Какво е "доказателство за законния произход на средствата"
1. Колко легален е произходът на вашия капитал като цяло?
Тази позиция обхваща стопанските дейности на клиента и законността на произхода на средствата, които са получени или вече са депозирани в банката. Има така наречените рискови бизнес области, като хазарт, казина, развлекателни сайтове за възрастни и т.н.
Когато извършва операции, банката много внимателно проверява дейността на такива клиенти и откъде идват средствата. Например в хазартния бизнес е много трудно да се определи дали парите наистина са дошли по сметката на хазартна компания, тъй като клиентът ги е загубил, или това е пране на пари от стартиращи дейности. И обратното, законно ли е и на каква основа хазартната компания превежда голяма сума пари по сметката на трета страна. Много е трудно да се докаже печалба или загуба, следователно това са високорискови компании и не всички банки се съгласяват да работят с такива клиенти.
Банките, които обаче са се съгласили да работят с високорискови клиенти, много внимателно ще проверяват „законния произход на средствата“, които отиват по банковата сметка.
Вероятно имате по-опростен бизнес, който да проследявате и доказвате своите бизнес дейности, като например онлайн магазин. В този случай банката ще изисква да предоставите подкрепяща документация, която ясно потвърждава, че имате онлайн магазин, а не онлайн страница „за отклоняване“, за да извършвате измамни транзакции.
Как банка може да провери произхода на вашия капитал в случай на онлайн магазин?
Най-добрият начин банката да провери надеждността и реалното съществуване на онлайн магазин е да получи не само пълен пакет документи за откриване на корпоративна сметка, но и изискванията за откриване на търговска сметка.
Откриването на банкова сметка на търговец позволява на търговеца да продава своите продукти онлайн чрез уебсайта си. Тази услуга се използва от всички онлайн магазини, включително известните гиганти: ebay.com; amazon.com; aliexpress.com и много други.
Нашата компания предоставя и професионална помощ при откриването на търговска сметка, тъй като това не е много прост процес. За да отворите търговски акаунт, не е достатъчно да напишете „тънък“ сайт и да започнете да продавате каквото искате. Банките имат цели ръководства за това, което трябва да следвате, за да може вашият онлайн магазин да получи търговски акаунт.
Едно от най-важните изисквания е да се създаде подходящ уебсайт и бизнес план за откриване на търговска сметка.
2. Как банката проверява законността на произхода на средствата при всяка финансова транзакция?
След като банката ви отвори корпоративна или търговска сметка, независимо от вашата бизнес насока, банката винаги има право не само да проверява, но и да спре превода или получаването на средства в банката.
Това се дължи на международните процедури за противодействие на легализацията на незаконно придобити средства (Противо изпирането на пари - AML). AML процедурите предписват не само важността на проверката на подозрителни транзакции, но и кои транзакции са подозрителни и от кои суми е необходимо непрекъснато да се предоставя придружаваща документация на банката.