Излизане от дълга
Вместо предговор.
Няма да говоря общи фрази за това колко опасно е да използвате кредитни карти, да вземете потребителски заеми безмислено/импулсивно, да поддържате статута си с всички сили, като влезете в дългове. Не. Вместо това ще се опитам да ви дам списък с практически съвети как да промените ситуацията си към по-добро.
Както и да е, излизането от дълга не е най-вълнуващото преживяване. Ако наистина сте отчаяни, бъдете готови да жертвате много. На първо място, нека видим как да се държим, когато сме в това положение.
Основните грешки на потъващите в дългове.
1. Принос на минималното плащане. Банката с удоволствие ще ви включи в примамката за "минимални плащания". Плащайки само минималния, можете да му платите пари за заем, взет веднъж. Трябва да разберете, че за банката е изгодно постоянно да извършвате минимални плащания по заемите си. Например, ако имате 8 000 долара и извършвате само минималното плащане на месечна база, ще ви трябват 25 години и 7 месеца, за да изплатите изцяло дълга. Изплащайки заема по този начин, ще платите $ 15 432, което е почти два пъти повече от първоначалната сума.
2. Плащане на малки дългове. Ако имате твърде много заеми и дългове, тогава първата грешка, която можете да направите, е първо да изплатите всички малки дългове, така че да има по-малко от тях. Такива действия са лесни за обяснение. Човек не е в състояние да задържи много информация в главата си. Много е трудно да се управляват всички дългове и заеми, ако сумата е достатъчно голяма. Ето защо се опитвате да намалите информацията до минимум, така ще ви бъде по-лесно психологически (което е по-добре - да имате един голям заем, или 20 дългове и заеми, макар и малки.).
Но е много по-правилно да се направи следното. Първо, прехвърлете цялата информация за вашите дългове, заеми и като цяло всички пари от главата си на вашия компютър. Можете да използвате Family 2008 за това (ако имате големи финансови проблеми, тогава просто нямате пари да закупите такъв продукт - в този случай пишете на [email protected]). След като запишете цялата си ситуация в програмата, ще ви стане много по-лесно да управлявате както дълговете си, така и финансите си като цяло.
Второто нещо, което трябва да направите, е да определите тези дългове и заеми, лихвените проценти по които са най-високи и да хвърлите цялата енергия за тяхното изплащане, оставяйки всички останали малки дългове и заеми (без значение колко от тях там са - компютърът е в състояние да запомни всичко). Ако лихвените условия за всички дългове са почти еднакви, опитайте се да се справите с най-малките дългове - това може да послужи като добра мотивация и да помогне за справяне с най-големите дългове.
3. Искане за увеличаване на кредитния лимит. Това не е изход. Увеличавайки лимита, вие забавяте времето за изчисляване, докато ровите по-дълбоко в дупката на дълга.
4. Консолидация на дълга. По принцип консолидацията на дълга е много добра стъпка. Тези. Отивате при заемодателя с молба да „замените“ редица от вашите дългове (дългове по кредитни карти, потребителски заеми и т.н.) с един голям заем, плюс да увеличите срока на изплащане. По този начин имате възможност да плащате по-малко всеки месец, което означава, че има шанс да се измъкнете от кредитната дупка. Но този елемент е номер четири в списъка с грешки, защо? Факт е, че у нас, за разлика от Запада, има само такова нещо като рефинансиране на заеми - отпускане на нов заем за погасяване на стария без никакви отстъпки и преференции. Рефинансирането се прилага главно за дългосрочни заеми (ипотеки например). И има смисъл само ако сте взели ипотека достатъчно дълго, в онези дни, когато банките са издавали заеми с приказно високи лихвени проценти, като 18% лихвени проценти годишно в чуждестранна валута.
Не забравяйте, че самият процес на рефинансиране не е безплатен. Ще трябва да платите различни такси, услуги и т.н. По този начин, ако „старите“ и „новите“ заеми се различават с част от процента (или няколко процента), тогава цялата работа в крайна сметка може да е безполезна . Следователно трябва да обърнете голямо внимание на всички комисионни както на първата, така и на втората банка, в противен случай вашето решение за рефинансиране ще бъде следващата ви грешка.