Инвестиране на пари. с! Съвети и трикове; Сравнение на тарифите (2020)

Инвестиране на основите: Това са въпросите, които трябва да си зададете

Спестовна книжка, пари за една нощ, срочни депозити, акции, фондове или недвижими имоти: тези, които искат да инвестират парите си, са разглезени за избор. Но преди трябва да започнете да инвестирате задайте следните въпроси:

Оценявам ли сигурността или възвръщаемостта при инвестиране?

Има три вида инвеститори:

The консервативен Типът инвеститор отдава голямо значение на безопасността. Класическите форми на инвестиции като овърнайт пари, спестовни сметки или срочни депозити за него идват под въпрос. Когато обаче лихвените проценти са ниски, парите губят стойност в дългосрочен план.
Dem балансиран Тип инвеститор, както сигурността, така и връщанията са важни. Нискорисковите и високорисковите инвестиции са балансирани с него.
The обидно Типът инвеститор иска да постигне възможно най-висока възвръщаемост. Но той рискува и по-големи загуби.

Това е важно и при вземането на решение за безопасна или печеливша форма на инвестиция Размер на общите активи. Ако вече имате по-голяма сума в спестовната си сметка, можете да инвестирате част от нея в по-рискова инвестиция. С по-малък бюджет обаче трябва да разчитате на сигурността. Продължава да играе Ситуация, свързана с работата роля. Хората с сигурен доход могат да поемат повече рискове, отколкото ако са заплашени от безработица.

Първи преглед: кои форми на инвестиране са безопасни и кои са печеливши?

По-безопасни форми на инвестиция с малка възвръщаемост Рискови и високо доходни форми на инвестиция

Ежедневна парична/спестовна книжка	Инвестиционни фондове
Фиксиран депозит	акции
Облигации	Борсово търгувани фондове (ETF)
Недвижими имоти/материални активи	Деривати или сертификати

Подробен преглед на всички форми на инвестиция можете да намерите в раздела "Форми на инвестиция: Какви възможности има?"

Инвестиционен хоризонт: Колко време ще инвестирам парите си?

Имам ли нужда от парите си в кратък срок или мога да ги поставя на висок ръб в продължение на много години? The Сроковете са от решаващо значение за инвестиционен успех. Защото: Колкото по-дълъг е инвестиционният хоризонт, толкова по-малък е рискът от загуба.

Инвестиционни хоризонти обикновено са разпределени по следния начин:

По-малко от 5 години - кратък инвестиционен хоризонт
5 до 10 години - среден инвестиционен хоризонт
Над 10 години - дълъг инвестиционен хоризонт

Разчитайте на дългосрочни инвестиции

В случай на високодоходни и следователно рискови инвестиции е препоръчително да имате дълъг период от 10 или 20 години да избера. Тези, които инвестират в млада възраст, шофират особено добре. Ако активите са по-високи, струва си да инвестирате част от тях в дългосрочни инвестиции Акции или фондове да се сложи. Тук търпението се отплаща, тъй като пазарите са нестабилни. „Не изпадайте в паника, когато загубите пари. Те могат да бъдат балансирани отново през годините “, казва Саша Риман, нашият експерт по управление на активи. Но целите и стратегиите също трябва да се проверяват редовно за дългосрочни инвестиции. Ето как можете да реагирате на променените условия на живот или пазари.

Интервю с експерт: Какво е важно при инвестирането?

Какви възможности за инвестиция има?

Безопасно Форми на инвестиция:

Тези, които инвестират парите си сигурно, са до голяма степен защитени от пълни загуби. Възвръщаемостта обаче обикновено е по-ниска.

Висок добив Форми на инвестиция:

При инвестиции като акции, фондове или деривати, възможностите за възвръщаемост са по-високи. Трябва обаче да се очакват и загуби - в най-лошия случай инвеститорите могат да загубят всичките си активи.

Обадете се на парична сметка като инвестиция

Спестовните книжки и сметките за обаждания са безопасни инвестиции. Ако банката фалира, се дължат благодарности Застраховка на депозитите 100 000 евро на банка и клиент защитени. При нисък лихвен процент обаче клиентът го прави почти никаква печалба. Както при спестовната книжка, парите са и при парите за една нощ на разположение по всяко време. При последното лихвените проценти обикновено са малко по-високи. Те обаче не са фиксирани, те могат варират ежедневно. Всеки, който има деца, може да открие и детски акаунт. За ограничена сума банките ви примамват с атрактивен лихвен процент.

Фиксирана депозитна сметка като инвестиция

Малко повече лихви, отколкото върху спестовната книжка или овърнайт парите, са по фиксираната депозитна сметка, на която спестителите имат пари определен период инвестирам. Можете да избирате между един месец и десет години Не да паднат обратно на парите си. Колкото по-дълго системата продължава, толкова повече по-висока лихва. Това е гарантирано и активите до 100 000 евро също са защитени в случай на банков фалит. Също така има възможност да се инвестират овърнайт и срочни депозити в чужбина при по-високи лихвени проценти, отколкото в Германия.

Инвестирайте пари с договор за заем и спестявания

Договорът за жилищен заем и спестявания се използва предимно за Ипотечно кредитиране. Ако клиентът е спестил определена сума след няколко години, той може да получи заем за строително общество при благоприятен лихвен процент, който вече е договорен в началото на договора. Договорът за жилищен заем и спестявания е само условно подходящ за спестяване, особено във фаза на ниски лихви, тъй като Кредитната лихва по-ниска отколкото с други системи.

Застраховка живот на дарения като инвестиция

Инвестиции и сигурност: Това е, което предлага застраховката живот на дарения. The Условия са предимно дълго. Застраховката изплаща уговорената крайна сума, когато договорът изтече или в случай на преждевременна смърт. Защитата срещу риск от смърт обаче не е безплатна, което отново намалява спестяванията.

Облигации и Pfandbriefe

Облигациите са Ценни книжа, където компания или държава заема пари от купувача. В замяна има за него лихва. По време на ниски лихвени проценти обаче те са съответно ниски. Инвестицията в облигации едва ли си струва, въпреки че сигурността на тази инвестиция е висока. Обикновено печели малко по-добра лихва от облигацията Pfandbrief. Това е облигация, която се издава от банка Pfandbrief.

Материални активи като инвестиция

Реалните активи стават все по-популярни и привлекателни като форма на инвестиция. Те включват например:

Произведения на изкуството
Антики
злато
Бижута
Ценности (напр. Луксозни часовници)
Вино
Колекционерство от всякакъв вид

Има реални активи Без интерес. Те обаче се считат за разумно безопасни. Ако стойност се увеличава с годините високи печалби доста възможно. Необходими са обаче късмет, достатъчно капитал и огромен опит.

Нашите експерти по управление на активи с удоволствие ще ви подкрепят по въпроса за недвижимите имоти. Повече тук:

Инвестирайте пари в акции и фондове

Акционерите купуват такъв Дял на компания. Те правят печалба от акцията, когато стойността на компанията се увеличи. Те също така получават годишен дивидент (бонус). Ако компанията се справя зле, акцията губи стойност. В един Фонд са множество запаси съдържат. Следователно рискът на фондовия пазар е по-малък, тъй като едва ли всички акции губят стойност едновременно. Мениджър управлява фонда, което води до разходи.

Всеки, който иска да инвестира в акции, трябва да отдели достатъчно време, за да разбере капиталовия пазар и неговото развитие. Фирмите, в чиито акции ще се инвестира, също трябва да бъдат внимателно обмислени. Акциите и средствата могат да се управляват чрез попечителска сметка.

Инвестирайте пари във фондове и ETF

При ETF (фондове за борсова търговия), наричани още индексни фондове, няма административни разходи. ETF форма развитието на индекси на фондовия пазар като Dax или Nikkei след. Така че зад него няма мениджър, който активно анализира развитието на пазара. Очакванията за възвръщаемост са също толкова високи, колкото при активно управляваните фондове. Инвеститорите могат малки суми инвестирайте по-малко от 100 евро. ETF се управляват и чрез попечителска сметка.

Дериватите като инвестиция

Дериватите са само за опитни инвеститори препоръчително. Дериватите са Залози, относно бъдещото развитие на запасите, суровините и валутата. Най-популярните деривати включват опции, фючърси, сертификати и суапове. При тези видове инвестиции са възможни бърза и висока възвръщаемост и съответно рискът е висок.

Какви алтернативни форми на инвестиране съществуват и как спестявате за старост?

Всеки, който търси алтернативна инвестиция, може например в Биткойни инвестирам. Това е виртуална валута в интернет. Възможни са високи печалби за кратко време, но също така и големи загуби от обменния курс.
Инвестиции в FinTech стартиращи компании (Финансови технологии) или за екологично съзнателните в Зелени облигации. Тези облигации инвестират парите в устойчиви проекти, като изграждането на вятърна турбина.
Като алтернатива можете също Акции на кооперации придобивам. Те обикновено предлагат по-високи лихвени проценти от овърнайт или срочни депозити и се считат за относително безопасни.
Има и много начини да постигнете това Запазете възрастта. В допълнение към законовите разпоредби за старост, съществуват множество форми на частно осигуряване за старост. Фирмената пенсия е особено полезна за работодателите и служителите. Такъв план за пенсиониране е един от малкото начини да се пенсионирате по-рано.

Можем да ви подкрепим и в областта на частното пенсионно осигуряване:

Какви са разходите и таксите, свързани с инвестирането?

За Обадете се на парични или фиксирани депозитни сметки банките обикновено изискват без такси. Изглежда различно с управлявани средства от: Тук можете два процента от сумата на инвестицията годишно, което намалява възвръщаемостта. Са по-евтини Индексни фондове (ETF, борсово търгувани фондове). Портфолиото се управлява автоматично. Това спестява административни разходи.

Robo-Advisor помага при създаването

Как влияят високите и ниските лихвени проценти на инвестицията?

Когато инвестирате пари, също е от решаващо значение дали лихвените проценти в момента са високи или ниски. На теория фазите на високи и ниски лихвени проценти се редуват циклично. Последната фаза на високите лихвени проценти беше през 90-те години. Класическите инвестиции като спестовни книжки, овърнайт депозити или облигации също включват 9 процента лихва. Съответно много се искаше заем.

Обратното е вярно в Фаза на ниски лихвени проценти, на от началото на хилядолетието продължава: кредитополучателите се възползват, спестителите трябва да очакват загуби. Особено с сигурни инвестиции като спестовни книжки, овърнайт депозити или срочни депозити, лихвените проценти в повечето банки са около 0 или 0,2 процента. Някои финансови институции дори таксуват една Отрицателен интерес, тоест спестителите плащат отгоре. Така или иначе: дори при ниска инфлация активите постоянно губят стойност. Следващият пример за изчисление показва какво означава това:

Как инвестирате разумно парите си с високи и ниски лихвени проценти?

Докато спестителите със сигурни инвестиции като спестовни сметки или облигации са добре съветвани по време на периоди с високи лихвени проценти, активите им почти не растат през периоди на ниски лихвени проценти. Въпреки ниските лихвени проценти, не е нужно да харчите парите си твърде бързо.

„Можете да го инвестирате изгодно“, казва нашият експерт Саша Риман. A е подходящ за това Смес от недвижими имоти (фондове), инвестиционни фондове и акции. „Но си струва да получим помощ от експерти“, каза Риман. Защото пазарите са изключително сложни и бързо се движат. Размерът на активите и готовността да се поемат рискове също са решаващи при извършване на инвестиция.

Колко пари можете да инвестирате и как?

Как инвестирате малко състояние?

Спестяването си струва дори с малък бюджет. С управлението на цифрови активи vB-Invest вече е от 50 евро на месец възможно дългосрочно натрупване на активи. Възвръщаемостта се развива по различен начин в зависимост от готовността да се поемат рискове и икономиката. VB-Invest прави разлика между седем Нива на риска. Ако рискът е нисък, по-голямата част от парите се инвестират в облигации, а ако рискът е висок, повече в акции. Трите примерни изчисления показват как може да се развие инвестиция от 100 евро на месец за период от 20 години, в зависимост от готовността да се поемат рискове.

Преглед: Развитието на системата на 100 евро на месец

сигурност	Ø връщане	Ø общо	Общо (добро)	Общ сбор (неблагоприятен)
Малък риск	0,39%	25 055 евро	33 191 евро	19 274 евро
Умерен риск	1,37%	27 850 евро	43 267 евро	18 717 евро
Висок риск	2,32%	31 124 евро	62 259 евро	17 175 евро

Примерно изчисление с нисък риск

Примерно изчисление за умерен риск

Примерно изчисление за висок риск

Как инвестирате средно богатство?

Можете също така да инвестирате средно големи активи цифрово във vB-Invest по смислен начин и при изгодни условия. В следващите примери за изчисление се инвестират още 24 000 евро за период от 20 години. Тази сума обаче се изплаща еднократно вместо на вноски. Следните сценарии показват ясно: При еднократна инвестиция активите могат да нараснат повече, отколкото при плащанията на вноски. Но има и риск от по-големи загуби. „Рискът от възникване на най-лошия сценарий е изключително нисък“, казва нашият експерт Саша Риман.

Преглед: Разработката на системата за еднократни 24 000 евро

сигурност	Ø връщане	Ø общо	Общо (добро)	Общо (неблагоприятно)
Малък риск	0,39%	25 947 евро	43 902 евро	15 335 евро
Умерен риск	1,37%	31 565 евро	69 472 евро	14 342 евро
Висок риск	2,32%	38 170 евро	124 631 евро	11690 евро

Примерно изчисление с нисък риск

Примерно изчисление за умерен риск

Примерно изчисление за висок риск

Как инвестирате голямо състояние?

Богатите хора трябва да се учат от професионалист посъветвайте подробно нашият експерт Саша Риман препоръчва. В групата компании von Buddenbrock това е от сума от 50 000 евро възможен. „Нашите консултанти са постоянно информирани за промените на пазара, новите възможности и рискове.“ Това означава, че можете да реагирате на промените своевременно. Инвестициите се правят възможно най-широко, например в облигации, суровини, акции или пари в брой. Според Риман целта е средна нетна възвръщаемост от 5 процента: „Възвръщаемостта обаче може да бъде по-висока. Генерирахме нетна възвращаемост от 15 процента през първата половина на 2019 г. "

Инвестирайте пари: сравнете офертите и използвайте професионални съвети

Притеснявайте се за вашите лично и финансово състояние, Преди да инвестирате: каква сума можете да оставите настрана за дълго време и колко висока е вашата толерантност към риска? Уверете се, че имате достатъчно Резерв на ликвидност. Вие не ги създавате - например, Б. Обадете се на парични сметки. Ако имате допълнителни активи, в които да инвестирате, помислете за инвестиране Капиталов пазар и се запитайте: Можете ли да живеете с колебанията там? Дългият инвестиционен хоризонт помага за минимизиране на рисковете. Ако все още имате активи, можете да инвестирате в Имот, помислете за фирмени акции или материални активи.

до горе

Нашите съветници очакват вашите въпроси от понеделник до петък от 9:00 до 18:00 (или по уговорка).