Бета старт, планиран за есента, Penta иска; Наследени банки; МСП намаляват; Списание за ИТ финанси
Досега всеки, който искаше да разбере нещо за FinTech Penta (наричана по-рано Penta Bank), се натъкна на стена: стартирането беше абсолютно безшумно. Нарича се режим на стелт. Но сега съоснователят Лука Ивичев нарушава мълчанието в IT Finanzmagazin - и обяснява стратегията на FinTech, основана в Берлин през февруари в интервю. Penta е насочена към бизнес клиенти, които са доходоносни за банките.
Г-н Ивичев, каква е разликата между Penta и Solaris Bank или Holvi?
Като цяло стартиращите фирми и банките на FinTech са наши партньори. Ние имаме същата цел: да предефинираме отрасъла на финансовите услуги. Трябва да покажете на физическите лица или компаниите, че има алтернатива на настоящите „стари банки“.
Penta ще предостави бърза, рентабилна, управлявана от данни банкова услуга, която позволява на бизнеса да направи повече.
За да бъдем точни, ние не сме банка ...
и се нуждаем от банков лиценз от някой като Solarisbank. Ето защо Solarisbank е по-скоро партньор, отколкото пряк конкурент. Предлага услуга за бял етикет, която ни се струва много интересна и която бихме искали да опознаем по-добре.
Целевият пазар на Holvis са на свободна практика и малки фирми с един или двама души. Офертата на Penta е насочена към развитите компании, като първоначално се стремим към компании с поне трима служители.
Така че МСП са вашата целева група. И до кои клиенти искате да достигнете точно?
Трябва да съберем възможно най-много отзиви по време на нашата бета и следващите версии. В началната ни фаза се обръщаме към високотехнологични компании с 3-30 служители и оборот под един милион евро. Такива компании са по-възприемчиви към продуктите, които искаме да предложим. Имаме силна мрежа във високотехнологичната индустрия, тъй като от години сами участваме във високотехнологични компании. Докато усъвършенстваме нашето предложение за тези високотехнологични компании, ние също ще се опитаме да разберем традиционния среден бизнес в Германия, за да можем да предложим на тези компании по-добри възможности за финансиране и като цяло по-добра банкова сметка.
Каква добавена стойност бихте искали да предложите в сравнение с установените банки за бизнес клиенти или както казвате „Наследени банки“?
В Германия има стотици хиляди недостатъчно обслужвани компании. Първо, искаме да направим банковия опит по-лесен от всякога за бизнеса. Започвайки с напълно безпроблемна онлайн регистрация чрез нов, опростен потребителски интерфейс и с най-добрите банкови приложения и услуги за компании, ние искаме да предефинираме бизнес сметката и да дадем възможност на компаниите да правят повече директно от своята банкова сметка. Нашето кредо не е да правим нищо, в което не можем да бъдем по-добри от другите. Затова работим с най-добрите доставчици на услуги и разработчици, за да предоставим най-добрата услуга на нашите членове.
Споменахте Solarisbank по-рано - това ли е банката, която стои зад вас? Как работи връзката?
Планираме да си партнираме с някой като Solarisbank, който ще ни предостави банков лиценз, за да можем да предложим на нашите членове пълни банкови сметки.
В момента водим преговори с банки с бели етикети и основни доставчици на банки. Все още не сме готови да разкрием възможните партньори. Някои от нашите съветници са бивши членове на Федералното министерство на финансите, както и банкови адвокати и банкери. Подкрепяте ни масово с разпоредбите за изграждането на Пента.
Какъв предишен опит като банкер имате вие и вашите двама съоснователи?
Имаме опит в разработването на софтуер, създаването на компании, операциите и финансите. В миналото събрахме много пари за нашите планове и работихме по сложни проекти, вариращи от машинно обучение до приложения за големи данни, както и в сътрудничество с големи компании като Siemens. В нашата собствена работа ние лично сме се сблъскали с трудностите да имаме корпоративна банкова сметка, високи разходи, ужасен потребителски интерфейс и колко трудно е да открием банкова сметка на първо място. Освен това, често сте се чувствали пренебрегвани от собствената си банка, тъй като често не сте получавали правилните продукти или услуги. От проблемите с финансирането до използването на данни за развитие на бизнеса, ние искаме да предоставим на малкия бизнес в Германия правилните продукти и услуги.
Защо смятате, че безклонната (директна банка/директни продажби на банка) може да осигури значително по-добро обслужване от установените банки за бизнес клиенти?
Тъй като използваме най-модерните технологии и решения за нашите членове, можем да актуализираме акаунтите в реално време. Ние даваме възможност на компаниите да се регистрират бързо онлайн и им даваме най-добрия преглед на всичко, което се случва в техния акаунт. Това става чрез нашия иновативен потребителски интерфейс (който за съжаление все още не можем да представим на обществеността!).
В крайна сметка ще използваме услуги и приложения на FinTech (наши или тези на трети страни), които съществуващите банки никога не биха могли да предложат, но от които спешно се нуждаят компаниите. С тези вече съществуващи приложения на трети страни можем да помогнем на компаниите чрез решения, управлявани от данни, в паричен поток или да предоставим заем в рамките на секунди, така че в крайна сметка да насочим цялото си внимание към компаниите. Ние изграждаме 24/7 обслужване на клиенти по всички канали, включително социални медии, приложения за съобщения, телефон, имейл и директно чрез приложението или уебсайта на Penta Mobile.
Penta е абсолютно ориентирана към клиента. Всичко, което правим, е изградено с нашите членове за нашите членове. През последните няколко месеца успяхме да регистрираме голям брой бета потребители и сме били в пряк контакт с няколко, за да разберем техните нужди. Този ориентиран към клиентите крайъгълен камък ни поставя в идеалната позиция да изградим най-бързата, модерна и най-стабилна бизнес сметка в Европа.
Как възнамерявате да изградите доверието, изисквано от компаниите за стартиране на FinTech?
Нашият екип изгражда компании от много години. Имаме опит в широк кръг от компании, от високотехнологични компании и корпорации до стандартни ъглови магазини. Познаваме проблемите, защото сами сме ги преживели. В крайна сметка искаме да изградим услуга, която винаги сме искали да имаме.
Партнираме си с някои от най-надеждните банки и компании в бранша, които със своите лицензи и инфраструктура ни помагат да предоставим най-доброто обслужване на нашите членове.
Както споменахме по-рано, мнението на нашите членове е най-важно за нас. Вашите проблеми се опитваме да решим заедно с вас, за да предлагаме винаги най-добрия резултат. Искаме да бъдем максимално отворени - това има влияние. От първия ден разкриваме личните си имейли навсякъде, където можем ([email protected], съответно [email protected] или [email protected]) и стотици компании, доставчици, банки и физически лица се свързаха с нас с въпроси и коментари. Тази обратна връзка е много полезна и настоящите ни подходи за обслужване на клиенти се оказват мощни.
Откритостта и многоканалното присъствие за комуникация между нас и нашите членове е от решаващо значение за нашия успех и изграждане на доверие в нашата компания.
На какъв етап на развитие сте в момента?
Ние тестваме различни функции и дизайн с нашите бета потребители всеки ден. Също така поддържаме ежедневни контакти с нашите доставчици.
Целта е да се пусне бета версия някъде в края на есента и след това да се пусне на живо през пролетта. "
Кой финансира Пента?
Получихме инвестиция от фонд. Сега търсим по-голям инвестиционен кръг - в идеалния случай през следващите няколко седмици, за да се изведем на пазара по-ефективно и по график.
И как ще печелите пари?
Нашата цел е да предложим първокласна услуга за нашите членове. Все пак ще останем по-евтини от конкуренцията и индустрията, защото използваме най-модерните и безопасни решения. Планираме безплатен акаунт за основните нужди за предоставяне на шанс на бизнеса да изпробва нашия продукт, както и премиум акаунт с фиксирана месечна такса, неограничени транзакции и най-доброто във финансовите услуги и приложения.
Как се отнасяте към банките? Вие сте банков претендент?
Ние имаме партньорство с банка, за да създадем пълноценна банкова услуга за нашите членове.
Кога ще започнете своя бизнес?
В момента работим и планираме да пуснем бета версията през есента.
След пет години: Колко клиенти искате да имате? Как трябва да изглежда вашата пазарна позиция?
Ние измерваме успеха си с това колко компании ще засилят своя бизнес чрез нашите продукти и услуги през следващите няколко години, ако помогнем на един предприемач да постигне по-висок паричен поток, да му дадем заем по-бързо и с по-ниска лихва и да му дадем по-добър преглед Вземете банкова сметка. За нас е важно да помогнем на всеки един предприемач да вземе решения, основани на данните за своята компания. Дали това са стотици хиляди компании, използващи Penta, или милиони, не мога да кажа. Но в момента единственият ни фокус е да предложим на компаниите в Германия най-добрите банкови услуги и продукти.
Г-н Ивичев, благодаря ви много за първия поглед! aj