Как? ’Или’ Какво; Да решетка; RRSP на вашата Национална банка
Ако сте готови да закупите първия си имот, но нямате пари за първоначалното плащане, стратегията HBP (План за купувачи на жилища) ви позволява да изтеглите средства от вашия RRSP (регистриран план за пенсионни спестявания), за да финансирате покупката на първи дом.
Но знаете ли всички тънкости на RAP? Ето ги и тях!
Класическият RAP
HBP е програма на канадската агенция за приходите, която позволява на купувачите на къщи за първи път или на хората, които не са собственици на жилища в продължение на пет години, да изтеглят до 35 000 долара от своя RRSP, за да финансират първоначалните си вноски, без да бъдат облагани веднага . За двойка това може да представлява до 70 000 долара.
Следователно тази популярна програма ви позволява да направите потенциално по-висока първоначална вноска за жилище, отколкото ако сте усвоили спестяванията си. Законът изисква той да бъде 20% от стойността на дома или 60 000 долара за дом на стойност 300 000 долара, което може да бъде значителна сума. Като се има предвид това, все още можете да си купите жилище с първоначална вноска от 10% или дори 5%, стига да имате застраховка по ипотека. Това струва от друга страна няколко хиляди долара. Така че, за да увеличите авансовото си плащане, „LAP“ на вашия RRSP ... изплаща се!
Можете обаче да "HBP" само своите RRSP, а къщата, закупена или построена в Канада, трябва да стане основно жилище преди 1 октомври на годината след оттеглянето на RRSP. Следователно трябва да бъдем бдителни по отношение на проектите в процес на изграждане, защото закъсненията могат да застрашат стратегията. Също така парите, които ще бъдат използвани по HBP, трябва да са били депозирани в неговия RRSP поне 90 дни преди тегленето.
Случаят на Мари
За да разберем как работи класическият HBP, нека вземем примера на Мари. Тя иска да си купи апартамент на стойност 250 000 долара и има 35 000 долара за първоначалната си вноска. Тя обаче би искала да депозира $ 50 000, или 20% от нейната стойност. Благодарение на HBP, Мари може да изтегли липсващите 15 000 долара от своя RRSP. След това тя ще има до 15 години, за да изплати оттеглянето си, в размер на най-малко 1/15 от $ 15 000 всяка година, или $ 1000. Първото възстановяване на разходите може да бъде направено не по-късно от 31 декември на 2-рата година, следваща годината на оттегляне.
Трябва да се отбележи мимоходом, че сумите, предназначени за изплащане на НВР, не засягат максималния приспадаем принос за RRSP и изплащането не може да бъде приспаднато от облагаемия доход във вашата декларация за данък върху доходите. И ако не успеете да изплатите минималната необходима годишна сума, ще бъдете обложени с данък върху нея.
"HBP" без RRSP
Ако вашият RRSP не е добре снабден, но все още имате минималната първоначална вноска в джоба си, за да закупите първи имот (т.е. поне 5% от покупната цена), все още можете да "HBP". Заемът HBP е начин, който може да ви помогне да увеличите първоначалната си вноска (и да намалите сумата на ипотеката си с толкова).
Ето стратегията от пет стъпки.