Как да изтеглите пари от LIRA преди 65-годишна възраст Национална банка
По принцип спестяванията, натрупани в заключена пенсионна сметка (LIRA), трябва да останат там до пенсионирането. Можете обаче законно да „размразите“ тези пари, за да постигнете гъвкавост.!
Стратегията, използвана за постигане на това, изисква търпение. Няма да можете да получите парите наведнъж. Ще трябва да полагате усилия всяка година, но ще стигнете дотам!
Рецепта?
За да изтеглите парите от вашата LIRA преди 65-годишна възраст, ще трябва да изпълните тези стъпки с помощта на вашия съветник.
- Отворете фонд за доходи от живот (LIF) или регистриран фонд за доходи при пенсиониране (RRIF).
- Прехвърлете парите от LIRA в LIF.
- Теглете максималната разрешена от закона сума от LIF. Моля, обърнете внимание, че максималната сума зависи от няколко критерия, като например вашата възраст.
- Инвестирайте тази сума в регистриран пенсионен спестовен план (RRSP).
- Затворете LIF.
- Прехвърлете баланса на LIF на нова LIRA преди края на годината.
- Повтаряйте същите тези стъпки всяка година, за да получите достъп до допълнителна част от вашите пенсионни спестявания.
Стратегията в детайли
Защо да прехвърляте парите от LIRA в LIF? Съвсем просто, защото е невъзможно да изтеглите средства директно от LIRA. LIF е задължителен. След това преводът към RRSP ще ви позволи да избегнете плащането на данък върху изтеглената сума.
Прехвърлянето на баланса на LIF към нова LIRA ще ви позволи да увеличите максимално тегленията си. Всъщност законът предвижда, че можете да прехвърлите разликата между минималното и максималното изтегляне от LIF във вашия RRSP. Въпреки това няма минимално изтегляне през първата година. Следователно можете да прехвърлите максимума. Облагаеми са задължителните минимални тегления от втората година. Следователно избягвате да плащате данък, като изтегляте минималната сума през следващите години.
В същото време вероятно се чудите колко можете да изтеглите всяка година. Максималният размер, разрешен от закона, зависи от вашата възраст, вашата провинция и сумата, натрупана във вашата LIRA и след това прехвърлена в LIF.
Например, Квебекър, роден през 1960 г. с LIF от 200 000 долара, може да изтегли 13 000 долара през 2018 г. За да получите общ преглед на личната си ситуация, можете да използвате калкулатора на уебсайта Retraite Québec.
Има някои изключения от максималните тегления. Човек с физическо или психическо увреждане, което намалява продължителността на живота им, например, може да получи достъп до спестяванията си по-бързо. За целта тя трябва да представи медицинско свидетелство на финансовата си институция.
LIRA или RRSP?
Всеки работник, занимаващ се с икономии за пенсиониране, може да вземе RRSP. Не така стоят нещата с CRI. Ако имате такъв, сте напуснали работа, където сте имали пенсионен план. След това сте избрали сами да управлявате активите си, вместо да ги оставяте в плана.
LIRA и RRSP обаче са два доста сходни продукта за пенсионно спестяване. И в двата случая натрупаните пари стават защитени от данъци. Въпреки това ще трябва да платите данък по време на оттеглянето.
Освен това и в двата случая трябва да смените спестовния си автомобил най-късно на 71 години. След това ще трябва да започнете да черпите пенсионни доходи от него. Всъщност LIRA трябва да се трансформира в LIF. RRSP ще се превърне в регистриран фонд за пенсионни доходи (RRIF). След това се налагат минимални тегления всяка година, независимо от финансовото ви състояние. Сумите за теглене са еднакви за LIF и RRIF.