Всеки трябва да има тази застраховка
От Cosima, 08.11.2019
Мебели, анулиране на пътуване, велосипеди, багаж - можете да застраховате почти всичко. Но това необходимо ли е? Или полезен? Днес ще ви кажем от коя застраховка се нуждаят всички. И коя застраховка се препоръчва, ако сте неженен, женен или имате деца.
Когато застраховката си струва
Застрахователният пазар е гъсталака. За да се откроят от масата оферти, застрахователните компании многократно активират нашата софтспот с реклама: нашата нужда от сигурност. Или нашият страх, ако щете. Факт е: не всичко, което може да бъде застраховано, трябва да бъде застраховано. Застраховката често не си струва, особено за по-малки суми. Ако трябваше да летите до Ибиса по Великден, много вероятно ще получите заменен изгубен куфар от собствените си финансови ресурси. Ако щетите от вода съсипят почти целия ви апартамент, докато сте далеч, нещата ще изглеждат по различен начин. Много малко хора получават отново причинените щети.
Всеки има нужда от тези три застраховки
Не е необходимо да застраховате всичко. В допълнение към гореспоменатата застраховка за багаж, стъкло, помощи за смърт и частна застраховка за безработица също могат да бъдат освободени. Същото се отнася и за допълнителна застраховка на устройства за лаптопи, мобилни телефони, велосипеди или очила. Те си заслужават само при наистина скъпи покупки. От друга страна, не бива да правите компромиси по отношение на здравето, битовите ефекти или въпросите, свързани с отговорността. Тъй като най-вероятно няма да си възстановите щетите, които са настъпили. Здравната застраховка и застраховката за частна отговорност ви предпазват от финансова кражба в най-лошия сценарий. В зависимост от вида и обхвата на вашите домакински ефекти, това се отнася и за домакинската застраховка. Следователно нашата препоръка е: Всеки се нуждае от тези три вида застраховки.
Здравна осигуровка
Няма вероятност да се разболеем рано или късно. Това е сигурност. Ето защо германският законодател постанови, че всеки гражданин трябва да има здравно осигуряване. Задължителното здравно осигуряване е - с малки изключения - отворено за всички. Частното здравно осигуряване е опция, ако работите самостоятелно или сте държавен служител. Или ако вие като нает служител надвишите определена годишна граница на брутната заплата, най-малко 60 750 евро (през 2019 г.). Важно е да знаете: Приносът към задължителното здравно осигуряване се основава на вашите брутни доходи. Тези, които печелят повече, също плащат повече. При частните здравни осигуровки приносът зависи от това на колко години и колко сте здрави. Всеки, който (вероятно) се нуждае от повече медицинска помощ, плаща повече. Независимо от доходите.
Обобщихме всичко, което трябва да знаете за смяната на доставчика на здравно осигуряване в статията Какво трябва да имате предвид при смяна на доставчика на здравно осигуряване.
Застраховка на частната отговорност
Представете си, че карате колелото си в трамвай. Няма пострадали, но трамваят трябва да бъде подменен задълбочено. Звучи като астрономическа сума? Вероятно е така. Още по-драматично става, когато хората са наранени в процеса. Тогава вие също отговаряте за телесна повреда - в най-лошия случай с всичките си активи. В такива случаи застраховката „Гражданска отговорност“ ви предпазва от финансови разорения. Прилага се само за частния сектор и осигурява лична вреда, имуществени вреди и финансови загуби. Ако има искове за обезщетение, застрахователят не само проверява и заплаща щетите, но и защитава от необосновани искове. В случай на съдебно дело застрахователят поема разноските. Застраховката с частна отговорност се предлага от около 50 евро годишно. Не много, ако, както в нашия пример, се заплаща целият трамвай. Често има евтини тарифи за несемейни, възрастни и семейства - сравнението на цените винаги си заслужава.
Застраховка на дома
Домакинската застраховка е нещо като застраховка за абсолютна катастрофа на вашите вещи. В случай на пожар, кражба, кражба, вандализъм, експлозия, буря или повреда на чешмяна вода, той замества всички щети на битови предмети. Това са например: мебели, килими, компютри, стерео системата, дрехи, домакински уреди или вашето къмпинг оборудване. Дори паричните средства се заменят - до максимален лимит.
Снимка: Siniz Kim/unsplash
Опасност: Застраховката за домакинско съдържание плаща само щети на собствените ви вещи. Ако обаче живеете в обзаведен студентски апартамент например, наетия имот не е застрахован. В допълнение: домакинска застраховка плаща само сумата, която предварително сте договорили с нея. Ако договорената застрахователна сума е 40 000 евро, ще получите само 40 000 евро. Няма значение дали вашият имот всъщност е струвал много повече. Следователно е разумно и важно да се направи реалистична оценка и да се проверява редовно дали договорената сума все още е актуална. В началото на обучението си вероятно ще натрупате по-малко стойност в дома си, отколкото 15 години по-късно, ако може да живеете в дома си със семейството си и сте инвестирали наследството на родителите си в дизайнерски мебели.
Инвалидност за самотни и семейни/регистрирани двойки
В допълнение към здравето, битовите ефекти и застраховката за гражданска отговорност, несемейните и двойките се възползват от една Застраховка за професионална инвалидност. Това ви предпазва от финансовите последици, ако в даден момент вече не можете да работите напълно поради злополука или заболяване. Но бъдете внимателни: достъпът до добра инвалидна застраховка не е напълно без нея.
Тези, които са млади и здрави, имат явни предимства, когато сключват застраховка за инвалидност. Поради тази причина обучаемите и студентите трябва да помислят за първоначална защита на работната сила, когато започват професионалния си живот. Това е трудно за някои, защото изглежда, че началото на професионалния живот всъщност не е започнало (и трябва да помислите за края). Но: В допълнение към все още доброто здравословно състояние, като млад човек обикновено се възползвате от по-евтини вноски и от изгодна класификация на професионалната група. Въпреки това дали това е така, винаги трябва да се изяснява за всеки отделен случай. При определени обстоятелства евтината професионална група не се прилага, докато не завършите професионалното си обучение. След като завършите достъпната професионална група, тя ще остане, дори ако по-късно решите за по-рискова професия. За тези, които първо избират професията си, а след това застраховката, се прилага следното: колкото по-рискова е професията, толкова по-скъпо е застрахователното покритие.
Всеки, който е малко по-възрастен, има няколко бръмбари, получи психологическа подкрепа или работи в рискова професия, трябва да преодолее по-високите препятствия и в най-лошия случай изобщо няма да получи никаква застраховка за инвалидност.
Нашият съвет: Не бързайте да сключвате застраховка за инвалидност, но го направете възможно най-рано. Тогава шансът се увеличава, че договорът ви няма да бъде ограничен поради възможни предишни заболявания.
Повече информация можете да намерите в статията Трудова инвалидност - неразбраната опасност.
Тези застраховки са важни за семействата
Едно е ясно: семействата трябва да имат застраховка здраве, отговорност и евентуално домакинско съдържание. В идеалния случай поне един работещ възрастен има застраховка за професионална инвалидност.
За много семейства става финансово хаотично, когато един родител умре и нищо не може да допринесе за доходите на семейството. Ако смъртта на партньор може да създаде финансова празнина, която не може да бъде запълнена от вашите собствени резерви или пенсии, срочната застраховка живот е абсолютно необходима. Той работи само в случай на смърт и е значително по-евтин от дарителската застраховка живот, с която можете също да спестите пари за старост.
Освен това има и други препоръчителни застраховки за семейства, които предпазват от финансовите последици, ако детето се разболее сериозно или е трайно зависимо от помощ поради злополука.
Има например възможност за застраховка срещу злополука. С тази застраховка можете да защитите деца, младежи или хора без работа от финансовите последици от злополука. Уверете се, че застраховката за злополука не се прилага само от определена степен на увреждане и договорете възможно най-висока сума, за да смекчите разходите, които евентуалното увреждане може да причини.
Надявайте се на най-доброто, подгответе се на най-лошото
Със застраховката за детско увреждане можете да защитите децата си по-всеобхватно, отколкото със застраховката за злополука. Застраховката за детска инвалидност влиза в сила, ако детето ви стане неработоспособно или не може да работи поради тежко заболяване. Между другото, това е по-вероятно от инвалидност поради инцидент. Ако детето ви е трайно увредено от заболяване и степента на увреждане е най-малко 50 процента, тогава повечето застраховки за детска инвалидност покриват. Плащате пенсията на детето до смърт, понякога и еднократна еднократна сума. Застраховката за детска инвалидност е, така да се каже, инвалидната застраховка за деца.
Но бъдете внимателни: времевият прозорец, в който можете да сключите такава застраховка, е ограничен. В зависимост от застрахователя сключването на договор е възможно от 1-годишна възраст (в редки случаи по-рано) до 14-та или 16-годишна възраст. Съществуващите договори се изпълняват в зависимост от компанията до 18-годишна възраст, понякога до 21-годишна възраст или дори по-късно.