Инвестиционно животозастрахователно звено, свързано, английски метод
Инвестиционна застраховка „Живот“ или „Английски инвестиционен метод“ е разработена от европейски застрахователни компании преди почти 50 години. Днес Unit Linked е един от най-популярните инструменти на пазара на застрахователни и инвестиционни услуги, тъй като е симбиоза на тези две области.
И така, инвестиционно дългосрочно животозастраховане Unit Link (Unit Link). Този метод е изобретен в Англия през 60-те години на миналия век. Основните участници са управляващи компании, които инвестират във взаимни фондове. Днес този метод охотно се използва от жителите на Северна Америка, Южна, Европа, Азия, Африка, Русия, страни от бившия СССР, както и като цяло почти целия цивилизован свят.
Този метод на инвестиране (наричан още акумулативна застраховка) е, че клиентът депозира пари под формата на „застрахователни премии“, като по този начин инвестира при изгодни условия. В същото време инвеститорът има всички предимства на обикновената застрахователна компания.
Подходяща ли е инвестиционната застраховка живот, свързана с инвестиции?
Закупувате полица за натрупване на дългосрочна застраховка живот от застрахователна компания. В същото време, за разлика от класическите застрахователни компании, няма животозастраховане, то е формално - в случай на смърт, наследниците ще бъдат изплатени 100% + 1%. 100% е текущият капитал в полицата, 1% е допълнително плащане (по аналогия с животозастраховането (LI)).
Друга важна разлика е, че тук застрахователната компания действа като брокер, чрез който можете дългосрочно да инвестирате във всякакви инструменти на световния фондов пазар: фондове, облигации, ETF, благородни метали, фондове за недвижими имоти и т.н.
Този метод е изобретен с цел получаване на поверителност, правна защита на капитала при инвестиране, както и за получаване на данъчни облекчения в инвестиционния процес и в случай на наследствени плащания.. Естествено, не говорим за нарушение на закона. Тази схема напълно отговаря на всички изисквания на действащото законодателство както в чужбина, така и в Русия.
Животозастрахователната полица, свързана с единици, е просто, да кажем, „черупка“. При тази инвестиция няма конфликт на интереси, т.е. застрахователната компания не „налага“ определени средства, като по този начин инвеститорът става собственик на мощен набор от инструменти и е напълно свободен да избира.
А застрахователната компания действа като брокер, изпълнява нарежданията на клиента за покупка или продажба на определени „активи“. Най-важното е, че всички характеристики на "частното банкиране" се спазват изцяло и клиентът винаги е уверен в растежа и правната защита на капитала.
Какви финансови инструменти се предлагат при инвестиционно застраховане Unit Linked
Има три основни метода за инвестиране. Първият начин е чрез банка, вторият е чрез борсов посредник, а третият е чрез застрахователна компания (това е английският метод).
Английският метод за инвестиране в международни финансови инструменти е начин за инвестиране с повишена правна защита на своите активи. Това се постига чрез използването на специална инвестиционна и застрахователна обвивка.
Дългосрочната застраховка живот (натрупваща се застраховка) ви позволява да работите в „един прозорец“ и да получите достъп до финансови продукти от институции от цял свят. Инвестиционните опции варират от акции и облигации, взаимни фондове и ETF до хедж фондове и структурирани бележки. Този метод е в състояние да задоволи нуждите на най-взискателните клиенти.
И все пак - Unit Linked предлага да реализира всички възможности за инвестиции онлайн, т.е. компаниите предлагат на своите клиенти онлайн услуга, която им позволява самостоятелно да управляват и контролират инвестиционното си портфолио.
В момента, поради очевидните предимства, „английският метод за инвестиране“ е много популярен сред богатите инвеститори от цял свят, включително в Русия.
При отваряне на програма като дарение, средствата се инвестират във взаимни фондове, които могат да бъдат представени от аналози на руски взаимен фонд.
Застрахователните компании избират няколкостотин фонда от водещи управляващи компании, от които могат да създадат личен портфейл в зависимост от инвестиционния период, възрастта на инвеститора и неговия или нейния апетит за риск. Поради факта, че средствата не се депозират в програмата веднага, а в продължение на дълъг период от време (обикновено месечно), настъпва осредняване, т.е. средствата се купуват през цялото време на различни цени и рискът от покупка на прекалено висока цена е сведен до минимум.