Колкото по-малък е бизнесът, толкова по-високи са рисковете, Банков преглед
Сфера на финансовите интереси
Размерът има значение
Традиционно бизнесът прави разлика между малки, средни и големи предприятия. В банковия сектор тези формалности са един от основните критерии при определяне на условията и условията на кредитиране, размера на лихвения процент, набор от услуги и т.н.
А малкото може да бъде голямо
МДМ-Банк. Малкият и средният бизнес включват компании с годишен оборот до 360 милиона рубли и текуща нужда от заеми до 60 милиона рубли. В същото време банката отделя и микросегмент за себе си - това е бизнес с годишен оборот до 24 милиона рубли годишно.
Банка "Агропромкредит". Малък бизнес субект означава търговска организация, която не е свързана с голяма организация (предприятие), както и по отношение на държавата (Руска федерация, съставни образувания на Руската федерация), чийто среден брой служители не надвишава 250 души и годишният оборот не надвишава 60 милиона рубли, както и индивидуални предприемачи и физически лица (които са основател на юридическо лице или индивидуален предприемач).
Swedbank. Малкият и средният бизнес включват индивидуални предприемачи и юридически лица, чиито общи приходи не надвишават 7 милиона евро.
VTB 24. Малките предприятия са предприятия с годишни приходи не повече от 90 милиона рубли. Всеки, който печели повече от тази сума, принадлежи към средния бизнес.
Investtorgbank. Определен е граничният размер на годишните приходи за малки и средни предприятия - 1 милиард рубли. Опитът на други руски и чуждестранни банки също се взема предвид, например практиката на класифициране на предприятията като големи в съответствие с рейтинговите агенции.
По този начин може да се види, че банките не се придържат към единния подход към оценката. Първо, няма единна класификация. И така, някои разпределят микрокредитирането като отделна подгрупа, други комбинират малките и средните предприятия в една група. На второ място, обемът на годишните приходи може да се различава с порядъци. Трето, използват се различни техники за оценка.
Хаотичното сегментиране на пазара създава определени трудности в работата, от една страна, а от друга, дава на банките допълнителни инструменти за привличане на клиенти чрез ефективно използване на ресурсите и разработването на различни продуктови линии.
Например Александра Бугаева, ръководител на отдела за работа с малкия и среден бизнес в Swedbank, обясни: „Условията за кредитиране и лихвените проценти, като правило, са пряко зависими от подхода на банката за разделяне на бизнеса на сегменти. Колкото по-стабилен и прозрачен е бизнесът на компанията, толкова по-добри са условията за финансиране и по-ниски ставки. Големите компании се считат за по-малко рискови и се предлагат по-либерални условия. Но поради диференциран подход към сегментирането на бизнеса, голяма компания в една банка може да се окаже средна в друга. И тогава тази последна банка има право да заяви, че условията за кредитиране на малкия и средния бизнес са по-изгодни в сравнение с други банки, въпреки че всъщност всичко се свежда до въпроса кой принадлежи към малкия и средния бизнес ".
Всякакви предприятия са необходими и важни
Александър Бугаев (Swedbank): Поради диференцирания подход към сегментирането на бизнеса, голяма компания в една банка може да се окаже средна в друга.
Андрей Кузнецов (MDM-Bank): „Несъмнено рисковете на банката при работа с малки и средни предприятия са малко по-високи, отколкото при работа с корпоративни клиенти. Годишните лихвени проценти по заемите са малко по-високи за МСП с два или три пункта. Останалата част от подхода към оценката на бизнеса според мен е по-лоялен ".
Така че, след като намери "слаби" точки във финансовите отчети на кредитополучателя, банката може да се защити, като предложи подходяща продуктова линия.
Малкият бизнес е малко, ако се направи правилно
Кредитирането на малкия бизнес днес се превърна в една от приоритетните области на банковия сектор. Дълго време това беше недокоснато парче и предприемачите, както и правителството, се оплакваха, че кредитните институции не помагат на руския бизнес да стане на крака.