ABC на доживотна рента; План
Пожизненият анюитет е поредица от периодични плащания, чието плащане е гарантирано до смъртта на анюитета. Тези плащания се извършват в замяна на начален капитал, който може да бъде под формата на еднократна сума (изплащане на част от спестяванията ми на застрахователна компания в замяна на анюитет) или периодични вноски. За повече или по-дълъг период с застраховател (натрупваща рента) или пенсионен фонд (като пенсионни фондове и пенсионния план в Квебек).
Мутуализация на риска от оцеляване
Застрахователите и пенсионните фондове използват няколко променливи, за да определят цената на доживотен анюитет, включително очакваната норма на възвръщаемост на анюитетния капитал и продължителността на живота на анюитета. Трябва да се разбере, че продължителността на живота е средна стойност и следователно има вероятност около 50%, че човек ще живее по-малко от продължителността на живота си и вероятност от около 50%, че живее по-дълго (опитайте нашия калкулатор за продължителността на живота въз основа на различни рискове за оцеляване). Доставчиците на анюитет могат да използват продължителността на живота, за да оценят разходите за доживотна рента, тъй като те осигуряват анюитети на достатъчно хора, така че загубите, понесени, когато анюитетът живее по-дълго от очакваната продължителност на живота им, се компенсират от печалбите, реализирани, когато друг анюитет умре преди живота им продължителност.
По принцип цената на анюитета, закупен от застрахователна компания, е по-висока от цената на еквивалентния анюитет, платим по публичен план или пенсионен план. В допълнение към целта на застрахователя да реализира печалба, застрахователят използва таблица на смъртността, предсказваща по-висока продължителност на живота от общото население. Таблица на живота е таблица, съставена от статистически данни, която показва вероятността индивид от дадена възраст, който е част от целева група, да умре преди следващия си рожден ден. За разлика от публичните или частните пенсионни планове, чието членство е задължително и поради което има различни участници с различно здравословно състояние, хората, които вземат решение за придобиване на рента при пенсионирането си, обикновено са в по-добро здраве. Също така хората, страдащи от болест, която съкращава продължителността на живота си, могат да закупят „луд“ рисков анюитет, който използва по-ниска продължителност на живота и позволява по-високо периодично плащане.