VRSP срещу Group RRSP, решаващият съветник за битка

Кой ще спечели войната за пенсионни спестявания?

От: Пиер-Люк Трудел
7 март 2017 г. 1 октомври 2018 г.
13:00

Хиляди фирми от Квебек с повече от 20 служители ще трябва да се съобразят със Закона за VRSP до 31 декември. За много от тях възниква въпросът: VRSP или групов RRSP?

„Законът за VRSP има две големи предимства: това да постави въпроса за пенсионирането в дневния ред на работодателите и това да не ги принуждава да прилагат VRSP, като същевременно им оставят други възможности“, смята Ерик Брасар, партньор и финансов планиращ в Brassard Goulet Yargeau, Интегрирани финансови услуги.

Той и двама други съветници от неговия кабинет написаха 30-страничен документ за VRSP през септември 2014 г. Един от разделите на книгата, озаглавен „Защо не изберете VRSP“, оставя малко място за интерпретация. Административните кавги, липсата на гъвкавост и ограничените възможности за инвестиции са само част от аргументите, за да се избегне на всяка цена този план, който според Retraite Québec трябва да подобри пенсионното планиране сред работниците в Квебек.

Саймън Паге, актюер и старши съветник по поддръжка на бизнеса в AGA Assurances collets, споделя същото мнение. В публикация на уебсайта на компанията той казва, че поради многото недостатъци на VRSP, „групата RRSP несъмнено ще изпита безпрецедентен успех през 2016 г.“.

КОЛЕКТИВНАТА RRSP, ЧОЧУ ЗА ПРЕДПРИЯТИЯ

Според наблюденията на Ерик Брасар, по-голямата част от работодателите, които внимателно анализират ситуацията си, се насочват към груповите RRSP. „Може да видим малко бързане с VRSP през есента поради крайния срок от 31 декември, но не мисля, че ще бъде много популярен“, прогнозира той.

Защо тогава?

„Администрирането на VRSP е много по-тромаво от това на груповия RRSP за промоутърите“, казва Саймън Паге.

Всъщност работодателите, които избират да предложат VRSP на своите служители, трябва да ги регистрират за плана, след което да проследяват на всеки две години тези, които са избрали да се отпишат.

В случай на групов RRSP, работодателят трябва само да уведоми служителите си за възможността да допринесат за плана. Той също така не трябва да се притеснява за възможни наказания, които Retraite Québec може да му наложи в случай на неспазване на закона. Всъщност групата RRSP подлежи само на данъчното законодателство и не е под егидата на Retraite Québec като VRSP.

Друг елемент, който рискува да ограничи растежа на VRSP: твърде голямата му твърдост.

Gaétan Veillette

„VRSP не може да бъде персонализиран, за разлика от груповия RRSP, който е много гъвкав. Всички компании, които са създали VRSP от един и същ застраховател, ще имат абсолютно същия план “, обяснява Gaétan Veillette, групов спестовен представител в Investors Group.

Според него съветниците обикновено разглеждат VRSP като решение от последна инстанция.

Друг момент, който трябва да имате предвид: опцията TFSA не съществува във VRSP, точно както „VRSP на съпруга“.

VRSP, ДОБРА ИЗХОДНА ТОЧКА

Филип Тупин, вицепрезидент за малкия бизнес решения в Manulife Financial, е наясно, че мнозинството от съветниците са склонни да предпочитат груповите RRSP в ущърб на VRSP. Той обаче ни уверява, че VRSP е добро решение за пенсионни спестявания за работодатели, които не искат да се притесняват твърде много.

„VRSP е предназначен предимно за работодатели, които търсят нещо просто и лесно за разбиране. Това е добро първо решение за работодатели, които още не искат да отидат твърде далеч в пенсионното планиране на своите служители. Когато мисленето им се развие, те винаги ще могат да се обърнат към по-гъвкав план като групата RRSP “, казва той.