Най-лошата новина за румънците с банкови заеми

Най-лошата новина за румънците с банкови заеми. Защо да се увеличава ставката и с колко

най-лошата

Референтният индекс за потребителски заеми (IRCC) се регулира от GEO 19/2019 и се прилага за заеми, достъпни от потребители с променливи лихвени проценти, отпуснати след 2 май 2019 г. Това е финансово-банковият инструмент, използван за изчисляване на лихвените проценти по клиентски заеми банка.

Най-лошата новина за румънците с банкови заеми

На първо място, трябва да се уточни, че този индекс IRCC е замислен от румънското правителство като решение за ROBOR на три и шест месеца, което изглежда се увеличава от един месец на друг и което влияе доста силно. тези заеми с променливи лихвени проценти. За съжаление на тези с заеми, към този момент IRCC се увеличи от 2,36%, изчислено от НБР въз основа на реални транзакции на междубанковия пазар за третото тримесечие на 2019 г., до 2,44% за четвъртото тримесечие на 2019 г. с други думи, заемите ни ще поскъпнат, въпреки новите разпоредби, издадени от Министерството на финансите и правителството. От 2 май 2019 г. в случай на нови заеми с променлива лихва в LEI, предлагани на физически лица, се използва индексът IRCC (референтен индекс за заеми, отпуснати на потребители).

Според GEO 19/2019, което идва като изменение на известния GEO 114/2018 (който въведе данъка върху банковите активи и който беше силно оспорен от бизнес средата), се предвижда, че новият индекс IRCC се прилага за заеми, попадащи под честотата на GEO 50/2000. В този случай говорим за потребителски заеми, кредитни карти, овърдрафти и стандартни ипотечни кредити с променлива лихва, които ще се предоставят отсега нататък. Изключение от това правило са заемите на Prima Casă, чиято цена се регулира от румънската държава чрез специфично законодателство и което налага като метод за изчисляване формулата ROBOR на три месеца, към която се добавя банков марж, който не може да надвишава 2%.

Защо да се увеличава ставката и с колко

Трябва да разберем, че тези инструменти не са пряко свързани с нито един от регламентите или решенията, взети от което и да е правителство, а само с междубанковия пазар и тримесечните изчисления, направени от НБР и играчите на пазара, освен това, дори ако не говорим за значително увеличение. от разходите за кредит на дребно, банките са изправени пред нарастване на разходите по заеми, тъй като лихвените проценти падат поради Covid 19, индексът ROBOR пада и NBR облекчава условията на паричната политика, за да осигури ликвидност в банковата система.

Според банковите закони, издадени от НБР, IRCC трябва да се изчислява със закъснение от 5 месеца. Ако вземем за пример ипотечен заем от 240 000 леи (еквивалентен на 50 000 евро), за период от 25 години, ставката по тази ипотека ще се увеличи от 1 482 леи, както е била до днес с IRCC от 2,36 % и банков марж от 3,1% до 1 494 леи на месец, с IRCC от 2,44%. Ако вземем друг случай, на потребителски заем с променлива лихва, базиран на IRCC, от 20 000 леи, с лихва 10,53% за 5 години, първоначалният процент е 430 леи, а след модификацията IRCC се увеличава с 80 пари на 431 леи.

Според банковите норми, но също така и разпоредбите, дадени от НБР, IRCC се изчислява като средноаритметична стойност на дневните стойности, регистрирани през всички работни дни на съответното тримесечие, докато IRZPM (Daily Interbank Money Market Reference Index) се изчислява на всеки работен ден, като среднопретеглена лихва по сделките на междубанковия паричен пазар.