Класификация на заемите, Банки - пари - кредит

Във финансовата система на страната обективно са се формирали различни видове заеми, различаващи се по много параметри. Разграничават се следните групи заеми:

по условия на плащане на заема - краткосрочни (до шест месеца), средносрочни (от шест месеца до една година), дългосрочни (повече от година);
секторна насоченост - в промишлеността, строителството, транспорта, търговията и др .;
обезпечение - пряко (заемите се издават за конкретни материални запаси), косвено (предоставено за покриване на касовата разлика в оборота на плащанията), необезпечено;
такси за ползване - платени (кредитополучателят плаща лихва), безплатни (кредитополучателят връща дълга само без да плаща лихва);
към предмета на кредитните отношения - търговски, потребителски, държавни, международни и банкови заеми.

Търговското кредитиране се извършва от участниците в производството и продажбата на стоки (работи, услуги) под формата на отсрочка, разсрочено плащане, предплащане за стоки (работа, услуги) или авансово плащане.

Предимствата на търговския заем са, че той улеснява продажбата на стоки, спомага за ускоряване на оборота на оборотни активи, като правило е по-евтин от банковия заем, характеризира се с прост механизъм за регистрация.

В същото време търговските заеми имат недостатъци. Това е свързано с риск за доставчика, когато цената на стоките се промени, купувачът не спазва сроковете за плащане и купувачът фалира. Недостатъкът на тази форма на заем е и краткият срок на използване на този вид заем - периодът на предоставянето му обикновено е ограничен до няколко месеца.

Търговският заем се характеризира с редица характеристики:

ролята на заемодателя в търговското кредитиране не са специализирани кредитни организации, а предприемачески фирми, свързани с производството или продажбата на стоки или услуги;
заемът се предоставя изключително в стокова форма;
средната цена на търговския заем винаги е по-ниска от средната лихва по банкови заеми за даден период;
таксите за търговски заем обикновено са включени в цената на стоките, а не конкретно определени чрез фиксиран процент от основната сума.

Банковото кредитиране е най-често срещаната форма на кредитни отношения. Той има някои характеристики:

съвременният пазар на заемния капитал се характеризира с висока степен на банково дело;
организацията не е възложена на банката, а сама избира банката, чиито условия съвпадат с нейните интереси;
на организацията се предоставя правото да открива няколко кредитни сметки в няколко банки, което създава основата за планиране на рационален кредитен портфейл на организацията.

Схемата за банково кредитиране включва два етапа: изготвяне на решение за отпускане на заем и получаване и гарантиране на надеждността на заема.