Въздействието на покачването на лихвените проценти върху ежедневието ни може да бъде значително - струва си да се избягва!
Лихвената среда сега е много благоприятна за вземане на заеми, защото можем да очакваме относително ниски и дългосрочни непроменени вноски. Разбира се, това е и чудесна възможност за тези, които в момента имат заем с плаващ лихвен процент, защото могат да преминат към по-безопасен кредит при добри условия. По този начин евентуалното покачване на лихвените проценти няма да реши семейния бюджет.
Погасяването на кредит е за всички в Унгария, които имат дълг. Това е особено вярно, ако имаме заем с променлив лихвен процент - лихвеният процент по заема е фиксиран за максимум една година, така че вноската може да се промени в рамките на една година. Всички експерти са единодушни, че тази благоприятна лихвена среда ще се промени и пътят оттук е само нагоре. Ключовият въпрос обаче е кога ще дойде повишението на лихвения процент и ако да, до каква степен.?
За съжаление не знаем отговора на това, но можем да покажем чрез пример какво може да има увеличените вноски, какъв ефект може да има върху нашето ежедневие.
Предполага че Преди 5 години изтеглихме 10 милиона форинта, 20-годишен, 12-месечен жилищен заем с плаваща лихва, свързан с BUBOR. (BUBOR, т.е. лихвеният процент по междубанков форинт в Будапеща, показва лихвения процент, при който всяка банка би си отпускала заеми за максимален срок от една година.) И вноската беше 66 716 HUF.
Поради благоприятните промени, първото Понастоящем лихвеният процент по нашия заем ще бъде 3,23%, непогасеният главен дълг ще бъде 8,16 милиона HUF и текущата вноска ще бъде 57,256 милиона HUF. Какво да правим с този заем, да изкупим или да продължим да плащаме при непроменени условия?
За да решим това, разгледахме условията, при които можем да заменим нашия заем за заем с по-дълъг период на лихва. Според калкулатора за жилищни заеми на Bankmonitor средният лихвен процент на 5-те най-благоприятни 10-годишни ипотечни заеми сега е 4,52%. Заменете сегашния ни дълг от 8,16 милиона HUF с този заем, а срокът на новия заем трябва да бъде 15 години, така че датата на падежа остава непроменена.
Виждаме, че в резултат на замяната общата сума, която трябва да бъде изплатена за оставащия срок, ще се увеличи с почти 1 милион HUF. Въпреки това можем да илюстрираме ползата от задействането чрез възможно повишаване на лихвения процент. Нека видим какво би се случило, ако 12-месечният BUBOR се повиши съответно с 1, 3 и 5 процентни пункта?