Колко печелите с валутната бариера; Калкулатор; блог за финанси
Валутната бариера започна преди няколко дни, имам въпроси за това, така че пиша за това сега.
Въпросът, който разглеждаме, е, гледайки целия срок, печелим ли нещо с цялата бариера на обменния курс в дългосрочен план? (Ако имаме нужда от него, определено можем да спечелим в краткосрочен план, като временно намалим вноските. Вярно е, че това не го решава, а просто премества проблема, но може да бъде и „животоспасяващо“.)
Някои не разбират какво точно поема банката и държавата в рамките на обменната бариера, така че е необходимо първо да се запознаете с понятието анюитет.
Рентата е най-често срещана при заемите. За всеки заем месечната вноска се състои от лихва върху текущата ви главница (това е таксата за използване на парите) и дори ако в даден момент останете без дълг, ние дори изплащаме малко от вашата главница. Ако изплатим капитала с една и съща ставка, това ще доведе до първоначалното ни месечно погасяване, а след това, в крайна сметка, обратно, много ниско.
За да се гарантира, че това първоначално не налага прекомерна тежест върху плащането на вноски, са въведени анюитетни заеми, където месечната вноска е фиксирана, само съотношението на погасяване на лихвата и главницата в вноската се променя по време на срока.
Картината показва месечната вноска на 20-годишен заем, изтеглен преди пет години, след това 5 милиона заеми, разпределени по главница и лихва.
От графиката можем да прочетем как съставът на нашето месечно изплащане се променя от месец на месец по отношение на изплащането на лихвите и главницата. На снимката отбелязах началото и края на валутната бариера като помощ.
Същността на валутната бариера е, че вместо настоящия реален обменен курс от 240 HUF, ние ще изплащаме заемите си с фиксиран обменен курс от 180 HUF за 5 години и след това ще трябва да изплащаме заемите си при тогавашните реални валутен курс.
Разликата между реалния и виртуалния обменен курс обаче не изчезва, неговият дял се начислява върху нас (червената част на графиката), лихвите се поемат съвместно от държавата и банката.
Основният ни дълг се прехвърля по спестовна сметка, където до края на петата година междубанковият Бубор носи лихва и след това се превръща във форинт заем (в момента при 13-15% лихва), чиято месечна вноска се добавя към оригинала вноска по нашия заем и ние плащаме двата заема заедно.до края на срока на заема. (Нашият оригинален швейцарски франк и нашият форинт заем, формирани от капиталов дълг.)
(Писах за това колко високи са унгарските лихвени проценти по банкови заеми тук.)
Правилото гласи, че не можем да изплатим този HUF заем, натрупан в капиталовата сметка, по-рано от първоначалния ни заем. (подробности тук, § 4-5)