Изчислете компенсация за неприемане за финансиране на строителството - финансов съвет

Обезщетение за заеми, които вече не се търсят

Йозефин Лицау е редактор в екипа на Bank & Investments. Докато изучава немски и английски, тя работи за редакциите на Зелената лига, Jüdische Zeitung и Superillu. След завършване на магистърската си степен Йозефин Лицау преминава стаж в онлайн потребителските портали Banktip и Posttip, където след това работи като редактор.

строителството

  • Потребителите трябва да платят обезщетение, ако не приемат уговорен заем.
  • Неправилната политика за анулиране или други дефекти в договора могат да ви помогнат да излезете от кредита без обезщетение.
  • Потребителите определено трябва да проверят изчисляването на размера на компенсацията.
  • Потърсете помощ от адвокат или консултантски център за потребители, за да прегледате и оспорите фактурирането и договора.

В това ръководство

Преди желаещите да подпишат подписа си върху договора за заем за сграда, те провеждат повече от една консултация. Финансирането на къщата в крайна сметка ще ви придружава години и не е решение, което често се променя.

Ако това се случи, ще бъде скъпо за кредитополучателя: Ако не изтеглите кредита след изтичане на срока за теглене, трябва да платите така нареченото обезщетение за неприемане. По този начин те компенсират заемодателя, обикновено банка, пропуснатата печалба.

Причината, поради която някой вече не иска уговорен заем, обикновено е защото е спекулирал с срочен заем или с последващо финансиране. Клиентът очакваше лихвените проценти да се повишат, но се случи обратното. Заемът, който някога беше толкова евтин, се превърна в скъпа част от крака му, от която той вече не може да се отърве. Той е задължен по договор да приеме заема. Това важи и ако той повече не се нуждае от заема.

Замяната на скъпия заем с по-евтин и в същото време плащането на таксата за неприемане в повечето случаи не си струва. Обезщетението обикновено е по-високо от възможните икономии на лихви.

Така че нежеланите кредитополучатели трябва да се опитат да избегнат наказанието изобщо. Нямат много шансове.

Когато излезете от договор за заем

Като клиент ви е трудно да изтеглите строителни заеми; обикновено можете да използвате законовото си право на прекратяване само след десет години. За това трябва да дадете шестмесечен срок за предизвестие.

В противен случай ще се отървете от уговорен заем само ако банката е сгрешила в договора. Например политиката за анулиране може да е неправилна. В такива случаи 14-дневният срок за теглене на заеми никога не започва. Следователно можете да оттеглите тези договори по всяко време; не е нужно да плащате обезщетение.

Това се отнася и за формални дефекти в договора. Банката трябва да предостави цял набор от предписана информация в договора, например относно договорните и законовите права за прекратяване и оттегляне (раздел 492 (2) BGB). Ако такава задължителна информация липсва и заемът все още не е изплатен, договорът е нищожен. Регионалният съд на Майнц постанови решение на 27 януари 2015 г. (Az. 6 O 66/14). Изплащането би поправило грешката в договора.

Ако вие като кредитополучател не можете да излезете от договора си, можете поне да се опитате да запазите щетите малки, като проверите дали обезщетението за неприемане е изчислено правилно.

Така се изчислява обезщетението

Банките могат да изчислят размера на таксата за неприемане по два различни начина: активно-активен метод и активно-пасивен метод.

При метода активно-активно кредитните институции използват за изчисляване разликата между лихвените проценти по неприетия заем и лихвените проценти по текущите заеми. През повечето време обаче те използват активно-пасивния метод. Това се отнася до разликата между изгубената лихва и възможната възвръщаемост на инвестицията на сумата на заема в ипотечен Pfandbriefe (BGH, решение от 7 ноември 2000 г., Az. XI ZR 27/00). Банките всъщност не трябва да инвестират парите.

Кредиторите трябва да намалят компенсацията с направените административни и рискови разходи. Няма обаче фиксирани правила за размера на рисковата отстъпка. Това трябва да се изчислява за всеки отделен случай. В крайна сметка банките използват индивидуалния риск от неизпълнение. Те също така трябва да вземат предвид всички специални погасителни плащания или законовото право да прекратят дейността си след десет години.

Не бързайте да платите исканата сума. Проверете изчислението на банката за грешки. Федерацията на немските потребителски организации установи в проучване, че има значителни разлики между техните собствени изчисления и тези на банките. Причините за тези резултати са различни: Банката може да определи отстъпката за риск твърде ниска, което впоследствие оскъпява компенсацията. Опциите за специални изплащания също могат да бъдат включени в изчислението по различни начини. Освен това банките нямат право да налагат фиксирана такса за изчисляване на таксата за неприемане (OLG Франкфурт/Майн, решение от 17 април 2013 г., Az. 23 U 50/12).

Ако вече сте платили

Дори ако вече сте платили такса за неприемане, трябва да проверите дали политиката за анулиране в договора за заем е била неправилна. Тъй като така нареченият жокер за отказ може да ви помогне да си върнете парите.

Не е ясно обаче дали все още имате право на последваща отмяна след прекратяване на договор. Решенията на съда не са еднакви за съдебни дела от кредитополучатели, които са поискали наказанието си за предсрочно погасяване чрез теглещия жокер. Това работи по подобен начин на таксата за неприемане и се прилага, ако погасите заема си по-рано.

Получавам подкрепа

Не само проверявате договора си за заем и изчисляването на обезщетението, преди да платите обезщетение, но и го проверявате за възможни грешки след това. За това можете да отидете при адвокат или в някой от консултантските центрове за потребителите.

Сред консултантските центрове за потребителите тези в Хамбург и Бремен вече се откроиха при изчисляването на санкции за предсрочно погасяване. Също така предварително проверявате политиката си за анулиране. Ако изберете адвокат: Уверете се, че той е специализиран в банковото право и правото на капиталовите пазари.

Повече за това в ръководството за финансиране на сгради

    С правилното финансиране на строителството строителите на домове могат бързо да спестят хиляди евро.

Препоръката на нашия доставчик: Interhyp, Dr. Малък, Planethome