6 психологически капана, които пречат на ежедневните финанси - Финансово запитване
Докато много хора смятат, че предметът на финансите се основава най-вече на математика и досадни изчисления, в действителност психологията има огромна роля в нашите финанси. Парите ни заобикалят и играят огромна роля в ежедневието ни. Нашият живот е поредица от по-малки или по-големи решения, но ние обикновено вземаме решенията си на емоционална основа, така че често вземаме ирационални финансови решения.
Какво мислиш: Взимате рационални решения въз основа на бъдещата стойност на вашите обекти, инвестиции и опит.
Истината: решенията ви са засенчени от емоционални преживявания и колкото повече сте емоционално привързани към нещо, толкова по-трудно е да го оставите.
В тази статия ще разгледаме психологическите ефекти, които най-често водят до грешно финансово решение. Познаването им улеснява донякъде контрола на подсъзнателните решения и мисленето за ситуацията по-рационално.
Така че първата стъпка е да разпознаете кога попаднете в ситуацията, представена в следващите точки, и след това съзнателно да се опитате да мислите рационално за възможностите си. Това в никакъв случай не е лесна задача, тъй като умът ни би ни заблудил в дадена ситуация, но със съзнателно внимание и практика тази способност също може да бъде развита.
1. Психически запис
Психически запис или ментално счетоводство означава, че ние подсъзнателно създаваме различни категории, джобове за едно и също устройство, като пари. Въпреки че тези психически джобове често изглеждат разумни, категориите, създадени по този начин, често са напълно произволни - и в някои случаи опасно подвеждащи.
Откъде идват парите?
Такива психически джобове се създават например според това откъде идва определен приход. Що се отнася до заплатата ни, ние често гледаме много на това, за което харчим 1-2 хиляди форинта. Може би някой предпочита да отиде в по-далечен магазин, за да грабне няколкостотин форинта седмично.
Когато, от друга страна, получите своя бонус в края на годината (намерете пари, спечелете, поискайте заем и т.н.), изведнъж усещате, че имате много безплатни пари (в друг ментален джоб ) и се подарете с тези пари за голямо пътуване. Всъщност никога не бихте похарчили толкова лесно тази сума за заплатата си, но все пак категоризирате парите, които са дошли лесно, в друга категория, така че се справяте много по-лесно.
Каква е цената?
Подобна е ситуацията, например, когато някой се опитва да спести от малки разходи, но когато купува телевизор или кола, 20-30 хиляди форинта „нямат значение”. Вече сте похарчили по-голяма сума в главата си и в сравнение с големия разход няколко десетки хиляди форинта вече не изглеждат много. В други ситуации обаче той е готов да направи много големи жертви за същите пари.
Много хора се опитват да спестят от малки разходи, като същевременно са лесни за големи разходи, въпреки че би било много по-лесно и бързо да хванете едни и същи пари!
Този психологически капан е особено опасен, защото хората са по-склонни да боравят с пари, които не се виждат или могат да бъдат групирани там, където има много пари.
Пример за това са парите, намиращи се в банкова сметка, до които лесно можем да стигнем с кредитна карта. Според проучване (Morewedge, Holtzman и Epley, 2007), хората, които са били помолени да мислят за своята спестовна сметка, са похарчили 36% повече от тези, на които е било напомнено за портфейлите им.
Кога да платите?
Такъв е случаят и с бъдещите ни приходи. Не случайно бушуват различни стокови заеми, кредитни карти и лични заеми. Днес лесно ще жертваме бъдещата си заплата, тъй като в тази категория има още много пари. Ако същата сума трябваше да бъде платена в брой сега, би било много по-болезнено.
2. Закотвяне
Закотвянето е когнитивно изкривяване, което ни насърчава да отдадем твърде голямо значение на информацията, която чуваме първо. В безброй случаи ние ставаме жертва на този трик, който магазините и продавачите използват почти всеки път, за да поискат по-висока цена.
Колко сме влиятелни?
Изследователи (Strack, Fritz; Mussweiler, Thomas, 1997) помолиха участниците да познаят колко години е живял Ганди, но първо им беше хвърлен ирационален номер на котва. Първата група имаше 9, а втората 140. Въпреки че тези анкери очевидно не можеха да бъдат верни, те оказаха значителен ефект върху средните съвети.
Тези, които са чули числото 9, залагат средно на 50, докато тези, които са чували 140, залагат средно на 67. (Реалното число е 78. Източник: Уикипедия)
Когато е важно за теб?
Например, ако купите костюм и първото число, което чуете, е 100 000 форинта, ще изчислите цената на костюма някъде около 100 000 форинта. (при условие, че не знаете цената.) Това е вярно, дори ако 100 000 форинта, които сте чули, нямат нищо общо с цената на костюма.
Тоест напълно неподходящи котви също влияят значително на стойностите, които изчисляваме.
Ето защо магазините често показват първо най-скъпите продукти. В сравнение с костюма на половин милион етажа, костюмът от 100 000 HUF вече не изглежда много. Първият костюм поставя високо летвата, придава на магазина качествено усещане, поставяйки високата котва. Докато влизате в магазина, свързвате качеството с другите костюми, но се радвате, че го получавате за една десета от цената.
Всъщност може да успеете да вземете костюмите много по-евтино, и ако киреакатът имаше костюм от 20 000 форинта, нямаше да се наложи да похарчите толкова пари за него.
Друг често срещан пример е, ако някой каже първо цена от 40 милиона за имот, тогава стойността от 38 милиона вече ще изглежда доста добре. Ако, от друга страна, първо сте чули 30 милиона, ще бъде много трудно да ви убедя да платите по-висока цена.
Трудно е да се избегне ...
Изследванията (Wilson, Timothy D.; Houston, Christopher E.; Etling, Kathryn M.; Brekke, Nancy, 1996) също показват, че е изключително трудно да се избегне закотвянето, тъй като попадаме в него, дори ако сме специално информирани, че котвата е фалшива и знаем психологията на самото закотвяне.
Участниците не можеха да избегнат ефектите от закотвянето, дори когато бяха наясно с манипулацията и им предложиха парична награда в замяна на правилна оценка, така че имаха основателна причина да преразгледат върха.
3. Скорошно въздействие
Скорошен ефект или скорошно пристрастие е тенденцията да се вярва, че последните събития продължават да съществуват. Това е една от най-често срещаните грешки във финансовото поведение, която може да наруши рационалната преценка на инвеститорите и обикновените хора.
В резултат на изключителните резултати от последния период инвеститорите стават предубедени, и са готови да купят или държат акции и активи, които иначе биха били считани за надценени. В такива случаи хората са склонни да игнорират предупредителните знаци и да интерпретират конкретни ценови нива само в краткосрочна среда.