Действия на кредитния служител на банката по искане на клиента
Когато клиент кандидатства за банкова карта с кредитен лимит, кредитният служител извършва предварително поемане на клиента и го съветва относно условията за получаване и обслужване на банкова карта и овърдрафт, информира за възможностите на картите и тарифите, съответстващи на тарифите на добросъвестни кредитополучатели.
Когато общува с клиента, кредитният служител трябва:
1. да се оцени съответствието на данните на Клиента със задължителните изисквания за кредитополучателите да предоставят заем;
2. оценява здравословността и адекватността на кандидата - очевидни признаци на алкохолна или наркотична зависимост, признаци на психични заболявания, неподходящо поведение, странности във външния вид, облекло и др.
3. в присъствието на придружаващи лица, проявяващи явен интерес към получаване на заем на карта, ако самият клиент има признаци на лудост и неадекватност, попитайте придружаващите лица защо заемът се издава специално за този предмет.
4. оценете външните признаци на платежоспособността на клиента и членовете на семейството.
Освен това кредитният служител предлага на клиента да попълни заявление - въпросник за заем, предоставя на клиента формуляр за кандидатстване и предлага образец за попълване. Всички данни във формуляра за кандидатстване трябва да бъдат въведени четливо с печатни букви.
За да издаде банкова карта с установен кредитен лимит, т.е. овърдрафт, клиентът трябва да предостави необходимите документи.
Трябва да се предоставят следните документи:
1. документът за самоличност на клиента - паспортът на гражданина на Руската федерация;
2. документ, потвърждаващ дохода на клиента - удостоверение под формата на 2 данъка върху доходите на физически лица или декларация за доходи, заверено от държавната данъчна инспекция за последните 3 месеца.
За да увеличи изчислената стойност на кредитния лимит, Клиентът предоставя следните документи:
1. копие от трудовата книжка, заверено с печата на организацията или отдела по персонала или друг документ, съдържащ информация за трудовия стаж на последното място на работа;
2. диплома за висше образование или друг документ, потвърждаващ образованието, или копия, надлежно заверени от нотариус или от работодателска организация. След представяне на оригинала на дипломата, копие се съставя в допълнителен кабинет и се заверява от кредитен експерт.
Задължително е да се провери съответствието на подписа на клиента във формуляра за кандидатстване и в паспорта. Ако има претенции към подписа на Клиента - откажете да предоставите заем.
Проверете броя на зависимите лица, посочен от Клиента, като използвате данните от формуляра за кандидатстване и паспорта. Тази информация е необходима за изчисляване на размера и срока на заема. Зависимите включват следното:
1. Децата на Клиента са на възраст под 18 години. Идентифицирани от данните във формуляра за кандидатстване и или паспорта на Клиента.
2. Неработещи членове на семейството на Клиента, с изключение на родителите в пенсионна възраст. Разкрито от данните на формуляра за кандидатстване.
Ако във формуляра за кандидатстване липсват някакви данни, длъжностното лице по кредита трябва да попита за причините да не го попълни. Отказът да се попълнят всички полета на формуляра за кандидатстване и нежеланието да се обяснят причините за неизпълнението им или неразбираемо обяснение на действията им от страна на Клиента - са причината за отказ за издаване на банкова карта с установен кредитен лимит.
След това кредитният служител трябва да направи следното:
1. проверете дали Клиентът има LBS в Банката за опции CNA, CPS, AE, AS;
2. проверете данните за Клиента с данните в BIS за опциите CBE, AAE, CFE;
3. проверете Клиента за наличие на изплатени или активни заеми и овърдрафти за опции AP1, CDE, AS, AB;
4. предоставяне на оригинала на формуляра за кандидатстване за подписване от Клиента;
5. направете 1 копие от копия на комплекта от документи на Клиента или вземете фотокопия на документите от клиента и проверете фотокопията на документите с техните оригинали, както и идентифицирайте автентичността на подписа на Клиента; поставете върху копията маркировката „Проверено с оригинала“ и я заверете с вашия подпис, посочвайки датата и пълното име.
Ако Клиентът вече има лимит за овърдрафт, тоест има L0 сметки - кредитополучателят трябва да откаже да предостави овърдрафта.
Кредитният служител регистрира формуляра за кандидатстване, попълнен от Клиента, и го одобрява.
Номерът на профила се дефинира като NNNN-XX-MKKK-Ov-LLLL, където
NNNN - номер на допълнителния офис;
XX - последните две цифри на годината;
Ov - вид заем - овърдрафт;
MKKK е кодът на кредитния служител в допълнителния офис на банката, M е кодът на Московския регионален клон;
LLLL - серийният номер на формуляра за кандидатстване за този служител по кредита.
Освен това кредитният служител взема документите, предоставени от клиента, и го информира, че резултатът от проверката ще му бъде съобщен, използвайки данните за контакт, посочени от клиента в параграф VIII от заявлението - въпросник в рамките на 3 банкови дни.
Ако въз основа на резултатите от подписването, проверка на документите на клиента, кредитният служител реши, че на този клиент не може да бъде издадена банкова карта с кредитен лимит, в колона XI се поставя маркировка, служебна информация, формуляри за кандидатстване „В издаване на заем от банкова карта, овърдрафт, отказ “и обяснява причините за това решение.
Ако кредитният служител няма оплаквания относно формуляра за кандидатстване, самоличността или документите на клиента, той взема всички необходими документи за издаване на банкова карта с установен кредитен лимит, овърдрафт и извършва предварително изчисляване на кредитния лимит въз основа на данните, предоставени от клиента. Изчислението се извършва в съответствие с „методологията за изчисляване на кредитния лимит“ и се изчислява по следната формула:
LO - максималната изчислена стойност на кредитния лимит за Клиента;
P на кредитополучателя - средномесечният доход на клиента, изчислен за последните 3 месеца, потвърден от представения отчет за доходите под формата на данък върху доходите на физическите лица No 2 или декларация за доходи, заверена от Държавната данъчна инспекция;