Дефиниция на лихвата за ангажимент, калкулатор; Съвети, които трябва да избягвате
- При ипотечното кредитиране лихвените задължения могат да доведат до високи разходи.
- Що се отнася до ипотечното кредитиране, кредитните институции се различават значително по отношение на предлаганите от тях периоди за „освобождаване от провизии“, т.е.
- Тази лихва се отнася и за частични суми на заем, който все още не е усвоен напълно.
- При определени условия можете да поискате лихва за ангажимент за данъчни цели.
- Ново: С нашия калкулатор на лихви за внедряване можете индивидуално да определите кои разходи за внедряване могат да бъдат направени с вашия заем за строителство.
Какво представлява всъщност интересът за ангажираност?
Резервните лихви (също резервни лихви или резервни комисионни) са допълнителни разходи, които банките и спестовните банки начисляват при строителство или финансиране на недвижими имоти, ако предоставеният заем не бъде приет изцяло или частично от кредитополучателя в рамките на договорения срок.
За паричните къщи лихвите по ангажиментите са вид компенсация: банките правят разходи за рефинансиране на държаните строителни финанси. Ако кредитополучателят не вземе кредита, както е уговорено, банката няма да получи лихва. Те все пак трябва да осигурят предоставения капитал. Лихвата по ангажимента е предназначена да компенсира тази загуба.
Колко скъп може да бъде интересът за ангажимент за мен?
Провизионните лихви се натрупват след периода „без провизии“. Колко време отнема това варира в зависимост от банката или спестовната банка. Обикновено обаче е между три до дванадесет месеца. Това означава: колкото по-лесна е банката или спестовната каса, толкова по-късно се дължат тези допълнителни разходи, толкова по-дълго имате.
Ако периодът „без внедряване“ приключи, се дължи лихва за внедряване от три процента годишно или 0,25 процента на месец. Следователно интересът за разполагане е значително по-висок от нормалния интерес за сградата. Тези 0,25 процента са в сила в почти всички банки в продължение на много години и, колкото и да е странно, не са коригирани надолу дори по време на фазата на ниски лихвени проценти.
Банката изчислява „надбавката за забавено плащане“ от общата сума на кредита или частичната сума, която все още не е извикана, в зависимост от напредъка на строителството.
Накрайник Biallo
Пример: Клиент получава одобрена сума от 300 000 евро от банката си за изграждане на имот. Крайният срок за периода „без разполагане“ изтича след шест месеца. Покупката на къща се обработва само след десет месеца, а не в рамките на планираните шест месеца. Тази „наказателна лихва“ от 0,25 процента на месец сега се дължи за четирите месеца. При размер на заем от 300 000 евро, това се равнява на лихва за ангажимент от 750 евро на всеки четири седмици. Общо има допълнителни разходи от 3000 евро.
Планирайте разходите
Лихвата по ангажимента е фактор на разходите, който определено трябва да планирате при ипотечното кредитиране. Следващият пример илюстрира как лихвата по ангажимента може да повиши месечните разходи по вашия заем:
През януари г-н Мюлер подписва договор за заем на стойност 200 000 евро. Според договора „свободното време“ приключва на 31 януари. От този момент нататък се прилага лихва от три процента годишно. Ефективният лихвен процент е два процента. Поради забавяне на строителството, заемът може да се използва само от март и след това ще бъде изплатен постепенно в продължение на три месеца. Тези разходи възникват за г-н Мюлер:
| Януари | 0 | 200 000 | 0 | 0 | 0 |
| Февруари | 0 | 200 000 | 0 | 500 | 500 |
| Март | 50 000 | 150 000 | 83 | 375 | 458 |
| април | 100 000 | 100 000 | 167 | 250 | 417 |
| Може | 200 000 | 0 | 333 | 0 | 333 |
| обща сума | 200 000 | 583 | 1,125 | 1 708 |
Общите разходи за цинк възлизат на добри 1700 евро, от които 1 125 евро са лихви за провизии!
Накрайник Biallo
Колко месеца е възможно безлихвеното предоставяне?
Преди да вземе ипотечен кредит, всеки кредитополучател трябва да се възползва от възможността да преговаря. Договорните условия на заем и лихвените проценти в никакъв случай не са изложени и са изцяло по договаряне! Трябва да обърнете специално внимание на договарянето на периода „без разполагане“.
Можете да договаряте периоди до дванадесет месеца, през които вие като кредитополучател няма да проявявате лихви по ангажимент. Дори и без да се договарят, периодите на „освобождаване от провизии“ в кредитните институции са много различни:
Временни лихвени и безлихвени периоди с избрани доставчици:
3 или 9 месеца за нови сгради
9 или 12 месеца *
3 месеца/12 месеца за нови сгради
3 месеца/9 месеца за нови сгради
PSD Берлин Бранденбург
6 месеца/12 месеца за нови сгради
Sparda Bank Hessen
0,01% (до 24-ия месец)
* заети от собственика нови сгради и рефинансиране/към: 04.02.2020
Често се случва: Лихва поради забавяне на строителството
Дори по-често, отколкото при закупуване на имот, този интерес възниква при строеж на къща или кооперация. Особено в днешния бум на строителите търговците често са заети и не успяват да спазят договорените срокове. Ако има закъснения в строителството, фактурите от различните занаяти също запръхват в къщата по-късно. Банката обаче освобождава частични суми от общия заем само след представяне на фактурата. Ако случаят не е такъв, клиентът плаща високата лихва. В зависимост от начина на съставяне на договора с майстора, можете да го утвърдите с него.
Всеки, който строи къща или финансира имот, може да получи достъп до заема на части. В зависимост от хода на строителството частични суми се изтеглят многократно от сумата на заема. Дори ако се използват само части от заема, лихвите по ангажимента ще бъдат начислени за сумите по заема, които все още не са използвани.
Следователно лихвеният ангажимент може да оскъпи дълго строителните проекти! Тъй като кредитите за строителство са предвидени, сумата на кредита не може да бъде поискана с един замах, за да се избегне лихвата по ангажимента.
Следователно този интерес трябва да бъде включен във вашите изчисления. Или като част от ипотеката, или като отделни плащания, за да се избегнат големи изненади за разходите. Не че дъното е, че финансирането е много по-скъпо от първоначално посочения ефективен лихвен процент.
Приспадане на лихви за ангажимент за данъчни цели?
Можете да приспаднете лихва за ангажимент за данъчни цели. Това обаче важи само при определени условия:
-
По принцип лихвата се приспада само за данъчни цели, ако като данъкоплатец не живеете сами в имот, след като е закупен или построен, а по-скоро го давате под наем на трети страни.
-
Лихвата по ангажимента е само за годината Вашето плащане подлежи на приспадане - за последните данъчни години плащането на лихвите не може да има обратно действие може да се твърди чрез разходите за реклама.