Банково кредитиране за условия на инвестиционни проекти, рискове, които банките отпускат

условия
Инвестиционното кредитиране е подвид от линията заеми за юридически лица. Това е целево финансиране, което е насочено строго за изпълнението на конкретен проект. Кредитирането на инвестиционни проекти от банката включва издаване на средства на работещи предприятия за собственото им развитие и за реализиране на нови идеи на базата на съществуващ бизнес.

Видове инвестиционни заеми:

  • Стандартен
  • Проектно финансиране
  • Финансиране на строителни проекти

Стандартно инвестиционно кредитиране

Програмата предполага финансови инжекции в работещо предприятие. Настоящата дейност на тази организация е взета за основа, нейният доход трябва да бъде достатъчен за изплащане на кредитен дълг, който се формира във връзка с изпълнението на определени идеи.
Най-просто казано, доходите от нов проект изобщо не се вземат предвид при разглеждане на заявление; вече действащ бизнес трябва изцяло да осигури нов проект. Банковото кредитиране за инвестиционни проекти от този тип носи минимум рискове както за банката, така и за предприемачите, ако новият проект се окаже нерентабилен, компанията ще може да изплати дълга към кредитора за сметка на собствените си средства и доход.

Цели на стандартното инвестиционно кредитиране:

  • - преоборудване на организацията, закупуване на ново оборудване;
  • - закупуване на специални оборудване и всякакъв друг транспорт, необходим за развитието на предприятието;
  • - разширяване на организацията, откриване на нови подразделения. Например, ако завод иска да пусне друга производствена линия или се планира откриване на допълнителен офис, подразделение, магазин и т.н.

Проектно финансиране

За разлика от стандартното инвестиционно кредитиране, проектното кредитиране предвижда изплащане на дълг към банката за сметка на средства, получени под формата на доходи от стартирането на нов проект. В този случай самият проект се обработва сам, а действащото предприятие и неговата рентабилност нямат значение.

Единственото нещо е, че ако компанията извършва бизнес, тогава нейните активи могат да се използват като обезпечение на заем за финансиране на проекти. Това ще бъде голям плюс за кредитополучателя, като по този начин ще увеличи лоялността на банката. Много заемодатели правят присъствието на обезпечение в транзакцията задължително, тъй като самата транзакция е много рискована.

При определяне на размера и срока на заем за финансиране на проекти, банката ще се основава на изготвения бизнес план, въз основа на възвръщаемостта на проекта и очакваното ниво на доход.
Финансиране на строителни проекти

Заеми за юридически лица, насочени към изграждането на всякакви недвижими имоти с цел генериране на доход. Това може да бъде изграждането на жилищна сграда, търговски център, складове и други търговски и промишлени съоръжения.

Когато се свързва с банката, организацията трябва да е поне в началния етап на строителството и да предостави на банката следните документи:

  • - документация за парцела (договор за наем, удостоверение за собственост);
  • - разрешение за строеж;
  • - проектно-сметна документация.

Кредитополучателят е длъжен да бъде използван за строителство и собствени средства. Всяка банка има свой собствен процент от личните инвестиции на кредитополучателя спрямо общия бюджет на проекта. И колкото по-висок е този процент, толкова по-добре за кандидата. Основни условия за инвестиционно кредитиране:

  • - завършен проект;
  • - възможността да депозирате собствени средства;
  • - дългосрочно кредитиране до 10 години или повече (в зависимост от банката);
  • - възвръщаемостта на проекта не трябва да надвишава периода за издаване на средства;
  • - възможността за предоставяне на кредитополучателя на обезпечение.