Ще стане по-трудно да се отпускат заеми на свързани дружества - „Российская газета“
Регулаторът възнамерява да ограничи обема на такова кредитиране до 20 процента от регулаторния капитал на банките. Също така, от следващата година Централната банка ще има право да използва професионална преценка при определяне на степента на принадлежност на страните към банката или към други свързани страни. S&P Global Ratings казват, че това е най-важната промяна. "Настоящият подход към банковото регулиране и надзор често има формален характер, позволяващ на банките да манипулират данните за отчитане, изпратени до Банката на Русия. Правото на професионална преценка ще позволи на Централната банка да наблюдава по-ефективно спазването на новия регламент", се казва в изявление на компанията.
След въвеждането на новия регламент ще има гратисен период от две години, през който може да се приложи 50% отстъпка при изчисляване на риска за така наречените "прозрачни" компании. Те включват, но не се ограничават до компании със стратегическо значение, отбранителни компании и компании с кредитен рейтинг от B или по-висок. Според S&P Global Ratings, дори и с отстъпка, до една четвърт от руските банки могат да се сблъскат с трудности при изпълнението на нови регулаторни изисквания.
„Въвеждането през 2017 г. на новия регламент H25, който ще ограничи кредитирането на свързани лица до 20 процента от капитала, значително ще влоши позицията на повечето банки“, каза Юлия Елисеева, мениджър за бизнес развитие, „Рискове“ в Thomson Reuters. затягане на банковите разпоредби и въвеждането на новия стандарт продължава стратегията за прилагане на стандартите на Базел III в Русия, която започна през 2011 г. и продължава и до днес.
„Разбира се, банките ще трябва да се съобразят с новите изисквания, което ще намали обема на съгласуваното кредитиране до размера, изискван от новите стандарти“, казва Богдан Зварич, анализатор на Групата от компании FINAM. Акционери) ще се опита да направете промени, за да заобиколите затягането на нормите. Тук е възможно както номинална промяна на основния акционер, така и кредитиране по някаква схема. Централната банка ще се опита да идентифицира такива нарушители. " Според експерта на банките ще бъдат издавани предупреждения и заповеди за промяна на структурата на активите и ако те не бъдат изпълнени, регулаторът ще лиши банките от лицензите им. "Очевидно това ще доведе до усложняване на съгласуваните схеми за отпускане на заеми. Но в същото време затягането на регулирането ще направи ситуацията в банковия сектор по-надеждна", каза Зварич.
Според анализаторите на S&P Global Ratings успехът на новия регламент до голяма степен ще зависи от два фактора: последователното прилагане на новия стандарт за всички банки и възможността за поддържане на регулаторен арбитраж между различни видове финансови институции. „През последните години в някои случаи заемите на компании под общия контрол на групата или акционери са прехвърлени към неправителствени пенсионни фондове, банки в процес на финансово възстановяване и други организации във финансовите групи, които са обект на по-малко строги регулаторни мерки, "- отбелязва се в прегледа.
„В нашата практика се сблъскваме с възможни схеми за избягване на разкриване на информация за структурата на собствеността, които се постигат благодарение на сложната и многостепенна структура, въвеждането на номинирани акционери, използването на чуждестранни компании от групата,“ каза Юлия Елисеева. Според нея високата концентрация на високорискови кредитни портфейли за група свързани кредитополучатели е по-скоро правило, отколкото изключение. Например в някои малки банки заемите за компании под общия контрол на групата могат да надхвърлят 100 процента от техния капитал. Анализаторите смятат, че високото ниво на кредитиране на свързани лица традиционно се обуславя от три основни причини. Първо, руската икономика остава до голяма степен концентрирана върху няколко финансови и индустриални групи, повечето от които имаха свои собствени банки. Те извършиха касови операции за групата и предоставиха заеми за развитие на цени под пазарните. Освен това по време на кризата се увеличава броят на банките, които предоставят заеми на свързани структури. Банките се стремят да работят с свързани организации за намаляване на рисковете. И, трето, регулирането на сделките със свързани лица не е достатъчно строго. Едва наскоро Банката на Русия засили усилията си за подобряване на прозрачността на структурите на собственост на руските банки и въведе по-строг контрол върху реорганизацията на структурите на собственост.
Според Юлия Елисеева на практика е доста трудно да се докаже принадлежността на кредитополучателя към банката, така че банките ще могат да гарантират спазването на новия стандарт при отчитането и няма да има реални промени. "Определянето на нормата, без действително упражняване на контрол от регулатора и подобряване на процедурите за надзор, предписани от Базел III, няма да доведе до сериозно намаляване на обема на обвързаните заеми", каза експертът. Банките могат да прибегнат до недостатъчно отчитане на обема на обвързаните заеми чрез използване на междинни компании, които не са официално свързани с банката.