Допълнителен доход как да избирате между анюитет и планирани частични предавания
01/08/2020
Като част от вашия животозастрахователен договор можете да избирате спестяванията си под формата на анюитет
Сума, изплащана периодично на бенефициент. Пенсиите за пенсиониране са ренти, тоест изплащани доживот. Някои договори за спестявания също ви позволяват да сключите доживотна рента (животозастраховане, договори за пенсионни спестявания, PEA и др.).
или капитал. Когато разделите предаването по вашия договор, можете да го направите навреме или да насрочите частични предавания.
Следователно вашият животозастрахователен договор ви предлага 2 възможности за създаване на допълнителни доходи. Тези 2 механизма имат една и съща цел, но имат важни разлики.
Когато изберете например планирани частични осребрявания, вие оставате под контрол на спестяванията си, но няма гаранция, че те ще бъдат достатъчни, за да отговорят на вашите нужди през целия ви живот. Ако изберете анюитет, вашият капитал вече не ви принадлежи, но се ползвате от гарантиран доход за цял живот. И така, какво да изберем? Нека сравним.
Частични насрочени изкупувания: Вие имате своя капитал
Вие задавате сумата на частичните си осребрявания
Планираните частични предавания съответстват на опция, предлагана от вашия договор. Изборът може да бъде направен по време на договора или при подписване. Обикновено това не води до специфични разходи, но зависи от вашия застраховател.
Вие сами определяте сумата и времето на вашите тегления. Вие определяте размера на обратно изкупуване и тяхната честота (годишно, полугодишно, тримесечно, месечно). По всяко време можете да промените времето или сумата. Можете също така да ги спрете и след това да ги възобновите или не. Това ви позволява да адаптирате допълнителните си доходи към вашата ситуация (зависимост, край на ипотека, еднократни разходи и т.н.).
Моля, обърнете внимание, застрахователят може да реши да регулира условията. Преди да се абонирате, уверете се, че договорът ви е гъвкав по тези теми. Въпреки че оттеглянето само на част от договора ви е отворена функция за всички договори, някои не позволяват планиране на тези тегления. Имайте предвид, че застрахователят може да определи минимална сума за планирани частични предавания. Също така проверете дали можете свободно да промените размера на вашите осребрявания безплатно. Можете ли да ги спрете и да ги възобновите за ваше удобство? Работата на опцията е обяснена в общите условия.
От вас зависи да управлявате спестяванията си !
Това е най-решителната разлика с анюитета. Избирайки планирани частични обратно изкупувания, имате безплатен достъп до вашия капитал.
Вашите спестявания продължават да растат. Частичното предаване не затваря договора ви. Невъзстановените спестявания продължават да се инвестират и дори можете да продължите да извършвате плащания по договора си.
Поемате риска да изчерпите капитала си. Планираните частични изкупувания имат няколко предимства, когато искате да запазите капитала си. Вие определяте нивото на вашите тегления според размера на спестяванията и вашите нужди. Но те може да не ви гарантират доходи за целия ви живот.
Това наистина е хазарт за бъдещето. Вашите спестявания могат да се увеличат или намалят. Ако пазарите се издигнат, с постоянно изкупуване, ще можете да ги извършвате по-дълго. От друга страна, ако финансовите пазари паднат, спестяванията ви може да не са достатъчни, за да поддържате вашите изкупувания през същия период. След това зависи от вас да изберете, или да намалите размера на допълнителния доход, който решите да получите, или да се съгласите да го получите за по-кратък период от време.
По същия начин, ако живеете много дълго време след започване на планираните частични осребрявания, рискувате да видите, че спестяванията ви ще свършат. След това губите добавката си за доходи. Това не е така, когато изберете пожизнената рента.
В случай на смърт
Оставащите суми по договора ви се изпращат на вашите бенефициенти. Когато умрете, оставащите дължими суми се прехвърлят на бенефициерите, които сте избрали, при много благоприятни данъчни условия. Ако вашият бенефициент е вашият съпруг, капиталът му се изплаща без данък върху наследството.