Завеждане на делото, по което Bancpost е обвинен в измама и пране на пари - оспорено
Завеждането на делото, по което Bancpost е обвинен в измама и пране на пари в случай на трансфери от Bancpost към EFG New Europe Funding II BV Netherlands, е оспорено в срока, предвиден от закона в прокуратурата към Апелативния съд в Букурещ, съгласно документ, получен от финансовото разузнаване .com.
Жалбата е подадена от длъжника, който е уведомил органите за наказателно разследване в рамките на DIICOT Prahova на 27 януари 2017 г., относно „извършване от представители на Bancpost на престъпленията на продължителни измами, укриване на данъци и пране на пари“.
В жалбата, подадена на 9 април 2019 г., длъжникът подава жалба срещу заповедта за уволнение, издадена от прокурора по делото на 27 март 2019 г. по преписка 631/P/2017: „Искаме отмяна на тази заповед като злоупотреба и без никакъв аргумент или основание законно. Искаме наказателно преследване на извършителите и тяхното осъждане ". Длъжникът също казва в жалбата: "Има над 10 наказателни закона, нарушени от BancPost, всички насочени към пране на пари, което в периода 2008-2015 г. възлиза на около 2 милиарда евро, пари, изчезнали от Румъния чрез LLC".
На 1 април прокуратурата, подадена към Апелативния съд в Букурещ, заведе дело, в което Bancpost беше обвинен в измама и пране на пари в случай на прехвърляне от Bancpost на EFG New Europe Funding II BV Холандия, съгласно документ, с който разполагаме. https://financialintelligence.ro/control-anaf-cesiunea-de-credite-stre-olanda-bancpost-a-achitat-obligatii-fiscale-suplimentare-peste-30-de-milioane-de-euro/
Прокурорите твърдят, че причините за избора са, че Bancpost вече е санкциониран с глоба от ANPC и че Bancpost е платил на румънската държава допълнителни данъци в размер на над 30 милиона евро. ANAF - Главната дирекция за администриране на големи данъкоплатци провери, започвайки от 1 август 2017 г., по искане на прокурорите, прехвърлянето на заеми от Bancpost към EFG New Europe Funding II BV Холандия, установявайки допълнителни задължения за плащане на данъци, в размер на 86 913. 391 леи, представляващи данък върху дохода, получен от нерезиденти - юридически лица, и аксесоари (санкции за лихви и просрочие) в размер на 53 570 318 леи, съгласно Наредбата за класификацията.
Прокурорите твърдят също, че Bancpost е възложил на EFG New Europe Funding II BV високоефективни и необслужвани заеми в размер на 3 055 726 641 леи (приблизително 27% от общия размер на заемите, администрирани от Bancpost през този период). Те заявяват: „Bancpost не е уведомил клиентите на банката за възлагането на заеми на EFG New Europe Funding II BV Холандия (...) · Лихвата е зависела от волята на цесионера EFG New Europe Funding II BV Netherlands, неоторизирано юридическо лице, което няма качеството на кредитната институция “.
Като част от своето изследване на петициите на потребителите, Bancpost S.A. не предостави документи, показващи, че EFG New Europe Funding II B.V. (настоящ ERB New Europe Funding II B.V.). представлява кредитна институция или образувание, упълномощено и регулирано в това отношение от специални закони. Национална банка на Румъния, с адрес №. XX/1/2969/20.04.2018 г. потвърждава изричната забрана за възлагане на ипотечни заеми, отпуснати съгласно закон №. 190/1999, относно ипотечния заем за инвестиции в недвижими имоти ”.
NBR твърди, че дейността на EFG New Europe Funding II BV Netherlands не е предмет на законодателството под администрацията на NBR, според прокурорите.
В подадената жалба длъжникът казва: „Националната банка на Румъния не отговори на въпроса дали е проверила, че EFG New Europe Funding II B.V. (настоящата ERB New Europe Funding II B.V.) е регулиран субект и ако той е обект на надзор от компетентния орган на трета държава, което е еквивалентно на предвиденото в разпоредбите на GEO № 98/2006 ".
По отношение на дейността на ANPC по това дело, прокурорите показват: „Предвид много големия брой заеми, при които Bancpost, като първоначален кредитор, и EFG New Europe Funding II BV Netherlands увеличиха лихвените проценти, свързани с тези кредитни споразумения, наредено е възстановяване на неоправдано начислени парични суми за целия кредитен портфейл, определен от Bancpost, представляващ лихва, наказателна лихва, неустойки, изчислени и задържани между 11.07.2008 г. и 27.03.2018 г., когато приобретателят е EFG New Europe Funding II BV Холандия.
В жалбата длъжникът заявява: „EFG New Europe Funding II B.V. (настоящата ERB New Europe Funding II B.V.) не предостави на Националния орган за защита на потребителите никакво разрешение, както е определено в чл. 7, ал. (1), точка 3 от ГЕО №. 99/2006: „документ, издаден под каквато и да е форма от компетентния орган, който дава право да извършва дейности, специфични за кредитна институция“, както и всякакъв вид разрешение, издадено от компетентен орган, така че той няма право да начислява лихва, такси за управление и неустойки, специфични за кредитните институции.
Не е намерено разрешение за разрешаване на EFG New Europe Funding II B.V. правото да се извършва дейността по «отпускане на заеми, включително наред с други: потребителски заеми, ипотеки».
EFG New Europe Funding II B.V. (настоящ ERB New Europe Funding II BV) като цесионер има право да получава месечно, само парични суми, представляващи основния заем, като събирането на всяка друга сума пари се извършва без никакво правно основание, предвид липсата на специален капацитет за използване на приобретателя, който не е кредитна институция или упълномощена финансова институция ".
Длъжникът също така казва, че EFG New Europe Funding II B.V. тя не е кредитна институция, а основната дейност се състои в „Участие в акционерния капитал на други субекти“, CAEN код 6420, така че EFG New Europe Funding II B.V. би представлявал най-много една финансова институция по смисъла на O.U.G. не. 99/2006:
„По отношение на договорите за кредит, които са обект на жалбите, бяха установени операции по преструктуриране на кредити след прехвърлянето на кредитите на EFG New Europe Funding II B.V.
Операциите за преструктуриране на кредити са операции, специфични за кредитните институции, които имат за цел да подпомогнат клиентите в преодоляване на ситуации на временни финансови затруднения, възникнали по време на изпълнението на договорите. Операциите по преструктуриране могат да бъдат от следните видове: разсрочване, разсрочване, рефинансиране. Разсрочването променя датата и/или размера на плащането на кредитните вноски в баланс, без да надвишава първоначалната продължителност на отпускане на кредита, за разлика от разсрочването, което позволява промяна на размера на плащането на кредитни вноски в баланс с надвишаване на първоначалната продължителност на отпускане на заема. чрез рефинансиране се отпуска нов заем за изплащане на заема/текущите заеми и който отчита неплатени суми на падежа. В практиката на банката бяха открити операции за преструктуриране на кредити като разсрочване и разсрочване.
Установено е, че са предоставени гратисни периоди до 12 месеца (за един или повече компоненти на заема: главница, комисионна, лихва, комбинирани варианти от тях) и капитализиране на просрочените задължения, отчетени чрез включване на непогасени суми в салдото по заема.
Капитализацията на регистрираните просрочени задължения, както и предоставянето на гратисни периоди представляват друга форма, чрез която първоначалният размер на заема се променя в смисъл да се увеличи, като по този начин се увеличават общите разходи за кредит за потребителите и се увеличава лихвата.
Чрез капитализиране на регистрираните просрочени задължения, както и чрез отпускане на гратисни периоди, се извършва специфична операция за кредитни институции, отпускаща заеми, което е още по-очевидно в случай на разсрочване, когато първоначалният срок за предоставяне на кредит е удължен.
Също така беше установено, че по отношение на сключването на допълнителни документи към договорите за кредит, в съответствие с разпоредбите на чл. 2.2.2 от Споразумението за управление на финансовите активи, EFG New Europe Funding II B.V. винаги е имал решението да промени активите чрез допълнителни документи към договори за кредит.
Офертата на EFG New Europe Funding II B.V. на възможността за конвертиране на валута чрез промяна на основните елементи на договор за кредит: кредитна валута и лихва.
Установено е, че EFG New Europe Funding II B.V. неправомерно събрани наказателни лихви върху цялото салдо по кредита след предсрочно изискуемия кредитен кредит.
(...) EFG New Europe Funding II B.V. предлагани на потребителите заеми, при които продължителността на кредита, лихвата или валутата на кредита са променени, в условията на неавторизиране, дейности, специфични за кредитна институция, предмет на регламента и пруденциален надзор на компетентен орган. (...) Беше установено, че приобретателят получава също парични суми, представляващи такси за управление. Той бе събран от EFG New Europe Funding II B.V. при условие че тази компания няма служители по време на кредитния период. Съгласно разпоредбите на чл. 36, ал. (3) от O.U.G. не. 50/2010 «административната комисия се начислява за наблюдение/регистрация/извършване на операции от кредитора с цел използване/изплащане на кредита, предоставен на потребителя».
Първо EFG New Europe Funding II B.V. няма качеството на "кредитор" съгласно чл. 7, параграф 5 от O.U.G. не. 50/2010 и второ не е извършил нито една от горните операции, като всички операции се извършват от Bancpost S.A. въз основа на Споразумението за управление на финансовите активи, срещу такса за управление. Таксата за управление на кредита установи, че поне 0,1% са начислени върху сумата на салдото по кредита.
За да се получи ценовата значимост на услуга, предоставяна от доставчика на финансови услуги, е необходимо съответният кредитор действително да предоставя „потребителска дейност“, или в нашия случай новия кредитор, компанията EFG New Europe Funding II B.V. не предостави никакви услуги на потребителите, без капацитет и разрешение за предоставяне на услуги за управление на кредити.
Възможният аргумент, оправдаващ предоставянето на услуги на потребители от EFG New Europe Funding II B.V. чрез Bancpost SA, практически подизпълнението не може да бъде взето предвид, тъй като за да се възлагат услуги на подизпълнител, трябва да има разрешение за предоставяне на тези услуги, или в нашия случай приобретателят не отговаря на законовите изисквания за управление и изпълнение на договори кредит, дейности, специфични за кредитна институция.
Установено е, че услугите за управление на кредити, предоставяни от Bancpost S.A. за EFG New Europe Funding II B.V., насочена към създаване на вид на законност по отношение на извършваната дейност, и двете юридически лица, както прехвърлителят, така и приобретателят, са част от една и съща финансова група, контролирана на по-високо ниво от същото юридическо лице - Eurobank Ergasias Гърция. (...) Проверката на регистрите, представени на уебсайта www.dnb.nl, принадлежащ на Националната банка на Нидерландия, както и на уебсайта www.afm.nl, принадлежащ на нидерландския орган за финансовите пазари, не показва регистрацията EFG New Europe Funding II BV като упълномощено юридическо лице. (...) Беше установено, че EFG New Europe Funding II BV (настоящата ERB New Europe Funding II BV) не е дъщерно дружество на кредитна институция, нито е регистрирано в някой от регистрите на Националната банка на Румъния, факт, потвърден от Националната банка на Румъния ”.
Оплакване: „Въпросът зависи от волята на приобретателя EFG New Europe Funding II B.V.“
Прокурорите също казаха по реда на класификацията: „Въпреки че EFG New Europe Funding II BV Холандия не предостави никакви услуги в полза на потребителите, нямайки капацитета и разрешението да предоставя услуги за управление на кредити, тази компания заключи, от чрез упълномощени представители и на персонала и инфраструктурата на Bancpost, допълнителни документи към договорите за кредит и периодично събирани от потребителите установени в Румъния парични суми, представляващи лихви и неустойки. По начина, по който EFG New Europe Funding II BV Netherlands, чрез Bancpost, е действал по отношение на потребителите по време на периода на възлагане, той погрешно е заблудил идеята, че условията за разрешаване, регулиране и надзор, за които те са се съгласили на волята при сключване на договори. Също така бяха открити отклонения от законодателството, специфично за защитата на потребителите, по отношение на формулировката на договорните клаузи, но също така и по отношение на метода за изчисляване на лихвата, като това отклонение се среща във всички договори за кредит.
Лихвите зависеха от волята на приобретателя EFG New Europe Funding II BV Netherlands, неоторизирано юридическо лице, което няма качеството на кредитна институция, и нивото му беше взето предвид при изпълнението на допълнителния акт за привеждане в съответствие с GEO № 50/2010, сключен с нарушение на законовите разпоредби ".