстановяване на отговорността на презастрахователя. Има платени (т.е. за допълнителна презастрахователна премия) и безплатни възстановявания. Броят на възстановяванията може да бъде ограничен или неограничен.
Презастраховането на свръхзагубата се извършва главно в случаите, когато застрахователят се стреми да осигури финансовата стабилност на застрахователните операции като цяло за портфейла, а не за специфичен риск. По правило договорите за превишаване на загубите се сключват в задължителна форма. Договорите за прекомерна загуба често се сключват в допълнение към презастрахователните договори за квоти и превишени суми.