Как да оптимизирате кредитното си натоварване, кариерата и бизнеса си
Автор - заместник-председател на управителния съвет на АКБ "Инвестторгбанк"
Структурирайте финансирането си
На пръв поглед структурирането на финансирането е по-трудоемко, но в крайна сметка може да донесе значителни икономии, удобство и сигурност на сетълмента на компанията. Често клиент идва в банката, за да получи заем за попълване на оборотни средства, например в 500 милиона рубли, а след преговори и изясняване на спецификата на бизнеса се оказва, че само половината от сумата е необходима за „ тираж ”. Фирмата прави ли авансово плащане за доставка на стоки от чужбина? Тази необходимост може да бъде покрита с акредитив. Ако трябва да закупите чуждестранно оборудване, тогава финансирането за търговия и износ по митнически гаранции ще дойде на помощ. Освен това данъчната служба взема гаранции от банките за възстановяване на ДДС. Също така, когато се занимавате с вземания, трябва да обърнете внимание на факторинга, а когато купувате оборудване в Русия - на лизинг.
Крайни срокове
По-добре е срокът на кредита да съответства на срока на инвестиционния проект. Миналата криза за пореден път доказа това вземането на кратки заеми за дългосрочен проект е твърде рисковано, въпреки факта, че лихвите по краткосрочните заеми са значително по-ниски от дългосрочните. Банките все още ще виждат в отчетите на клиента, че парите не са изразходвани за оборотни средства, както е официално посочено. Освен това, поради подобрената ситуация с ликвидността, много банки са много по-склонни да предоставят дългосрочни пари.
Бъдете прозрачни
Поддържайте ясна и прозрачна правна структура на вашия бизнес. Повечето собственици на среден бизнес притежават множество компании. Често се създава холдингова структура. При разглеждане на заявление за заем банките изискват информация за всички компании, собственост на собственици и техните филиали. Следователно е по-добре всички тези компании да са финансово чисти, а самата структура на собственост да не е прекалено объркваща и непрозрачна.
Ако бизнесът зависи от промените в обменните курсове, трябва да бъдете по-внимателни при управлението на кредитната тежест. Фирмите, занимаващи се с операции по внос или износ, са в постоянна зависимост от динамиката на обменния курс на долара, еврото или други валути. Затова трябва внимателно да обмислите в каква валута да вземете заем. Например, има много предприятия, в които по-голямата част от разходите за суровини и материали са деноминирани в чуждестранна валута, докато те получават приходи в рубли.