Злоупотреба, Агенция за гарантиране на влоговете
Автор: Дмитрий Шестаков
Дмитрий Шестаков, директор на Института по банково право към Московската държавна юридическа академия. О. Е. Кутафина, професор, доктор по право, адвокат
Някои клиенти при първите признаци на проблеми в банката използват различни схеми, за да „получат“ парите си. Най-често се използват нормите на Закона за гарантиране на влоговете, които гарантират на частните инвеститори стопроцентно възстановяване на депозити до 700 хиляди рубли.
Например юридическите лица превеждат средства по сметките на своите управители и основатели под формата на изплащане на дивиденти в размер, сравним със сумата от сто процента застрахователно обезщетение. По необясним начин заплатата на служителите се увеличава от 20 хиляди на 700 хиляди рубли и се прехвърля в техните сметки за заплати. Служителите започват спешно да сключват договори за заем с работодателя си, а също и в суми, сравними с размера на застрахователното обезщетение.
Гражданите, чиито депозити в проблемната банка се оказаха повече от сумата от сто процента обезщетение, не изостават от предприятията. Те също активно заемат и дават пари на своите близки роднини и приятели, като довеждат сумата на депозита до установеното ниво от сто процента застрахователно обезщетение.
Всички тези методи се наричат „разделяне на депозитите“. Целта на подобни операции е да трансформират пасивите на проблемната банка в пасивите на Фонда за гарантиране на влоговете към специално подбрани лица, които очевидно след това трябва да върнат полученото застрахователно обезщетение на реалния собственик на средствата, след като са получили някакъв на награда за това.
Тъй като транзакциите в рамките на една банка не изискват прехвърляне на средства чрез кореспондентска сметка, тогава дори липсата на пари в кореспондентската сметка на банката не е техническа пречка за
изпълнение на платежно нареждане за превод на парични средства по сметка на фиктивен вложител, открита в същата банка. Разбира се, всички тези операции са невъзможни за извършване без „съдействието“ на банкови служители.
От гледна точка на ежедневния морал изглежда, че хората, както и предприятията, спестяват трудно спечелените си пари. Е, какво е незаконно тук и къде е злоупотребата със закон тук?
На първо място, трябва да се отбележи, че такива схеми се извършват в момент, когато банката става практически неплатежоспособна. Банковите салда престават да бъдат реални пари, но стават само записи, указващи размера на задълженията на банката към вложителите. Тоест технически всякакви операции могат да се извършват в банката, но те не водят нито до икономически, нито до правни последици.