Животозастраховане Кои застрахователи трябва да крият милиардите си

Ниските лихвени проценти удариха застрахователите. Според доклад на списание индустрията трябва да реализира добри печалби и да ги крие от своите клиенти. Кои застрахователи трябва да поставят клиентите си на диета.

Животозастраховането

Средата с ниски лихвени проценти затруднява живота на животозастрахователните компании - това е популярното мнение. Много застрахователни компании се оплакват от празни каси и затова оставят много осигурени хора с празни ръце, когато става въпрос за споделяне на печалба. Според докладите на списанията животозастрахователите липсват около 15 милиарда евро. Поради това Deutsche Bundesbank препоръчва на компаниите напълно да премахнат бонусите на клиентите. Ситуацията изглежда тревожна. Но вярно ли е това? „Öko-Test“ разгледа отблизо 67 доставчици на животозастраховане и установи, че само много малко трябва да се борят с тесни места за финансиране.

Животозастраховането

Обратният случай е според доклада в "Ökotest". Много застрахователни компании генерират висока възвръщаемост дори по време на ниски лихвени проценти и плуват в пари. Премийният доход се увеличава по-бързо, отколкото през предходната година и инвестициите генерират повече печалби, отколкото се съобщават външно от застрахователите. Средно нетната възвръщаемост на инвестициите е 4,5 процента - а лихвените проценти са стабилни от години. За тригодишна перспектива лихвеният процент за всички осигурени лица е средно 4,4%. Брутният излишък на ревизираните застрахователи нараства средно с 20 процента. Клиентите на застраховката обаче получават много малко от него. Тъй като преди са имали право на средно 90 процента от брутната печалба, процентът на участие в момента е само средно 63,5 процента.

В своето февруарско издание „Öko-Test“ разгледа по-подробно няколко ключови фигури от застрахователните компании. Наред с други неща, те разгледаха Нетна възвръщаемост на инвестициите, на текущ среден лихвен процент и Съотношение на резерва за оценка. Последното показва разликата между балансовата стойност и действителната пазарна стойност на инвестицията. Ако тази разлика е положителна, тя се нарича скрит резерв. Другите ключови фигури включват Съотношение на резерва за разпределение. Той посочва каква печалба все още имат на разположение застрахователните компании по отношение на текущото годишно разпределение сред клиентите. Тук средната стойност е 269 процента, което означава, че застрахователните компании имат 2,7 пъти излишъка, отчетен за 2014 г. в своите книги и следователно могат да изплащат същите излишъци за повече от две години и половина, както през 2014 г., без допълнителни печалби да са спечелили.

Заявление за животозастраховане

The Участие на клиентите в общата брутна печалба показва каква част от общата брутна печалба се кредитира на клиента. Както е описано, този процент на участие в момента е само 63,5 процента средно. „Öko-Test“ също провери кой Дял от брутната печалба за укрепване на резерва се връща обратно или се удържа от клиента. Друг важен показател е този Съотношение на рисковия капацитет. Той посочва колко голям е „буферът на риска“ на застрахователната компания. Прилага се следното: колкото по-голям е този буфер, толкова повече застрахователни компании могат да инвестират в по-изгодни - но и по-рискови - инвестиции като недвижими имоти или акции. Средният капацитет за поемане на риск е 15,2 процента. На следващите страници ще намерите животозастрахователи с най-лоши клиентски притежания.

Изображение: dpa - снимка съюз

ИДЕАЛНА застраховка

Клиентите на животозастраховане от IDEAL Versicherung имат над средния дял от 67,85 процента в общата брутна печалба, но компанията използва огромните 52,78 процента от общия брутен излишък, за да укрепи своите резерви.

Текущ среден лихвен процент *(Средна/ИДЕАЛНА застраховка): 3,90/4,54 процента; Нетна възвръщаемост, три години (Средна/ИДЕАЛНА застраховка): 4,39/4,91 процента; Рейтинг рейтинг (Средна/ИДЕАЛНА застраховка): 7,37/8,49 процента; Разпределителни резерви (Средна/ИДЕАЛНА застраховка): 269 / 318,91 процента; Участие на клиента в общата брутна печалба (Средна/ИДЕАЛНА застраховка): 63,47/67,85 процента; Дял от брутната печалба за укрепване на резерва (Средна/ИДЕАЛНА застраховка): 34,40/54,60 процента; Оценка на участието на клиентите: много под средното; Обща оценка на финансовата сила: средно аритметично

Neue Leben предлага лихвени проценти над средните, но удържа огромна част от печалбата си от клиентите. Съотношението на резерва за разпределение е капитал от 604.20 процента. Това означава, че Neue Leben имат шест пъти излишъка, посочен за 2014 г. в техните книги. В превод това означава: Neue Leben може да гарантира на своите клиенти еднакво разпределение на печалбата за цели шест години, без да се налага да печелят нищо през този период.

Текуща средна лихва (среден/нов живот): 3,90/3,80 процента; Нетна възвръщаемост, три години (среден/нов живот): 4.39/4.57 процента; Съотношение на резерва за оценка (среден/нов живот): 7,37/7,40 процента; Резерви за разпределение (среден/нов живот): 269/604.20 процента; Участие на клиентите в общата брутна печалба (среден/нов живот): 63,47/66,84 процента; Дял от брутната печалба за укрепване на резервите (среден/нов живот): 34,40/52,78 процента; Оценка на участието на клиентите: много под средното; Обща оценка на финансовата сила: без оценка

Застраховка Бавария

Bayern Versicherung използва повече от половината от печалбата си за укрепване на своите резерви. Компанията изобщо не би трябвало да прави това. Защото Байерн Версихерунг има голям резервен потенциал. С над средното съотношение на резерва за оценка от почти 9,7 процента, значителни печалби могат да бъдат постигнати чрез продажба на собствени инвестиции.

Текущ среден лихвен процент (среден/Bayern Versicherung): 3,90/4,07 процента; Нетна лихва, три години (средно/Bayern Versicherung): 4.39/4.40 процента; Съотношение на резерва за оценка (средно/Bayern Versicherung): 7,37/9,67 процента; Резерви за разпределение (средно/Bayern Versicherung): 269/344,73 процента; Клиентски дял в общата брутна печалба (средно/Bayern Versicherung): 63,47/61,82 процента; Дял от брутната печалба за укрепването на резерва (средно/Bayern Versicherung): 34,40/51,97 процента; Оценка на участието на клиентите: много под средното; Обща оценка на финансовата сила: средна

Лихвените проценти на френската Axa са средни, но делът на клиентите в брутната печалба оставя много да се желае. Делът на брутната печалба, използвана в резервното укрепване, също е по-висок от необходимия и е малко под 56 процента.

Текущ среден лихвен процент (Среден/Axa): 3,90/4,07 процента; Нетна възвръщаемост, три години (средно/Axa): 4,39/4,70 процента; Съотношение на резерва за оценка (средно/Axa): 7,37/8,82 процента; Резерви за разпределение (средно/Axa): 269/195,72 процента; Участие на клиентите в общата брутна печалба (средно/Axa): 63,47/54,24 процента; Делът на брутната печалба за укрепване на резервите (средно/Axa): 34,40/55,74 процента; Оценка на участието на клиентите: много под средното; Обща оценка на финансовата сила: под средната стойност

Mecklenburgische

Предвид съотношението на резерва за разпределение от над 436 процента, осигурените в Mecklenburgische може да попитат защо получават само 42,54 процента от общата брутна печалба на застрахователната компания. Нетната възвръщаемост също е слаба - 4,16% и е малко под средната.

Текущ среден лихвен процент (среден/Мекленбург): 3,90/4,11 процента; Нетна лихва, три години (средно/Мекленбург): 4,39/4,16 процента; Съотношение на резерва за оценка (средно/Мекленбург): 7,37/8,04 процента; Резерви за разпределение (средно/Мекленбург): 269/436,53 процента; Участие на клиентите в общата брутна печалба (средно/Мекленбург): 63,47/42,54 процента; Дял от брутната печалба за резервното усилване (средно/Mecklenburgische): 34,40/48,46 процента; Оценка на участието на клиентите: много под средното; Цялостна оценка на финансовата стабилност: доста над средната стойност

Дженерали Германия

Застрахованите в Generali не могат да се радват на особено високи лихвени проценти, но застрахователната компания използва само малка част от печалбата си (15,7 процента) за укрепване на резервите си. В допълнение, съотношението на дивидентния резерв от почти 80 процента показва, че Generali не се запасява с прекомерни суми пари.

Текущ среден лихвен процент (среден/общ): 3,90/3,02 процента; Нетна възвръщаемост, три години (средно/общо): 4,39/3,81%; Съотношение на резерва за оценка (средно/общо): 7,37/4,33 процента; Резерви за разпределение (средно/общо): 269/79,98 процента; Участие на клиентите в общата брутна печалба (средно/общо): 63,47/53,83 процента; Делът на брутната печалба за укрепване на резервите (средно/общо): 34,40/15,71 процента; Оценка на участието на клиентите: доста над средното; Цялостна оценка на финансовата стабилност: доста под средната стойност

CosmosDirect

Дори и при CosmosDirekt, лихвените проценти са само под средните. В замяна на това клиентите получават справедлив дял от печалбата на застраховката (75,55 процента). Делът на брутната печалба, който се използва за укрепване на резервите, също е нисък по начин, удобен за клиента.

Текуща средна лихва (средно/CosmosDirket): 3.90/3.39 процента; Нетна възвръщаемост, три години (средно/CosmosDirket): 4,39/3,74 процента; Съотношение на резерва за оценка (средно/CosmosDirket): 7,37/4,00 процента; Резерви за разпределение (средно/CosmosDirket): 269/156,58 процента; Клиентски дял в общата брутна печалба (средно/CosmosDirket): 63,47/75,55 процента; Делът на брутната печалба за укрепване на резервите (средно/CosmosDirket): 34,40/11,45 процента; Оценка на участието на клиентите: доста над средното; Цялостна оценка на финансовата стабилност: доста под средната стойност

От 66 тествани застрахователи, нито един от клиентите им не участва толкова в брутната печалба, колкото VHV Leben. На 100 процента той е доста над средното и дори над правилото от 90 процента, което се прилагаше до 2011 г. Въпреки че VHV Leben има само коефициент на резерв за разпределение под средния, с ниво на поемане на риск от 21,63% (средно: 15,19%), той е в състояние да инвестира значително в печеливши инвестиции.

Текущ среден лихвен процент (среден/VHV живот): 3,90/n.a. Процент; Нетна лихва, три години (среден/живот на VHV): 4,39/4,32 процента; Съотношение на резерва за оценка (средно/VHV Leben): 7,37/6,67 процента; Резерви за разпределение (средно/VHV Leben): 269/13,32 процента; Делът на клиентите в общата брутна печалба (средно/VHV Leben): 63.47/100 процента; Дял от брутната печалба за укрепване на резервите (средно/VHV Leben): 34,40/17,43 процента; Оценка на участието на клиентите: доста над средното; Цялостна оценка на финансовата стабилност: доста над средната стойност

Живот на HanseMerkur

HanseMerkur дава на своите клиенти около 84% от печалбата си. Що се отнася до лихвата върху вашата животозастраховка, тя е средно. Интересно е, че HanseMerkur намалява резервното си покритие (- 22,70%).

Текуща средна лихва (средно/HanseMerkur Leben): 3,90/3,86 процента; Нетна лихва, три години (средно/HanseMerkur Leben): 4.39/4.45 процента; Съотношение на резерва за оценка (средно/HanseMerkur Leben): 7,37/6,98 процента; Резерви за разпределение (средно/HanseMerkur Leben): 269/127,56 процента; Клиентски дял в общата брутна печалба (средно/HanseMerkur Leben): 63,47/84,05%; Дял от брутната печалба за укрепване на резервите (средно/HanseMerkur Leben): 34,40/- 22,70 процента; Оценка на участието на клиентите: доста над средното; Обща оценка на финансовата сила: средна

Средни лихвени проценти, но приличен дял на клиентите в брутната печалба. R + V е една от по-справедливите животозастрахователни компании. В допълнение към високото участие, компанията използва и по-малко от десет процента от брутната си печалба за укрепване на резервите.

Текуща средна лихва (средно/R + V Leben): 3,90/3,98 процента; Нетна възвръщаемост, три години (средно/R + V живот): 4.39/4.31 процента; Съотношение на резерва за оценка (среден/R + V живот): 7,37/11,29 процента; Резерви за разпределение (средно/R + V Leben): 269/224,01%; Делът на клиентите в общата брутна печалба (средно/R + V Leben): 63,47/71,87 процента; Дял от брутната печалба за укрепване на резервите (средно/R + V Leben): 34,40/9,76 процента; Оценка на участието на клиентите: доста над средното; Обща оценка на финансовата сила: средна

Споделете връзката към статията в Whatsapp
Изпратете връзката по имейл
Запазете връзката в GetPocket
Запазете връзката в GetPocket
Споделете връзка към статия във Facebook
Изпратете туит с линк към статията
Споделете линк към статия в Linkedin
Споделете връзката към статията на Xing +

Още галерии

Светът в снимки

Ловец на очи

Впечатляваш. Разбъркваш се. Вие очаровате. Да те плаша. Те предизвикват усмивка. Те документират големия момент. Те показват малки чудеса. Или разказват история. Светът - привличащ погледа.

Избори в САЩ

Тези доверени лица на Байдън са важни за германската икономика

Сериозни игри

Да се научим да оперираме, докато играем

Дали като упражнение за хирурзи или обучение за възрастни хора: сериозните игри могат да помогнат за дигитализирането на здравната индустрия.

Handelsblatt

Функциите на приложението с един поглед

Награда за немска бизнес книга

Тези книги са в списъка през 2020 г.

Наградата за немска бизнес книга за 2020 г. отива за една от тези десет книги. Тя ще бъде връчена на панаира на книгата във Франкфурт през октомври.

Политическа стратегия

Кухненският шкаф: Това са най-близките довереници на Шолц

Кандидатът за СПД разчита на малък антураж. Най-важните изисквания за влизане: бърз в главата и изключително лоялен.