Намалява разходите и риска с по-краткосрочни жилищни заеми
Колкото по-кратък е срокът, толкова по-малко трябва да изплатим по заем, тъй като използваме парите на банката за по-малко време. Тъй като вноската е по-висока, нашият дълг също ще намалява по-бързо. В резултат на това влиянието на увеличението на лихвените проценти е много по-малко, тъй като има отрицателен ефект върху по-краткия матуритет и по-малкото дълг. Дори можем да оправим нашия заем много по-евтино. Въпросът е само дали можем да си позволим по-високите вноски?
Когато говорим за риска от промяна в лихвените проценти, всеки изтъква лихвения период като начин да повлияе на скоростта на увеличение на вноската. Съвсем правилно, тъй като лихвеният период е периодът, през който банката не може едностранно да повиши лихвения ни процент. Когато кандидатстваме за заем, можем сами да изберем продължителността на този период, като по този начин влияем върху лихвения риск по нашия заем. По-дългият лихвен период обаче е по-скъп, трябва да плащаме повече от нашия заем на месец, отколкото при заем с плаващ лихвен процент. Освен това, ако средата на лихвения процент не се промени през срока, ще трябва да платим повече от нашия заем като цяло.
Можете също така да намалите сумата за изплащане и лихвения риск, като изберете срока
Има и други начини да намалим риска си и това е изборът на падеж. В случай на по-кратък срок, ние използваме парите на банката за по-малко време, което означава, че трябва да върнем по-малко пари. Това от своя страна води до по-високи задължения за плащане, които може да не сме в състояние да приемем.
Не само можем да се справим добре, защото изплащаме дълга си по-рано, а фиксирането на лихвените проценти също е по-евтино с по-кратък срок. Въз основа на калкулатора на жилищния кредит на Bankmonitor, в случай на определяне на размер на заем от 10 милиона HUF и нетен доход от 400 000 HUF - най-евтиният жилищен заем с фиксирана лихва за 5 години има лихва от 2,94 процента, докато 20-годишният заем има лихва от 4,52 процента.
Жилищният заем с фиксирана лихва от 10 милиона HUF трябва да изплати почти 5 милиона HUF повече от 5-годишен заем с 20-годишен падеж. Тази разлика включва и предимствата от по-кратко време и по-благоприятни лихвени проценти.
Разбира се, първоначалният лихвен процент винаги е по-благоприятен за заем с променлив лихвен процент, конкретното първоначално ниво на лихвения процент зависи от това колко е дълъг лихвеният период - 1, 5, 10 години. Повишаването на лихвените проценти обаче може много лесно да премахне ползите от заема с по-благоприятен първоначален лихвен процент. Няма значение обаче колко растеж е необходим, за да се постигне по-добър резултат с фиксирани лихвени проценти.
Проучихме колко увеличение на лихвения процент ще бъде равно на променлива и сума, която трябва да бъде изплатена по заем с фиксиран лихвен процент. Предполагахме, че лихвеният процент ще се повиши в края на първия лихвен период и че условията на заемите няма да се променят след това. В случай на падеж от 5 и 10 години, може да си струва да кандидатствате за заем с фиксиран лихвен процент;.