Какво е Scoring Consumer Center Hamburg

Вие също имате резултат! Не знаете ли какво е? Ние внасяме светлина в тъмнината и ви казваме.

Кредитните бюра използват лични данни, за да правят заключения относно кредитоспособността и платежоспособността на потребителите.
Изчисляването на така наречените стойности на оценките не трябва да се оповестява и следователно остава непрозрачно.
Потребителите могат да поискат своите данни за оценка веднъж годишно и да ги коригират, ако е необходимо.

Чували ли сте някога за вкарване? Не? След това трябва да направите вашето проучване. Защото всеки е засегнат от точкуването.

При компаниите данните за икономическото поведение на потребителя се събират и обобщават в точки, така наречените оценки. Резултатът помага да решите дали можете да купувате само срещу предплащане или по сметка, дали трябва да платите по-нисък или по-висок лихвен процент по вашия заем или може изобщо да не получите заем. Можете да поискате данните за резултатите веднъж годишно - и те да бъдат коригирани.

През 1996 г. така нареченият процес на точкуване беше създаден за първи път от Schufa. Думата е получена от английското "score", което означава нещо като резултат. Точкуването се използва за описване на систематични методи, обикновено базирани на математико-статистически анализ на емпирични стойности от миналото, за прогнозиране на бъдещото поведение на групи от хора и индивиди с определени характеристики. Точкуването се основава на личните данни на лица, за които в миналото са били събрани знания по въпроса, който трябва да се предвиди. Резултатът се изчислява според определени тежести. Това трябва да даде улики за бъдещото поведение на клиента при плащане.

Резултатът помага да се определи дали даден заем е отпуснат или отхвърлен. Резултатът се състои от различна информация за индивида, като предишен кредитен опит и статистически проучвания. Вземайки предвид цялата информация, в крайна сметка се събира стойност, която варира в зависимост от положителната или отрицателната цялостна картина. Следователно стойността на резултата е показател за кредитоспособност и се представя с число, което варира от 1 до 100. Колкото по-голям е резултатът, толкова по-кредитоспособен изглежда човек.

Има два типа стойности на оценките: Първият тип е Базов резултат. Това се дава в проценти в самоотчета и не се актуализира ежедневно. Вторият тип е това Резултат за индустрията. Изчислява се ежедневно. Резултатите в индустрията са въведени през 1997 г. и ревизирани през 2001 г.

Методът за оценяване се основава на логистичния регресионен модел, който моделира вероятността от случайно събитие с два възможни резултата. За процедурата от 2001 г. бяха оценени около 6,7 милиона записани анонимизирани данни за „период на падеж“ от 15 месеца. Има седем различни вида индустриални резултати. Това са: ипотечна банка (HypoScore), поръчки по пощата, търговия на дребно, телекомуникации, кооперативни банки, спестовни банки, банки и бизнес линия Schufa.

По принцип стойността на резултата е разделена на различни класове риск. В зависимост от кредитното поведение личността е причислена към определен клас. Предполагаемият риск за потребител се изчислява чрез приписването му към група за сравнение с идентични характеристики. В крайна сметка всяка група има определен риск. Schufa изчислява и различни стойности на бала въз основа на специални ключови цифри за различните отрасли, тъй като определените вероятности за откази се различават в съответните отрасли.

Schufa е само един от многото събирачи на данни, тук се съхранява само информация за спазването на договорите, докато други компании са се специализирали в събирането на данни за професия, доходи, активи или семейно положение.

Общото между всички резултати е, че едва ли някой знае как точно се изчисляват. Изчисляването на стойността на резултата е непрозрачно и не се оповестява от Schufa. През 2014 г. Федералният съд постанови, че това е „търговска тайна, която си заслужава да бъде защитена“. Известни са обаче някои основни градивни елементи. Например броят на текущите сметки, кредитните карти и договорите за мобилни телефони са включени в изчислението, както и текущите заеми, продължителността на кредитната връзка, броят на сметките за поръчки по пощата и промените в местожителството. Решаващи данни вероятно са и местоживеенето, професията, доходите, полът, възрастта, семейното положение, може би дори броят на разводите и марката на колата.

За да се изчисли стойността на риска, събирачите на данни проверяват колко често фактурите в тази група не са платени или заемите не са изплатени. Много лоши платци в групата нараняват. Потребителите, които печелят добре и винаги плащат сметките си навреме, също могат да се подхлъзнат. Достатъчно е един елемент в изчислението да е лош, например ако живеете на улица с отрицателна оценка. Там, където живеят много точни платци, съседите също са оценени по-добре. Това означава, че някой, който живее в социално слаб район, ще трябва да плати повече за своя заем от самото начало.

До 2001 г. получаването на лична информация беше включено като отрицателна характеристика при оценяването; След масови протести Schufa прекрати тази практика. Всеки потребител може да забрани прехвърлянето на партитури на негово лице в Schufa. Не е ясно дали това приложение ще има отрицателно въздействие върху по-късно решение за кредит.

Има и проблеми с функцията „искане на заем“. Тази функция винаги се запазва, когато някой поиска конкретна оферта за заем от банка. Въпреки че информацията изчезва от информацията на Schufa след десет дни, тя остава вътрешно съхранявана за още една година. Schufa също използва тази информация за оценяване, независимо от причините за искането за заем: Докато единият потребител получава три предложения за заем в рамките на кратко време, тъй като е финансово на ръба, другият може би просто иска да сравни тарифите. И двамата се третират еднакво при отбелязване на точки. Ето защо Schufa сега въведе функцията „заявка за условия“, която няма този ефект, но почти не се използва от банките.

Проучването ULD Scoring Systems правилно посочва редица проблеми. Потребителите не са адекватно информирани за важността на оценяването и неговия състав. Освен това не се спазват съответните правни основания и заявленията за заеми са z. В някои случаи автоматично се отхвърля само поради отрицателна оценка, без да се извършва индивидуална проверка. Трябва да се страхува и от дискриминация, например въз основа на раса, пол, възраст или среда на живот.