Стимули за застрахователите да инвестират в разчетни единици
Докато все повече и повече спестители се насърчават да предпочитат инвестициите, свързани с дялове, като част от техния договор за животозастраховане, Застрахователният надзорен орган (ACPR) публикува актуализация за това развитие, в контекста на спадащите лихвени проценти и високата волатилност на финансовите пазари.
Животозастраховането е дългосрочен продукт, чиито характеристики трябва да бъдат ясно обяснени на клиентите от професионалистите
В настоящия контекст на много ниски и понякога отрицателни лихви, гамата от застрахователни продукти се променя, за да продължи да отговаря на нуждите на сигурността или връщането на спестителите. По този начин клиентите все по-често се насърчават да насочват всички или част от своите животозастрахователни спестявания (нови абонаменти или плащания по стари договори) към свързана с дялове подкрепа, а не към подкрепа, деноминирана в евро. Тези стимули имат различни форми, на които клиентите трябва да обърнат внимание, когато избират договора, който най-добре отговаря на тяхната ситуация или извършват допълнително плащане по съществуващ договор. Можем да цитираме например:
- Увеличение за някои евродоговори на таксите за влизане и таксите, събрани по време на плащанията. Предвид спада на годишната възвръщаемост на еврофондовете, таксите, начислени по този начин, понякога могат да представляват еквивалент на доходността от няколко години.
- Модификация на някои договори, за да позволи разпределението на таксите за управление към гарантирания капитал, което може да доведе до сумата, гарантирана от договора, да бъде в крайна сметка по-ниска от сумата, платена при произхода или по време на срока на договора.