Ампутация след злополука - застраховката я плаща

Така се изчислява

19 август 2019 г., 18:39 | dpa

Мъж с един крак: Ако загубите крайник, можете да получавате плащания на различни суми от вашата застраховка за злополука в зависимост от полицата. (Източник: Робърт Гюнтер/dpa)

Всеки, който загуби части от тялото при инцидент, получава застрахователни пари - но не еднаква сума за всяка загуба. Експертите обясняват как се изчисляват паричните обезщетения.

Никой не иска да очаква това. Но понякога нараняванията при катастрофа са толкова сериозни, че жертвата губи части от тялото. Сензорните органи или вътрешните органи също вече не могат да функционират постоянно. В такъв случай частната застраховка за злополука се намесва - колко плаща, зависи, наред с други неща, от така наречения данък член.

Какво точно представлява този данък върху връзките?

Частните застрахователи използват това, за да измерват степента на увреждане след инцидент - въз основа на "общото тяло". „Размерът на обезщетението въз основа на договорената застрахователна сума зависи от тази степен на увреждане“, обяснява Клаудия Френц от Асоциацията на застрахованите. Застрахователят разпределя фиксирани проценти на крайници, сетивни органи и вътрешни органи за тяхната загуба или трайно увреждане.

Дали номиналните стойности са еднакви за всички доставчици?

Не. „Всеки застраховател при злополуки определя собствената си данъчна ставка“, обяснява Елке Вайденбах от потребителския център в Северен Рейн-Вестфалия. Но много застрахователи следват препоръките на Германската застрахователна асоциация (GDV).

Съгласно това, степен на увреждане от 50 процента се прилага в случай на загуба или пълна неспособност да функционира и 40 процента за един крак. Загубата на обоняние е 10 процента, а слуха на едното ухо е 30 процента. Ориентировъчните стойности на GDV са минимални препоръки. „Някои застрахователи определят по-високи стойности в своите застрахователни клаузи“, казва Вайденбах.

Какво се отнася за частична загуба?

Напълно неработещата ръка означава степен на увреждане от поне 70 процента. Ако функцията му е нарушена с една десета, това води до степен на увреждане от 7 процента - т.е. десета от 70 процента. „Има и приспадания, ако заболявания или заболявания са допринесли за загубата или невъзможността да функционира“, обяснява експертът от GDV Беате Вайс. Основата за това е медицински доклад.

Как в крайна сметка се изчислява платената сума?

Да приемем, че става въпрос за сумата за инвалидност от 100 000 евро. Сега палецът е напълно загубен или 100 процента увреден при инцидент. Договореният договор за членски данък за това е 20 процента. Следователно обезщетението възлиза на 20 000 евро. „Ако палецът бъде намален с 50 процента, само половината от споменатите 20 процента, т.е. 10 000 евро, се изплаща като компенсация“, обяснява Вайденбах.

Ако има няколко наранявания, степента на увреждане се събира?

Да, ако се появяват на различни крайници, като дясната китка, левия крак и едното око. Тогава медицински експерт ще определи степента на увреждане за всяко нараняване. „Всички заболявания или предишни щети се приспадат от всяка степен на увреждане и резултатите след това се сумират“, обяснява Вайс. Степента на увреждане обаче не може да надвишава 100 процента.

Колко висока трябва да бъде основната сума за увреждане?

„Важно е да получите индивидуален съвет“, съветва Уайт. Когато правите изчислението, трябва да вземете предвид настоящите условия на живот и съществуващите застрахователни договори. „С работещите хора можете да се ориентирате по възраст и доходи“, казва Френц. За хората до 30-годишна възраст основната сума за инвалидност трябва да бъде приблизително шест пъти по-голям от брутния годишен доход, за хората до 40-годишна възраст тя трябва да бъде пет пъти, а за тези до 50-годишна възраст трябва да е четири пъти.

Колко важна е прогресията?

Ако застрахователят и клиентът се споразумеят за прогресия, застрахователните обезщетения се увеличават значително с по-високи степени на увреждане. В случай на пълна инвалидност, кратна на застрахователната сума се събира, отбелязва Вайденбах.