Съвместна сметка или отделни сметки Предимства и недостатъци

Говорите ли с партньора си за пари?

С партньора ми на практика не говорихме за финанси в началото на връзката ни. Всеки имаше своя собствена разплащателна сметка, съвместната сметка не беше проблем. Направихме почти същото.

Дори когато се преместихме заедно, това не се промени. Това, което прекара, беше негово. Това, което платих, беше мое. От време на време се канехме. Честно казано, не бихме могли да си представим друго.

В крайна сметка се оженихме, но всичко остана същото. 2 години по-късно дойдоха децата.

Това промени всичко.

Първо бях в родителски отпуск, после той. Отделното домакинство вече не беше практично като семейства с различни доходи. Трябваше нещо друго. Взехме решение за обща сметка. Но това наистина ли беше добра идея? Преди всичко ни е ясно едно: моделът не е за всеки.

Най-простият начин: съвместната сметка

Някои семейства или двойки избират обща сметка. Всички приходи от заплата, детски надбавки, инвестиционни доходи или други доходи се вливат в тази сметка. Всички разходи също се регулират изключително чрез тази сметка. С акаунта „или“ и двамата титуляри на сметки са упълномощени поотделно, като с акаунта „и“ само двамата титуляри могат да решават заедно. Разбира се, акаунтът „или“ е по-практичен, в противен случай трябва да поискате от партньора за всяка постоянна поръчка.

Предимства на съвместна сметка:

• Всеки знае точно колко другият поема и харчи. Някои виждат това като предимство, защото тогава потенциалът за спестяване може да бъде намерен заедно.

Ако държите бюджетна книга - т.е. записвате точно колко и за какво харчите пари - това е много по-лесно да направите със съвместна сметка. Няма тромаво изчисление на справедлив дял за емисия.

Няма партньор има чувството, че това кани твърде често. Всичко идва от един общ пот.

Ниски такси по сметката, защото те се таксуват за сметка, а не за клиент за платени сметки.

Понякога партньорът не се интересува от семейни финанси, интелигентни инвестиции или пенсионни планове и иска имат толкова малко общо с него. Тогава е напълно логично, ако другият, т.е. поне един, направи това. Общата сметка е добра идея.

В дългосрочен план тези, които не се интересуват от парите, може да се чудят откъде идва това отношение и какви недостатъци би могло да има в дългосрочен план. Процентът на разводите намалява всяка година, но добра трета от браковете в Германия все още са разведени. Добре е, ако всички знаят как ще вървят нещата финансово.

Недостатъци на съвместната сметка:

• Просто е по-трудно да поканите другия човек веднъж. Може би приятното посещение на ресторанта или вълнуващото градско пътуване губят своята привлекателност за вас, ако разходите за него се заплащат от споделените спестявания и така да се каже не е истинска покана.

Какво ще стане, ако единият харчи много повече за очевидно „ненужно“ от другия? Как можете да избегнете часове дискусии за това? Много рядко и двамата партньори са еднакво икономични.

Дискусии за парите са много често срещани в семействата и партньорствата. Според проучването на Forsa, парите са дори номер 1! Тук е важно да помислите за изход предварително.

И двамата съдружници носят отговорност за Дълг и са отговорни за погасяването по общата сметка. Затова трябва добре да помислите с кого отваряте обща сметка.

В случай на разделяне, съвместната сметка е по-малко спретнато разделена.

Дори и да сте женен: Може да не искате да обсъждате големи покупки, но да платите за себе си със собствените си пари. По-трудно се чувства със съвместната сметка.

Изглежда удобно: отделни акаунти

Почти всички двойки започват с текуща сметка. Много продължават да използват модела с 2 акаунта или отделните акаунти. Понякога това се случва от удобство. Но понякога и за поддържане на известна независимост. Щом обаче един човек печели значително повече от другия или има деца заедно, това става трудно при справедливо разпределение. Но какви са предимствата, ако вместо съвместна сметка имате отделни сметки?

Предимства на отделните акаунти:

• Моделът на 2 акаунта е преди всичко лесно в началото. Обикновено всеки партньор вече има разплащателна сметка, чрез която се получават всички плащания. Ако личните финанси и парите не са проблем в отношенията, този модел обикновено се продължава по същия начин.

A ясно разделяне на финансите може да спести много дискусии, особено ако и двамата печелят приблизително една и съща сума. Ако единият партньор е по-икономичен от другия, не е необходимо всеки въпрос да се обсъжда индивидуално.

Със съвместната сметка понякога обсъждам големи покупки със съпруга си. Това всъщност няма нищо общо със самостоятелната заетост. Изгодно е, когато всеки има своите пари.

Недостатъци отделни сметки

• Особено когато един от партньорите се оттегля професионално за децата, много хора вече не смятат, че отделните финанси в семейството са справедливи. След това повечето от тях преминават към обща сметка. Това не е изненадващо: отглеждането на деца също може да бъде изтощително и да означава лоша работа, във всеки случай не се плаща. Родителят, който продължава да работи на пълен работен ден, печели без допълнителни ограничения. Поне сега a Балансът трябва да бъде намерен. Но това е възможно и с отделни акаунти.

Малките разходи се събират. Особено при отделни акаунти има a точно домакинство необходимо да се следи за разходите. Има различни начини за разделяне на общите разходи. Например, разделете всички разходи на половина, разделете само фиксираните разходи според дохода или разделете всички разходи според дохода. Как работи това по-добре е описано в статията за отделни акаунти.

Ако партньорите печелят различни суми пари, някой от тях може да иска да похарчи повече за апартамента или ваканцията заедно. Този, който печели по-малко, обикновено не може да се справи и в най-лошия случай живее извън възможностите си. Ако трябваше да управлявате финансите заедно, това положение нямаше да възникне. Защото тогава всички разходи се заплащат от един пот.

Укрепване на личната отговорност: моделът с 3 акаунта

Има трети начин за управление на споделения бюджет: с модел с 3 акаунта. Не е толкова сложно. Използвате обща сметка за доходите си. Всички ваши фиксирани ежедневни разходи, като наем, енергия, транспорт, енергия, грижи за деца и хранителни стоки, се дебитират от тази сметка. Това, което остава, се разделя на две. След това сумите се превеждат в лични сметки. За мнозина това е по-независимо решение от общата сметка. Но този модел има и недостатъци.

В брака се прилага общността на печалбите, освен ако това не е изключено в брачен договор. Така че, ако сте женени, съвместната сметка или моделът с 3 сметки отразява реалността: всички приходи и разходи се споделят. При модела с 3 акаунта е по-добре и двамата да определят еднакво над половината си.

Дърво на решенията за модели на акаунти

Може би дървото за решения ще ви помогне да намерите правилния модел на акаунта за вас в партньорство или в семейството. Било то съвместна сметка, модел 2-1 акаунт, отделни сметки или модел 3 акаунта. В статията „Отделни сметки - така може да изглежда справедливо решение“ описвам модела с отделни сметки и модела на сметките 2 + 1. Можете да научите повече за този модел в „Защо моделът с 3 акаунта има смисъл“.

Модел на акаунта в дървото на решенията

Списъкът с предимства и недостатъци помогна ли ви да намерите подходящ модел на акаунт? В „Моите мишки - Финансовият подкаст за семейството“ ние с Нико говорим за модела на семейната сметка. Погледни.

Или вече имате модел, от който сте доволни? Кой модел на акаунт избрахте за вашето семейство? Много се радвам на вашия коментар. Също така с удоволствие се присъединява към групата във Facebook за независими жени и майки. Тук можете да разберете как го правят други жени.

---